客觀來(lái)說(shuō),，我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資一直處于不冷不熱的狀況,，所以本文所涉及的數(shù)據(jù)相對(duì)較舊，但個(gè)人認(rèn)為仍能代表一定的現(xiàn)狀,。

之所以和大家分享交流本文,，主要原因是國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局近日下發(fā)的《國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局關(guān)于確定國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)城市（城區(qū)）的通知》，上海市浦東新區(qū)等6個(gè)地級(jí)城市（城區(qū)）,、廣東省肇慶市高要市等3個(gè)縣級(jí)城市被確定為新一批國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)城市（城區(qū)）,，試點(diǎn)時(shí)限為2013年12月至2016年11月。

國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，新一批國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)城市（城區(qū)）工作的開(kāi)展,，將進(jìn)一步強(qiáng)化各試點(diǎn)城市（城區(qū)）的知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理能力建設(shè)，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造,、運(yùn)用,、保護(hù)、服務(wù)政策體系,，持續(xù)提升城市知識(shí)產(chǎn)權(quán)競(jìng)爭(zhēng)力,，實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)對(duì)城市創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展和全面建成小康社會(huì)的戰(zhàn)略支撐作用。

所以2014年,，個(gè)人認(rèn)為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資會(huì)有一定的突破和亮點(diǎn),，以下為正文。

1.1 簡(jiǎn)述

1.1.1 基本概念

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是以企業(yè)擁有的專利,、商標(biāo),、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，向銀行申請(qǐng)貸款的一種融資模式,。

1.1.2 市場(chǎng)需求

中國(guó)眾多高新技術(shù)企業(yè)中,，中小企業(yè)占到了90%以上,，這些企業(yè)中較多涉及電子信息、生物醫(yī)藥,、航空航天,、新材料、清潔能源,、節(jié)能減排等國(guó)家產(chǎn)業(yè)方向支持的領(lǐng)域,，擁有的專利、商標(biāo)等無(wú)形資產(chǎn)在某一地域甚至國(guó)內(nèi)國(guó)際處于領(lǐng)先地位,，但擁有的房地產(chǎn),、現(xiàn)金等價(jià)物等有形資產(chǎn)卻較為缺乏。

當(dāng)前,，中小企業(yè)在生存發(fā)展方面的最大問(wèn)題之一就是融資難,，而科技型、文化產(chǎn)業(yè)等行業(yè)的中小企業(yè)由于研發(fā)的需要,，更需要資金的支持,。所以，融資難問(wèn)題的解決是其發(fā)展的關(guān)鍵,。但現(xiàn)實(shí)情況是，除少數(shù)企業(yè)能得到國(guó)家政策資金扶持外,，其他大多靠自籌資金,，獲得銀行貸款的企業(yè)很少。其根本原因是,，這些企業(yè)只擁有技術(shù),，沒(méi)有固定資產(chǎn)作為抵押物，也沒(méi)有其他機(jī)構(gòu)可以提供擔(dān)保,，導(dǎo)致許多中小企業(yè)大多由于借貸無(wú)門(mén),、資金短缺而不能擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，痛失市場(chǎng)機(jī)遇,。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款為中小企業(yè),，特別是科技型、文化產(chǎn)業(yè)等國(guó)家重點(diǎn)扶持行業(yè)的企業(yè)融資開(kāi)辟了一條全新的路徑,，成為政策鼓勵(lì)的融資方式,。通過(guò)這種方式，企業(yè)所擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)最大限度地實(shí)現(xiàn)了自身價(jià)值,，其市場(chǎng)需求前景相當(dāng)廣闊,。

1.2 政策環(huán)境及產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

1.2.1 政策環(huán)境

早在1996年lO月1日，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局（原中國(guó)專利局）即根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法,、專利法等,，制定實(shí)施了《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》,。2006年，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006—2020年）》若干配套政策,，根據(jù)國(guó)務(wù)院部署,，作為配套政策的首批99項(xiàng)具體的實(shí)施細(xì)則由國(guó)務(wù)院16個(gè)部門(mén)制訂，而由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)的促進(jìn)自主創(chuàng)新的金融政策是廣大企業(yè)最為關(guān)注的政策之一,。2007年2月,，銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行改善和加強(qiáng)對(duì)高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《支持國(guó)家重大科技項(xiàng)目的政策性金融政策的實(shí)施細(xì)則》。

