客觀來說，我國的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資一直處于不冷不熱的狀況,，所以本文所涉及的數(shù)據(jù)相對較舊,，但個人認(rèn)為仍能代表一定的現(xiàn)狀。

之所以和大家分享交流本文,，主要原因是國家知識產(chǎn)權(quán)局近日下發(fā)的《國家知識產(chǎn)權(quán)局關(guān)于確定國家知識產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)城市（城區(qū)）的通知》,，上海市浦東新區(qū)等6個地級城市（城區(qū)）、廣東省肇慶市高要市等3個縣級城市被確定為新一批國家知識產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)城市（城區(qū)）,，試點(diǎn)時限為2013年12月至2016年11月,。

國家知識產(chǎn)權(quán)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新一批國家知識產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)城市（城區(qū)）工作的開展,，將進(jìn)一步強(qiáng)化各試點(diǎn)城市（城區(qū)）的知識產(chǎn)權(quán)管理能力建設(shè),，完善知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造,、運(yùn)用、保護(hù),、服務(wù)政策體系,，持續(xù)提升城市知識產(chǎn)權(quán)競爭力，實(shí)現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)對城市創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展和全面建成小康社會的戰(zhàn)略支撐作用,。

所以2014年,，個人認(rèn)為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資會有一定的突破和亮點(diǎn)，以下為正文,。

1.1 簡述

1.1.1 基本概念

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是以企業(yè)擁有的專利,、商標(biāo)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物,，向銀行申請貸款的一種融資模式,。

1.1.2 市場需求

中國眾多高新技術(shù)企業(yè)中，中小企業(yè)占到了90%以上,，這些企業(yè)中較多涉及電子信息,、生物醫(yī)藥、航空航天,、新材料,、清潔能源、節(jié)能減排等國家產(chǎn)業(yè)方向支持的領(lǐng)域,，擁有的專利,、商標(biāo)等無形資產(chǎn)在某一地域甚至國內(nèi)國際處于領(lǐng)先地位，但擁有的房地產(chǎn),、現(xiàn)金等價物等有形資產(chǎn)卻較為缺乏,。

當(dāng)前，中小企業(yè)在生存發(fā)展方面的最大問題之一就是融資難,，而科技型,、文化產(chǎn)業(yè)等行業(yè)的中小企業(yè)由于研發(fā)的需要，更需要資金的支持,。所以,，融資難問題的解決是其發(fā)展的關(guān)鍵。但現(xiàn)實(shí)情況是,，除少數(shù)企業(yè)能得到國家政策資金扶持外,，其他大多靠自籌資金，獲得銀行貸款的企業(yè)很少,。其根本原因是,，這些企業(yè)只擁有技術(shù)，沒有固定資產(chǎn)作為抵押物,，也沒有其他機(jī)構(gòu)可以提供擔(dān)保,，導(dǎo)致許多中小企業(yè)大多由于借貸無門,、資金短缺而不能擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，痛失市場機(jī)遇,。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款為中小企業(yè),，特別是科技型、文化產(chǎn)業(yè)等國家重點(diǎn)扶持行業(yè)的企業(yè)融資開辟了一條全新的路徑,，成為政策鼓勵的融資方式,。通過這種方式，企業(yè)所擁有的知識產(chǎn)權(quán)最大限度地實(shí)現(xiàn)了自身價值,，其市場需求前景相當(dāng)廣闊,。

1.2 政策環(huán)境及產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

1.2.1 政策環(huán)境

早在1996年lO月1日，國家知識產(chǎn)權(quán)局（原中國專利局）即根據(jù)我國擔(dān)保法,、專利法等,，制定實(shí)施了《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》。2006年,，國務(wù)院發(fā)布了《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006—2020年）》若干配套政策,，根據(jù)國務(wù)院部署,，作為配套政策的首批99項(xiàng)具體的實(shí)施細(xì)則由國務(wù)院16個部門制訂,，而由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)的促進(jìn)自主創(chuàng)新的金融政策是廣大企業(yè)最為關(guān)注的政策之一。2007年2月,，銀監(jiān)會正式對外發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行改善和加強(qiáng)對高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》和《支持國家重大科技項(xiàng)目的政策性金融政策的實(shí)施細(xì)則》,。

