王某未經(jīng)金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn),，以給付高額利息為誘餌,，非法向社會(huì)公眾募集資金5600余萬元。最終,，法院以非法吸收公眾存款罪判決王某有期徒刑8年,，并處罰金人民幣40萬元。近年來,，我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,，但由于貨幣政策的影響以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)不善，導(dǎo)致一些企業(yè)的資金供應(yīng)非常緊張,，由此引發(fā)的以各種名義進(jìn)行非法吸收公眾存款的犯罪活動(dòng)時(shí)有發(fā)生,。

安徽一男子只上過小學(xué)，卻以高息為由借5600多萬

40多歲的王某,，雖然只上過小學(xué),，但是個(gè)“生意精”。

2006年11月7日,，他出資10萬元,，注冊(cè)成立臨泉縣康杰黃牛養(yǎng)殖有限公司,，其任法人代表，該公司經(jīng)營(yíng)范圍為黃牛養(yǎng)殖,、銷售,。公司剛成立三四年間，生意還算穩(wěn)定,，有不少盈余,。

可到了2010年以后，經(jīng)營(yíng)狀況每況愈下,。為了讓公司扭虧為盈,，王某決定擴(kuò)大規(guī)模。自己兜里的錢不夠,，他就想到了向別人借款,。

憑借他在縣城周邊的影響力，王某輕而易舉地籌集了不少資金,?？辖杩罱o他的人，全是親戚朋友等熟人,，大家對(duì)他十分信任,。在王某募集的資金中，多筆款項(xiàng)數(shù)額高達(dá)100萬元以上,，其中5筆數(shù)額在300萬元以上：從某投資公司借款550萬元,，約定6分利息；從生意人周某某那里借了400萬元,，只歸還50萬元……

在王某“借雞生蛋”的運(yùn)作下,，2012年時(shí)，王某的黃牛養(yǎng)殖公司增資到1000萬元,。2013年擴(kuò)大規(guī)模,，租了40多畝地，從河南和甘肅,、內(nèi)蒙古購(gòu)進(jìn)黃牛,，銷售到上海、河南,。

滾雪球,，欠款5600多萬賬戶上僅剩7000多元

而擴(kuò)大規(guī)模后，王某的黃牛養(yǎng)殖公司并沒有走向繁榮,，反而是陷入舉步維艱的困境,。最初的借款，王某都拿來擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模,，虧損后,，王某不惜以高達(dá)5分,、1角的月息作為誘餌借款，來償還前期的借款,。

就這樣“拆了東墻補(bǔ)西墻”,，“雪球”越滾越大，王某的資金鏈徹底斷裂了,。無力償還巨額高息借款時(shí),，他想到了逃走，賴掉眾人的借款,。

“大老板”憑空消失以后，借款人全部聚集在了臨泉縣康杰黃牛養(yǎng)殖有限公司,，準(zhǔn)備哄搶公司的660頭黃牛,。在公安機(jī)關(guān)的努力下，“搶?！憋L(fēng)波平息了,。

經(jīng)過多方努力，2013年11月30日,，潛逃半個(gè)多月的王某被臨泉縣公安局民警抓獲歸案,。公安機(jī)關(guān)調(diào)取該公司以及王某的30多個(gè)賬戶，發(fā)現(xiàn)余額僅有7427.13元,。臨泉縣價(jià)格認(rèn)證中心出具的價(jià)格鑒定結(jié)論書,，證明扣押的涉案606頭黃牛價(jià)值890多萬元。公司廠房,、設(shè)備在2011年貸款評(píng)估時(shí)估計(jì)價(jià)值2100多萬元,。而王某非法向社會(huì)公眾募集資金高達(dá)5600余萬元，向銀行貸款1000萬元,。