對(duì)科技型中小企業(yè)授信,，可以由借款人提供符合規(guī)定的企業(yè)資產(chǎn),、業(yè)主或主要股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押以及保證擔(dān)保，采取抵押,、質(zhì)押,、保證的組合擔(dān)保方式，滿足其貸款需求,。這意味著科技型中小企業(yè)可以使用知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物向銀行申請(qǐng)貸款,，也標(biāo)志著科技與金融進(jìn)入了真正的密合期。

在上海,，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資正在逐漸擺脫政府主導(dǎo)的影子,，逐步走向真正的市場(chǎng)化運(yùn)作。2010年,，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局批準(zhǔn)浦東新區(qū)為全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)城區(qū),。浦東新區(qū)與浦發(fā)銀行上海分行合作，探索以銀行自行開(kāi)展質(zhì)押融資為主的操作模式,。于2010年7月1日起正式實(shí)施的《上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估實(shí)施辦法（試行）》和《上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估技術(shù)規(guī)范（試行）》,，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估領(lǐng)域的制度空白。由上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所實(shí)際運(yùn)作的上海知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心也已正式揭牌,，將為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供質(zhì)押物評(píng)估,、流轉(zhuǎn)等功能平臺(tái)體系。

1.2.2 產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展十二五規(guī)劃中,，政府重點(diǎn)支持航天技術(shù),、新能源、新材料,、信息技術(shù),、生物和制藥、節(jié)能技術(shù)和環(huán)保技術(shù),、海洋勘探和開(kāi)發(fā)技術(shù),、高級(jí)制造業(yè)和高科技服務(wù)業(yè)的發(fā)展。在上述行業(yè)中,，國(guó)家,、地方也分別出臺(tái)了各項(xiàng)政策鼓勵(lì)行業(yè)快速發(fā)展,。

文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)：《國(guó)家“十二五”時(shí)期文化改革發(fā)展規(guī)劃綱要》對(duì)外發(fā)布，其中新興文化產(chǎn)業(yè)成為亮點(diǎn),。為實(shí)現(xiàn)文化產(chǎn)業(yè)“逐步成長(zhǎng)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱性產(chǎn)業(yè)”的目標(biāo),，“十二五”期間文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)進(jìn)一步明確，綱要提出要進(jìn)一步加快發(fā)展文化創(chuàng)意,、數(shù)字出版,、移動(dòng)多媒體、動(dòng)漫游戲等新興文化產(chǎn)業(yè),。

綱要提出,，積極發(fā)展和壯大出版發(fā)行、影視制作,、印刷,、廣告、演藝,、娛樂(lè),、會(huì)展等傳統(tǒng)文化產(chǎn)業(yè)，加快發(fā)展文化創(chuàng)意,、數(shù)字出版,、移動(dòng)多媒體、動(dòng)漫游戲等新興文化產(chǎn)業(yè),，規(guī)范發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)園區(qū),。

中宣部、中國(guó)人民銀行,、財(cái)政部,、文化部等九部委也與2010年4月正式發(fā)布《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導(dǎo)意見(jiàn)》,。要求大力發(fā)展多層次資本市場(chǎng),，擴(kuò)大文化企業(yè)的直接融資規(guī)模，探索開(kāi)展文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的資產(chǎn)證券化試點(diǎn),，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資基金,、私募股權(quán)基金等風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者積極進(jìn)入處于初創(chuàng)階段、市場(chǎng)前景廣闊的新興文化業(yè)態(tài),?！敖鹑谥С治幕a(chǎn)業(yè)新政”有望破解文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的三大瓶頸，無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估難,、銀行創(chuàng)新產(chǎn)品不足,、金融配套服務(wù)體系缺失帶來(lái)的“融資難”問(wèn)題將發(fā)生根本性的變化，“久旱渴雨”的文化企業(yè)將迎來(lái)“資本春雨”,。