對科技型中小企業(yè)授信，可以由借款人提供符合規(guī)定的企業(yè)資產(chǎn),、業(yè)主或主要股東個人財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押以及保證擔(dān)保,，采取抵押、質(zhì)押,、保證的組合擔(dān)保方式,，滿足其貸款需求。這意味著科技型中小企業(yè)可以使用知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物向銀行申請貸款,，也標(biāo)志著科技與金融進(jìn)入了真正的密合期,。

在上海，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資正在逐漸擺脫政府主導(dǎo)的影子,，逐步走向真正的市場化運(yùn)作,。2010年，國家知識產(chǎn)權(quán)局批準(zhǔn)浦東新區(qū)為全國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)城區(qū),。浦東新區(qū)與浦發(fā)銀行上海分行合作,，探索以銀行自行開展質(zhì)押融資為主的操作模式。于2010年7月1日起正式實(shí)施的《上海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估實(shí)施辦法（試行）》和《上海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估技術(shù)規(guī)范（試行）》,，填補(bǔ)了國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估領(lǐng)域的制度空白,。由上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所實(shí)際運(yùn)作的上海知識產(chǎn)權(quán)交易中心也已正式揭牌,，將為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供質(zhì)押物評估、流轉(zhuǎn)等功能平臺體系,。

1.2.2 產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

在我國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展十二五規(guī)劃中,，政府重點(diǎn)支持航天技術(shù)、新能源,、新材料,、信息技術(shù)、生物和制藥,、節(jié)能技術(shù)和環(huán)保技術(shù),、海洋勘探和開發(fā)技術(shù)、高級制造業(yè)和高科技服務(wù)業(yè)的發(fā)展,。在上述行業(yè)中,，國家、地方也分別出臺了各項(xiàng)政策鼓勵行業(yè)快速發(fā)展,。

文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)：《國家“十二五”時期文化改革發(fā)展規(guī)劃綱要》對外發(fā)布,，其中新興文化產(chǎn)業(yè)成為亮點(diǎn)。為實(shí)現(xiàn)文化產(chǎn)業(yè)“逐步成長為國民經(jīng)濟(jì)支柱性產(chǎn)業(yè)”的目標(biāo),，“十二五”期間文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)進(jìn)一步明確,，綱要提出要進(jìn)一步加快發(fā)展文化創(chuàng)意、數(shù)字出版,、移動多媒體,、動漫游戲等新興文化產(chǎn)業(yè)。

綱要提出,，積極發(fā)展和壯大出版發(fā)行,、影視制作、印刷,、廣告,、演藝、娛樂,、會展等傳統(tǒng)文化產(chǎn)業(yè),，加快發(fā)展文化創(chuàng)意、數(shù)字出版,、移動多媒體,、動漫游戲等新興文化產(chǎn)業(yè)，規(guī)范發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)園區(qū),。

中宣部,、中國人民銀行、財(cái)政部、文化部等九部委也與2010年4月正式發(fā)布《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見》,。要求大力發(fā)展多層次資本市場,，擴(kuò)大文化企業(yè)的直接融資規(guī)模，探索開展文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的資產(chǎn)證券化試點(diǎn),，鼓勵風(fēng)險投資基金,、私募股權(quán)基金等風(fēng)險偏好型投資者積極進(jìn)入處于初創(chuàng)階段、市場前景廣闊的新興文化業(yè)態(tài),?！敖鹑谥С治幕a(chǎn)業(yè)新政”有望破解文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三大瓶頸，無形資產(chǎn)評估難,、銀行創(chuàng)新產(chǎn)品不足,、金融配套服務(wù)體系缺失帶來的“融資難”問題將發(fā)生根本性的變化，“久旱渴雨”的文化企業(yè)將迎來“資本春雨”,。