判決,，犯非法吸收公眾存款罪獲刑8年并處40萬元罰款

市中級(jí)人民法院一審時(shí)，就王某的行為是集資詐騙罪還是非法吸收公眾存款罪,，展開了辯論,。

法院審理認(rèn)為，王某明知沒有歸還能力,，隱瞞資金用途,，以高額利息為誘餌，非法募集資金,，造成大量資金不能歸還,。但公訴機(jī)關(guān)所舉證據(jù)，既不能證明王某是以非法占有為目的而募集資金,，也不能證明王某非法占有了集資款或?qū)⒓Y款用于其個(gè)人,、家庭成員,、近親屬消費(fèi)或揮霍，公訴機(jī)關(guān)指控王某犯集資詐騙罪的證據(jù)不足,，不能認(rèn)定其行為構(gòu)成集資詐騙罪,。

但王某未經(jīng)金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，以給付高額利息為誘餌,，非法向社會(huì)公眾募集資金5600余萬元,，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,。

依照《刑法》,，法院判決被告人王某有期徒刑8年，并處罰金人民幣40萬元,，對(duì)王某的違法所得依法予以追繳,。后王某不服該判決，上訴至安徽省高級(jí)人民法院,。近日,，經(jīng)安徽省高級(jí)人民法院審理后做出終審裁定：駁回上訴，維持原判,。

法官提醒,，如今老百姓手中“閑錢”增多，都期待能找到安全可靠的投資方式,，這給了不法分子可乘之機(jī),。

其中，承諾高額回報(bào)是不法分子常用的招數(shù),。為了騙取更多的人參與投資,，不法分子往往按時(shí)足額兌現(xiàn)前期投入者的本息，達(dá)到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,，使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。市民參與投資時(shí),，一定要到正規(guī)銀行,、投資公司進(jìn)行投資，并向工商管理等部門全面了解公司的經(jīng)營(yíng),、法人等情況,，將投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低。（騰訊新聞）

非法集資罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別

新聞中提到,，法院曾對(duì)王某的行為是集資詐騙罪還是非法吸收公眾存款罪有過一場(chǎng)辯論,，說明集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪有很多相似之處。其實(shí),，非法集資罪也非常容易與非法吸收公眾存款罪相混淆,。

非法集資罪是指以非法占有為目的,，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為,。所謂非法集資,，是指公司、企業(yè),、個(gè)人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn),。違反法律、法規(guī),，通過不正當(dāng)?shù)那?，向社?huì)公眾或者集體募集資金的行為，是構(gòu)成本罪的行為實(shí)質(zhì)所在,。

兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在犯罪的主觀故意不同,，非法集資罪是行為人采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法意圖永久非法占有社會(huì)不特定公眾的資金,，具有非法占有的主觀故意；而非法吸收公眾存款罪行為人只是臨時(shí)占用投資人的資金,，行為人承諾而且也意圖還本付息,。

首先，從籌集資金的目的和用途看,，如果向社會(huì)公眾籌集資金的目的是為了用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),，并且實(shí)際上全部或者大部分的資金也是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，則定非法吸收公眾存款罪的可能性更大一些,；如果向社會(huì)公眾籌集資金的目的是為了用于個(gè)人揮霍,，或者用于償還個(gè)人債務(wù)，或者用于單位或個(gè)人拆東墻補(bǔ)西墻,，則非法集資罪的可能性更大一些,。

其次，從單位的經(jīng)濟(jì)能力和經(jīng)營(yíng)狀況來看,，如果單位有正常業(yè)務(wù),，經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)，在向社會(huì)公眾籌集資金時(shí)具有償還能力,，則定非法吸收公眾存款罪的可能性更大一些,；如果單位本身就是皮包公司，或者已經(jīng)資不抵債,，沒有正常穩(wěn)定的業(yè)務(wù),，則定非法集資罪的可能性更大一些。

再次,，從造成的后果來看,，如果非法籌集的資金在案發(fā)前全部或者大部分沒有歸還,，造成投資人重大經(jīng)濟(jì)損失，則定非法集資罪的可能性更大一些,，如果非法籌集的資金在案發(fā)前全部或者大部分已經(jīng)歸還,，則定集資詐騙罪的余地就非常小，一般應(yīng)定非法吸收公眾存款罪,。

最后,，從案發(fā)后的歸還能力看，如果案發(fā)后行為人具有歸還能力,，并且積極籌集資金實(shí)際歸還了全部或者大部分資金,，則具有定非法吸收公眾存款罪的可能性；如果案發(fā)后行為人沒有歸還能力,，而且全部或者大部分資金沒有實(shí)際歸還,，則具有定集資詐騙罪的可能性。