軟件信息行業(yè)：信息產(chǎn)業(yè)部聯(lián)合教育部,、科技部,、國(guó)家稅務(wù)總局共同制定《軟件企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法》，國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《鼓勵(lì)軟件產(chǎn)業(yè)和集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干政策》,，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)牽頭組織編制的《關(guān)于進(jìn)一步鼓勵(lì)軟件與集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干政策》等各項(xiàng)政策明確給予軟件企業(yè)財(cái)稅,、融資等支持各類(lèi)優(yōu)惠政策。

1.3 行業(yè)現(xiàn)狀

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作已在上海,、北京,、天津、重慶,、武漢,、廣州、長(zhǎng)沙,、成都等地試點(diǎn)推行,。在北京，自2006年10月交通銀行北京分行首推“展業(yè)通”小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的全新金融產(chǎn)品后,北京銀行等多家金融機(jī)構(gòu)紛紛跟進(jìn),。5年多的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)踐,很好地解決了金融機(jī)構(gòu)的疑慮,，提高了金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展此業(yè)務(wù)的積極性。

在上海市政府相關(guān)部門(mén)的指導(dǎo)下,，已經(jīng)有浦東,、閔行、徐匯,、楊浦等幾個(gè)區(qū)成功試點(diǎn)開(kāi)展了此項(xiàng)業(yè)務(wù),，逐漸形成了以“上海浦東模式”為代表的上海模式，解決了部分科技型中小企業(yè)的融資難題,。

1.4 經(jīng)驗(yàn)積累

1.4.1 全國(guó)

近年來(lái),，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局圍繞知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資服務(wù)體系建設(shè)，積極推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)與金融資產(chǎn)的有效融合,，通過(guò)加強(qiáng)專利權(quán)質(zhì)押登記管理,，開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作，探索創(chuàng)新中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)信貸模式,，有效推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資工作,，有力地支持了中小企業(yè)的發(fā)展。

據(jù)統(tǒng)計(jì),，2006年1月至2011年6月全國(guó)已累計(jì)實(shí)現(xiàn)專利權(quán)質(zhì)押3361件,，質(zhì)押金額達(dá)人民幣318.5億（含外匯）。2011年,，全國(guó)專利質(zhì)押融資金額達(dá)90億元（涉及專利1953件）,，同比增加28%，創(chuàng)三年來(lái)新高。

1.4.2 上海市

在上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)中,，浦東,、閔行、徐匯,、楊浦等四個(gè)區(qū)積極探索,，積累了寶貴的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。僅在2010年,，四個(gè)城區(qū)有62家企業(yè)就獲得了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1.7億元,。其中浦東新區(qū)有36家企業(yè)獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款7561萬(wàn)元;徐匯區(qū)有14家企業(yè)獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款7000萬(wàn)元;閔行區(qū)有9家企業(yè)獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1750萬(wàn)元;楊浦區(qū)有3家企業(yè)獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款700萬(wàn)元。在62家企業(yè)中有6家企業(yè)是直接從銀行獲得了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1921萬(wàn)元,。2011年,，上述四個(gè)區(qū)加上閘北區(qū)深入開(kāi)展工作，全年有97家企業(yè)從銀行獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款2.2億元,。截止到2011年底,，全市已有344家企業(yè)獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款5.64億元。

同時(shí),，為建立上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估的管理制度和操作規(guī)范,，上海市財(cái)政局、市金融辦,、市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合印發(fā)了經(jīng)中國(guó)資產(chǎn)評(píng)估協(xié)會(huì)授權(quán)制定的《上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估實(shí)施辦法（試行）》和《上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估技術(shù)規(guī)范（試行）》,，于2010年7月1日起正式實(shí)施。此舉填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估領(lǐng)域的制度空白,。