近年來,，隨著居民家庭財(cái)富的增加,，尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，各種金融創(chuàng)新層出不窮,，但其中也難免魚龍混雜,，導(dǎo)致投資人血本無歸,。記者日前探訪了兩起分別發(fā)生于上海、江西的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件,，揭開新型非法集資與傳銷案件中的犯罪內(nèi)幕,，提示辨別網(wǎng)絡(luò)詐騙的簡要方法。

非法集資

“P2P”平臺承諾高額利息收益,，投資資金全入個人腰包

周期12個月,，年化收益率高達(dá)59.2%，承諾保證本金,，這樣的理財(cái)項(xiàng)目是否讓您動心,？這是記者在一家叫做“滬易貸”的所謂“P2P”平臺上看到的投資項(xiàng)目。2015年4月底,，這家“P2P”網(wǎng)站所屬的佰強(qiáng)公司因涉嫌非法吸收公共存款罪被上海警方立案偵查,。

自2014年3月起，犯罪嫌疑人邢某設(shè)立了“滬易貸”網(wǎng)站并將其包裝成網(wǎng)絡(luò)金融投資平臺,，先后發(fā)布“新型科技公司借款”“亳州股權(quán)質(zhì)押循環(huán)借款”等為期1至12個月不等的投資標(biāo)的,，承諾到期歸還本金并支付高額年息。至案發(fā),，“滬易貸”共募集資金1.9億余元,。

“實(shí)業(yè)掙得難，金融來錢快,?！毙夏吃壬孀氵^建筑行業(yè)及美容連鎖，經(jīng)營規(guī)模已然不小,，但是看到有人借互聯(lián)網(wǎng)金融概念“日進(jìn)斗金”,，自己便也動了心思。邢某交代了其“P2P的經(jīng)營模式：首先是對自身的網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行宣傳包裝,，換取投資人的信任,，然后以項(xiàng)目融資的名義發(fā)布投資標(biāo)的，最后要想使高額利息能夠按時償付,，必須想方設(shè)法不斷吸引更多的投資人投資,，才能填充前面投資人的本息。

“現(xiàn)在開工廠一年的盈利也就8%到15%,，在12個月以內(nèi)的短周期里根本不存在暴利的可能,。”但是邢某為了讓資金“拆東墻,、補(bǔ)西墻”,，利用三種手段展開“推廣”：第一是高利誘惑,，許諾理財(cái)產(chǎn)品周期短,、回報(bào)高,；第二是通過在網(wǎng)上進(jìn)行包裝宣傳，塑造有實(shí)力的形象,；第三是在線下利用情感交流,、送小禮物以博得老年人同情等方式拉人投資。

主辦此案的上海經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)探長林植告訴記者,，警方發(fā)現(xiàn)盡管“滬易貸”網(wǎng)站上列出了大量的投資標(biāo)的,，但無法與現(xiàn)實(shí)中的真實(shí)項(xiàng)目相對應(yīng)，“表面上投資人的錢進(jìn)了項(xiàng)目,，可實(shí)際上都進(jìn)了邢某的個人賬戶,，再由邢某自行支配?！绷种脖硎?，P2P網(wǎng)站作為中介應(yīng)該只在撮合交易中收取服務(wù)費(fèi)，但像“滬易貸”這樣將資金沉淀在個人手中,，就等于利用這個平臺形成了“資金池”,，從而涉嫌犯罪。

新型傳銷

設(shè)網(wǎng)絡(luò)平臺承諾電子幣利滾利,，不拉新會員無法提現(xiàn)

當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品讓人眼花繚亂,，其中還隱藏著新型傳銷組織。2015年5月,，江西宜春警方就立案偵查了這樣一起案件：犯罪嫌疑人利用“開心復(fù)利網(wǎng)站”和“K幣交易系統(tǒng)”,，打著投資理財(cái)?shù)幕献樱瑥氖路欠▊麂N活動,。經(jīng)群眾舉報(bào),，宜春經(jīng)偵支隊(duì)在當(dāng)?shù)匕l(fā)現(xiàn)了一名層級較高的參與者龍某，并經(jīng)由龍某挖出了背后在河南洛陽“操盤”的King（其在網(wǎng)站系統(tǒng)內(nèi)的代號）——犯罪嫌疑人馬某,。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),，開心復(fù)利網(wǎng)首先要求加入者購買至少一份1600元的“理財(cái)產(chǎn)品”，然后加入者就換取到了1600個電子幣以激活賬戶,。此后,，賬戶內(nèi)每天都會自動分配給20個電子幣作為收益，但要想把電子幣變現(xiàn)獲利就必須拉新人加入,，然后把電子幣賣給新人讓其激活賬戶,，以此循環(huán)往復(fù)。

