風(fēng)險頻發(fā),，亟待規(guī)范 校園網(wǎng)貸 餡餅還是陷阱

校園網(wǎng)貸風(fēng)險多發(fā),，一些學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸導(dǎo)致背負(fù)“巨額債務(wù)”

錢凌是江蘇常州大學(xué)懷德學(xué)院大二學(xué)生，去年6月,，他認(rèn)識了在一家科技公司工作的唐興,。唐興告訴錢凌，他們公司正與多個大學(xué)生分期貸款平臺合作，招聘學(xué)生做兼職,，只要幫忙在平臺上“刷單跑量”,，學(xué)生就能輕松獲得報酬。唐興還表示,，做兼職的學(xué)生事前可以簽訂一份免責(zé)協(xié)議,，一旦還不起錢，兼職學(xué)生不承擔(dān)責(zé)任,。

“賺錢快,、收入高、無風(fēng)險”——錢凌便一口答應(yīng)了這個“好差事”,，和唐興簽訂了免責(zé)協(xié)議,，然后向平臺提交了個人姓名、身份證號,、學(xué)校和入學(xué)年份等信息,。沒到兩天，注冊就審核通過了,。錢凌立刻申請了12個月期貸款,，金額1萬元，月利率0.99%,。

提交申請后,，錢凌很快接到貸款平臺的客服電話。核實(shí)完信息后,，半小時內(nèi),，錢凌的銀行卡就收到了1萬元，他隨即將借款轉(zhuǎn)給唐興,，同時拿到1000元的兼職報酬,，并被告知以后還款的事就不用他管了。但兩個月后,，當(dāng)錢凌接到貸款平臺催促還款的電話時,，唐興的手機(jī)卻再也打不通了……

錢凌的遭遇并非個案。據(jù)常州警方介紹,，除錢凌外,，還有常州工學(xué)院等高校的10名學(xué)生掉入唐興的陷阱。

曾有媒體報道,，福建師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生,，用十多個同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤,；同學(xué)們則不停地接到催款通知,，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活,。

此外，除了校園網(wǎng)貸詐騙以外,，也有一些大學(xué)生為了講排場,，不惜在網(wǎng)絡(luò)平臺借貸來實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)和高消費(fèi)，有的明顯超出了承受能力,，背負(fù)“巨額債務(wù)”,。

消費(fèi)觀念不理性、個人信用保護(hù)意識淡薄,、網(wǎng)貸平臺無序擴(kuò)張等是主因

近年來,，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以P2P貸款平臺,、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園,，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺爭奪的地盤。

“很多校園貸款平臺審核存在漏洞,。有些甚至舉著身份證拍個照,，讀一段話錄個視頻就可通過審核。這可能是校園網(wǎng)貸亂象的重要原因之一,?！背Ｖ菥睫k案人員告訴記者。

而另一方面,，大學(xué)生財商觀念方面的誤區(qū),，也是網(wǎng)絡(luò)貸款案件在大學(xué)校園內(nèi)頻繁發(fā)生的一個重要原因。中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為,，很多大學(xué)生還沒有形成正確的理財觀念,，對個人信息的保護(hù)意識也不足,，這讓不法分子有了可乘之機(jī),。

鄧建鵬還表示，很多校園貸款平臺的無序擴(kuò)張,，也增加了風(fēng)險產(chǎn)生的可能性,，“他們在廣告中常常使用‘0利率、0擔(dān)保,、無服務(wù)費(fèi)’等誘人的貸款和消費(fèi)訊息吸引客戶,，同時給校園代理人很高的傭金，助長了代理人盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)的沖動,。這不僅對大學(xué)生,，對這些貸款平臺本身，也意味著很大的風(fēng)險,?！?/p>

也有專業(yè)人士認(rèn)為,，消費(fèi)信貸是一種金融工具，并無道德標(biāo)簽,。一些理性消費(fèi)的大學(xué)生也不在少數(shù),，通過分期貸款消費(fèi)能減輕一次性消費(fèi)帶來的資金壓力，但關(guān)鍵是學(xué)生的借貸要在自己可承受范圍之內(nèi),。

應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險提示,，建立嚴(yán)格的借貸流程和審批機(jī)制

“大學(xué)生享受金融服務(wù)本無可厚非，而且現(xiàn)在快速發(fā)展的態(tài)勢也說明確實(shí)存在市場需求,，但現(xiàn)在的問題是,，校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài)，與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一樣,，還游離于監(jiān)管之外,。”“分期樂”公關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,，一些平臺野蠻生長,，有些平臺存在費(fèi)率不透明、授信額度過高,、風(fēng)控松懈但催收嚴(yán)酷等不負(fù)責(zé)任的信貸行為,。

此外，目前存在的問題也和當(dāng)前部分大學(xué)生信用意識薄弱,，消費(fèi)觀念有偏差有關(guān),，亟須提高大學(xué)生的金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識水平。

“防范校園網(wǎng)貸的風(fēng)險又同時能滿足大學(xué)生分期購的需求,，最重要的是監(jiān)管要跟上,。”鄧建鵬認(rèn)為,，未來的監(jiān)管政策應(yīng)在以下方面著力：首先要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一定要對大學(xué)生做特別的風(fēng)險提示,，倡導(dǎo)適度消費(fèi)的理念。其次,，在評估信用水平和償還能力時,，要適用高于其他人群的審核標(biāo)準(zhǔn)。

近日,，教育部和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布通知,，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度，向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息,，同時建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時預(yù)警機(jī)制等,。

中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示，校園網(wǎng)貸平臺首先要模式合規(guī),，才能避免法律風(fēng)險,。如果是以P2P的形式來做，就要按法律法規(guī)所規(guī)定的,，確保其信息中介的定位,；如果是以自有資金放貸,，就必須由監(jiān)管部門頒發(fā)牌照的消費(fèi)金融公司來做。

其次,，貸款平臺應(yīng)規(guī)范借貸流程,，對大學(xué)生借款人進(jìn)行適當(dāng)?shù)臏y評，綜合考慮其風(fēng)險承受能力,、還款能力等,。

最后，從行業(yè)角度來說,，要建立起全行業(yè)的風(fēng)險測評體系和監(jiān)控體系,。