軟件信息行業(yè)：信息產(chǎn)業(yè)部聯(lián)合教育部,、科技部、國家稅務(wù)總局共同制定《軟件企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法》,，國務(wù)院出臺的《鼓勵軟件產(chǎn)業(yè)和集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干政策》,，國家發(fā)展和改革委員會牽頭組織編制的《關(guān)于進(jìn)一步鼓勵軟件與集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干政策》等各項(xiàng)政策明確給予軟件企業(yè)財(cái)稅、融資等支持各類優(yōu)惠政策,。

1.3 行業(yè)現(xiàn)狀

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作已在上海,、北京、天津,、重慶,、武漢,、廣州,、長沙、成都等地試點(diǎn)推行,。在北京,，自2006年10月交通銀行北京分行首推“展業(yè)通”小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的全新金融產(chǎn)品后,北京銀行等多家金融機(jī)構(gòu)紛紛跟進(jìn)。5年多的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)踐,很好地解決了金融機(jī)構(gòu)的疑慮,，提高了金融機(jī)構(gòu)開展此業(yè)務(wù)的積極性,。

在上海市政府相關(guān)部門的指導(dǎo)下，已經(jīng)有浦東,、閔行,、徐匯、楊浦等幾個區(qū)成功試點(diǎn)開展了此項(xiàng)業(yè)務(wù),，逐漸形成了以“上海浦東模式”為代表的上海模式,，解決了部分科技型中小企業(yè)的融資難題。

1.4 經(jīng)驗(yàn)積累

1.4.1 全國

近年來,，國家知識產(chǎn)權(quán)局圍繞知識產(chǎn)權(quán)投融資服務(wù)體系建設(shè),，積極推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)與金融資產(chǎn)的有效融合,，通過加強(qiáng)專利權(quán)質(zhì)押登記管理，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作,，探索創(chuàng)新中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)信貸模式,，有效推動知識產(chǎn)權(quán)投融資工作，有力地支持了中小企業(yè)的發(fā)展,。

據(jù)統(tǒng)計(jì),，2006年1月至2011年6月全國已累計(jì)實(shí)現(xiàn)專利權(quán)質(zhì)押3361件，質(zhì)押金額達(dá)人民幣318.5億（含外匯）,。2011年,，全國專利質(zhì)押融資金額達(dá)90億元（涉及專利1953件），同比增加28%,，創(chuàng)三年來新高,。

1.4.2 上海市

在上海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)中，浦東,、閔行,、徐匯、楊浦等四個區(qū)積極探索,，積累了寶貴的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),。僅在2010年，四個城區(qū)有62家企業(yè)就獲得了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1.7億元,。其中浦東新區(qū)有36家企業(yè)獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款7561萬元;徐匯區(qū)有14家企業(yè)獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款7000萬元;閔行區(qū)有9家企業(yè)獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1750萬元;楊浦區(qū)有3家企業(yè)獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款700萬元,。在62家企業(yè)中有6家企業(yè)是直接從銀行獲得了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1921萬元。2011年,，上述四個區(qū)加上閘北區(qū)深入開展工作,，全年有97家企業(yè)從銀行獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款2.2億元。截止到2011年底,，全市已有344家企業(yè)獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款5.64億元,。

同時，為建立上海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估的管理制度和操作規(guī)范,，上海市財(cái)政局,、市金融辦、市知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合印發(fā)了經(jīng)中國資產(chǎn)評估協(xié)會授權(quán)制定的《上海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估實(shí)施辦法（試行）》和《上海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估技術(shù)規(guī)范（試行）》,，于2010年7月1日起正式實(shí)施,。此舉填補(bǔ)了國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估領(lǐng)域的制度空白。