“交入門費(fèi),、拉人頭發(fā)展層級,、收取提成，這都是非法傳銷的本質(zhì)特征?！?宜春公安經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長張丹青表示,，2014年10月“開心復(fù)利網(wǎng)”正式上線，可是僅僅1個半月之后,，就開始出現(xiàn)電子幣難以變現(xiàn)獲利的跡象,，“交易電子幣必須要有新會員加入，老會員通過分紅,、網(wǎng)站獎勵得到電子幣,，如果沒有新會員加入，電子幣也就無法提現(xiàn),?！?/p>

2015年1月，“開心復(fù)利網(wǎng)”由于老會員發(fā)展新會員速度緩慢導(dǎo)致難以為繼,，馬某又改頭換面重新開發(fā)了一個“香港鉆石通訊網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展有限公司K幣交易系統(tǒng)”平臺,，將原先平臺的電子幣平移至新平臺，并宣稱改變了經(jīng)營模式,，但繼續(xù)以收取會費(fèi)和發(fā)展下線等方式營利,。時至案發(fā)，馬某已非法所得1000余萬元,，而加入其網(wǎng)絡(luò)的絕大部分人都血本無歸,。據(jù)介紹，此案涉及全國多個省市,，人數(shù)眾多且互不相識,，但互聯(lián)網(wǎng)讓這種新型的傳銷方式發(fā)展速度更快、覆蓋地域更廣,。警方提醒,，這種投資小、回報(bào)高的形式更加隱蔽,，讓人忽略了其非法傳銷的本質(zhì),。

警方分析，“開心復(fù)利網(wǎng)”之所以會在短時間內(nèi)讓這么多人受騙上當(dāng),，一個原因是其以四線,、五線城市郊區(qū)或農(nóng)村為據(jù)點(diǎn)，利用郊區(qū)居民及農(nóng)村村民對網(wǎng)上信息真假難辨,，金融知識缺乏及法律觀念淡薄等因素,，讓其相信“開心復(fù)利理財(cái)”是一種合法的網(wǎng)上投資理財(cái)項(xiàng)目。

騙局辨識

打著官方旗號,、承諾高息收益,，促銷返利誘人上當(dāng)

無論是P2P理財(cái)騙局還是互聯(lián)網(wǎng)傳銷組織，都具有較強(qiáng)的隱蔽性和誘惑性，如何防范陷阱,，看好本金,，抵擋住虛假利益的誘惑？

為吸引投資,，這些投資項(xiàng)目和傳銷組織往往會打出冠冕堂皇的旗號,。據(jù)警方介紹,，很多非法集資的實(shí)施者和傳銷組織都會假借國家,、區(qū)域或者行業(yè)的發(fā)展政策，編造或者偽造項(xiàng)目名稱,，以此來虛構(gòu)“投資產(chǎn)品”和“發(fā)財(cái)機(jī)會”,，增強(qiáng)迷惑性和說服力。要警惕宣傳中借用的國家政策或者疑似國家政策的說法,，增強(qiáng)辨別力,。

此外，在一些非法集資的案件中,，很多組織都會以境外公司的名義開展活動,，宣傳所謂的投資境外理財(cái)、黃金,、期貨等項(xiàng)目,，有的在境外高檔酒店召開“投資”推介會。為進(jìn)一步增強(qiáng)可信度,，往往還會有如下行動：收款賬戶會以外國人名義在境內(nèi)開立,，用于接收投資人的投資款；許諾高收益公司的網(wǎng)站注冊地,、服務(wù)器所在地也在境外或公司高管系外國人,。為逃避監(jiān)管，非法集資的有關(guān)網(wǎng)站和投資項(xiàng)目往往頻繁變換,，尤其是其公司網(wǎng)站,，仔細(xì)查詢可發(fā)現(xiàn)多數(shù)沒有正式備案。而運(yùn)作具體投資項(xiàng)目的公司,，多數(shù)都沒有從事金融業(yè)務(wù)的資質(zhì),。

在實(shí)際運(yùn)行中，理財(cái)騙局往往具有較高的誘惑性和針對性,，會組織一些所謂的“促銷返利”活動,，例如，以個人賬戶或現(xiàn)金收取資金,、現(xiàn)場或即時交付本金即給予部分提成,、分紅、利息。他們在街頭,、超市,、商場等人群流動、聚集場所擺攤或設(shè)點(diǎn)發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告,，尤其以中老年人為主要招攬對象,。

而新型的傳銷組織，為持續(xù)引誘人上當(dāng)受騙,，往往打著“改革創(chuàng)新”經(jīng)營,、投資模式的幌子，比如“電子商務(wù)”“消費(fèi)返利”“連鎖銷售”“連鎖加盟”“網(wǎng)絡(luò)游戲”“點(diǎn)擊廣告返利”“慈善事業(yè)”“愛心互助”“消費(fèi)養(yǎng)老”“電子幣買賣”等,；并增設(shè)各種獎項(xiàng),，宣稱高收益，例如靜態(tài)收益,、動態(tài)收益,、直推獎、層推獎,、對碰獎,、見點(diǎn)獎、報(bào)單獎,、小區(qū)業(yè)績獎等,。