民間借貸與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別

民間借貸是指公民之間,、公民與法人之間,、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效,，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效,，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。

非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,，擾亂金融秩序的行為,。根據(jù)最高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》的規(guī)定,，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的,，應(yīng)予追訴：1,、個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的,，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,，數(shù)額在100萬元以上的；2,、個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的,，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的；3,、個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬元以上的,，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額50萬元以上的。

雖然非法吸收公眾存款罪與高利息借貸都表現(xiàn)為向別人借錢，出具借條等憑證,，并承諾在一定期限內(nèi)還本付息,。但二者卻有很大的不同：

一是借款的目的不同。民間借貸吸收資金的目的是用于生產(chǎn),、生活,，一般來講借貸方具有還款意愿，能夠及時(shí)清退集資款項(xiàng),。而非法吸收公眾存款的目的是所吸收資金用于發(fā)放貸款謀利,。上述系列案雖有給付高利息的行為，而其借錢的目的是為了經(jīng)營(yíng),，并且最初也沒有想要不還錢的意思,，由于投資戰(zhàn)線拉得過長(zhǎng)，出現(xiàn)資金鏈斷裂,，最終沒有還錢無力承擔(dān)其債務(wù),。

二是行為對(duì)象不同。民間借貸行為一般是出借人向親戚,、朋友,、鄰居等自己熟悉或認(rèn)識(shí)的人借款，借款范圍相對(duì)比較窄,。借款人與出借人之間既有一定的利益關(guān)系,，比如說存在高利息，更多的則是人情關(guān)系,，出借人基于對(duì)借款人的信任而把錢給借款人用,。非法吸收公眾存款罪的行為對(duì)象是社會(huì)不特定對(duì)象,，有熟悉的人,，更多的是不認(rèn)識(shí)的人，借款范圍非常廣,。出借人是出于獲取利益而借錢,。本案中，上述系列案中雖有高利息作為引誘行為,，但其借款對(duì)象不限于認(rèn)識(shí)的親戚,、朋友，是不特定的人,。在借錢時(shí),，都向出借人打了借條，并且支付一定的利息,。大都因資金鏈斷裂而無法償還借款本息,，有的當(dāng)事人已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，但由于公安機(jī)關(guān)不受理，而向法院提起民事訴訟,。

三是侵害的客體不同,。民間借貸是一種合同行為，其最后無力還款,，構(gòu)成合同違約行為,，侵害的是一種債權(quán)。而非法吸收公眾存款罪侵犯的客體,，是國(guó)家金融管理制度,。個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，必然影響國(guó)家對(duì)金融活動(dòng)的宏觀監(jiān)管,，損害金融機(jī)構(gòu)的信用,，損害存款人的利益，擾亂金融秩序,，最終會(huì)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn),。

四是表現(xiàn)的形式不同。民間借貸借款方是因生活,、生產(chǎn)一時(shí)周轉(zhuǎn)不過來,，有救急的成份在內(nèi)，約定的利息不高,，但絕大部分沒有約定利息,，貸款方一般都有一定的還款能力，基本上能按時(shí)還款,；而非法吸收公眾存款,，是前期按約定支付利息，然后逾期支付利息,，最后到不能支付利息,，支付的利息都是拆東墻補(bǔ)西墻，在還款能力上明知不能為而為之,，帶有欺騙的成份,。

近年來，以高息為誘餌,，以各種名義進(jìn)行非法吸收公眾存款的犯罪活動(dòng)越來越頻繁,，導(dǎo)致非法吸收公眾存款的案件數(shù)量逐年上升。非法吸收公眾存款的犯罪行為嚴(yán)重影響國(guó)家的金融管理秩序,，具有極大的社會(huì)危害性,。個(gè)人切不可因?yàn)橐粫r(shí)利益而進(jìn)行非法吸收公眾存款的犯罪活動(dòng)，鋌而走險(xiǎn)步入歧途,，否則終將面對(duì)法律的懲罰,。