我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直處于“無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),、無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)”的“三無(wú)”狀態(tài),，且相關(guān)法律規(guī)范模糊，致使該行業(yè)內(nèi)存在一定亂象,。而無(wú)明確的的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻,、無(wú)明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、無(wú)統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范等都是我國(guó)P2P網(wǎng)貸現(xiàn)存的問(wèn)題,，這些問(wèn)題的長(zhǎng)期存在又會(huì)導(dǎo)致一定的風(fēng)險(xiǎn),。那其具體的風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢，我們一起來(lái)了解一下吧,。

（一）無(wú)明確的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻

目前,，我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是在工商管理部門進(jìn)行注冊(cè)，在通信管理部門進(jìn)行備案,，其設(shè)立條件與一般的公司并無(wú)不同,。這意味著其市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻并沒(méi)有因其“民間借貸中介”的特殊性質(zhì)而有獨(dú)特的要求，從而造成行業(yè)內(nèi)企業(yè)良莠不齊的局面,。

（二）無(wú)明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)自誕生以來(lái)就沒(méi)有明確的管理部門,，以致出現(xiàn)監(jiān)管真空。在某些地區(qū),，該平臺(tái)由地方金融辦進(jìn)行監(jiān)管,，但金融辦監(jiān)管的合理性、合法性及有效性值得商榷,。

（三）無(wú)統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范

由于目前沒(méi)有相關(guān)的法律法規(guī)，行業(yè)內(nèi)也并未形成統(tǒng)一,、細(xì)致的操作規(guī)范,，這就給予各個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)很大的自由發(fā)揮空間，很容易出現(xiàn)“踩紅線”的業(yè)務(wù)活動(dòng),。日前,，中國(guó)小額信貸聯(lián)盟在京正式發(fā)布《個(gè)人對(duì)個(gè)人（P2P）小額信貸信息咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)行業(yè)自律公約》,，但其實(shí)際效用還有待觀察。

（四）無(wú)健全的征信體系

多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)只是憑借借款人自行提供的信息判斷其信用程度,，并未建立起健全完善的征信制度,，這對(duì)貸款人的資金安全造成極大的威脅，進(jìn)而影響到該行業(yè)的良好秩序發(fā)展,。

（五）無(wú)合理的市場(chǎng)退出機(jī)制

在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)關(guān)停越發(fā)頻繁的當(dāng)下,，對(duì)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)如何平穩(wěn)順利地退出市場(chǎng)、在其退出市場(chǎng)時(shí)如何保障借貸雙方的合法權(quán)益等問(wèn)題,，都沒(méi)有具體的可依據(jù)的法律法規(guī),。

我國(guó)P2P網(wǎng)貸的主要風(fēng)險(xiǎn)：

（一）P2P網(wǎng)貸從業(yè)者需要關(guān)注的主要法律風(fēng)險(xiǎn)

作為P2P網(wǎng)貸行業(yè)者，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要注意避免如下幾種碰觸“紅線”的風(fēng)險(xiǎn),。

1,、理財(cái)-資金池模式導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

目前有很多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金,、再尋找借款對(duì)象等方式,，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池,。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款,。

2、不合格借款人導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

相當(dāng)多的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息（又稱借款標(biāo)）,，向不特定多數(shù)人募集資金,，用于投資房地產(chǎn)、股票,、債券,、期貨等市場(chǎng)，甚至有的不合格借款人直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差,。這些借款人的行為會(huì)造成平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款,。

3、典型的“龐氏騙局”導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者通過(guò)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金,，并采用在前期借新貸還舊貸的“龐氏騙局”模式,，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有的經(jīng)營(yíng)者甚至卷款潛逃,。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙,。

4、未認(rèn)真核查貸款資金來(lái)源導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

P2P網(wǎng)貸的資金來(lái)源于持有閑散資金的出借人,，但由于平臺(tái)往往缺乏對(duì)資金來(lái)源審查的手段,，因此不能排除其來(lái)源的非法性，這就使得平臺(tái)有被用作洗錢或者從事高利貸的工具的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）貸款人需要注意的主要法律風(fēng)險(xiǎn)

貸款人在P2P網(wǎng)貸過(guò)程中最關(guān)注的就是貸出資金的安全風(fēng)險(xiǎn),，而目前危及貸款資金安全的因素有很多,，較典型的有：

1、缺乏客觀全面的借款人信用信息,。

如前所述,，目前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在進(jìn)行交易撮合時(shí)，主要是根據(jù)借款人自己提供的信息來(lái)評(píng)價(jià)其信用,，此種證明信息極易造假,，即便都是真實(shí)的，也因?yàn)榇嬖谄嫘远鵁o(wú)法全面體現(xiàn)借款人的信息,。

2,、難以監(jiān)管貸出資金的實(shí)際用途。

資金貸出后,，如何保障借款人按照承諾的用途使用資金,，目前并無(wú)相關(guān)的法律法規(guī)來(lái)保障，而一旦出現(xiàn)利用貸款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)或不按照承諾使用資金導(dǎo)致借款人不能按時(shí)還本付息等情況,，則根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定,，貸款人僅能向借款人追責(zé)。

3,、缺乏保障在途資金安全的措施,。

P2P網(wǎng)貸會(huì)產(chǎn)生數(shù)額巨大的在途資金，在網(wǎng)貸平臺(tái)內(nèi)控不力的情況下,，很容易出現(xiàn)非法挪用資金,、非法集資等違法犯罪行為。

由于無(wú)明確的的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻,、無(wú)明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu),、無(wú)統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范等都是我國(guó)P2P網(wǎng)貸現(xiàn)存的問(wèn)題，這也因此導(dǎo)致了一些法律風(fēng)險(xiǎn)的存在,，希望通過(guò)了解這些問(wèn)題,，解決后，為我國(guó)現(xiàn)今的P2P網(wǎng)貸建立信心,。