在山東濟(jì)南,，幾個渴望輕松掙錢的年輕人,，通過網(wǎng)絡(luò)購買大量他人身份證，招募多名辦卡人員,，先后在北京,、天津、濟(jì)南等地的各大銀行辦理銀行卡并開通網(wǎng)銀功能后打包銷售,，非法獲利數(shù)萬元至數(shù)十萬元不等,。2016年1月12日，濟(jì)南市市中區(qū)檢察院以涉嫌妨害信用卡管理罪對犯罪嫌疑人彭軍,、王樹,、王有林提起公訴。

冒用他人身份證開戶

2015年3月31日,，濟(jì)南某銀行工作人員發(fā)現(xiàn),，一男子來到柜臺冒用他人身份證辦理銀行卡，并要開通網(wǎng)銀功能,，于是報警將其抓獲,。

該男子本名田小凱，23歲,，湖北鶴峰人,，一直沒有固定工作。聽說幫別人辦理銀行卡能掙錢,，四五個月前,，他通過朋友介紹認(rèn)識了做銀行卡生意的“老王”和“小黑”，開始跟隨他們在北京,、天津,、石家莊等地辦理銀行卡。

每辦出一張銀行卡并開通網(wǎng)銀等功能,，田小凱會獲得一兩百元的報酬,。在四五個月的時間里，他辦理了大約二三十張卡,，收入5000多元,。

就在被抓的前一天，田小凱和16歲的女友跟隨“老王”和“小黑”,，及另外6名辦卡人員來到濟(jì)南辦理銀行卡,。

警方根據(jù)田小凱的供述，在其租住的賓館將“老王”“小黑”及另外6名辦卡人員抓獲,，并當(dāng)場搜出大量銀行卡、身份證和手機(jī)卡,。

招募辦卡業(yè)務(wù)員

經(jīng)審訊,，田小凱口中的老板“小黑”和“老王”,，原名王樹、王有林,，二人是親兄弟,，哥哥王樹26歲，弟弟王有林23歲,，二人小學(xué)畢業(yè)后一直沒有固定工作,。

2013年10月，在北京打工的王氏兄弟,，發(fā)現(xiàn)身邊一些人正在做銀行卡生意,，干這行來錢快，還不費勁,。在摸清其中門道后,，兄弟二人也學(xué)著做起了這門生意。他們主要在找工作的網(wǎng)站或辦卡的QQ群里廣泛發(fā)布信息,，招聘下線辦卡業(yè)務(wù)員,。辦卡人員中也有一些是通過朋友介紹的，想掙錢的人,。

對于有應(yīng)聘意向的人員,，王氏兄弟通過電話與其詳談工作內(nèi)容和工資待遇情況，工資按件支付,，每張卡給辦卡人一二百元,，達(dá)成協(xié)議后再與應(yīng)聘者接頭，并對其進(jìn)行簡單的培訓(xùn),。

培訓(xùn)內(nèi)容通常是,，如何冒用他人身份證辦理銀行卡，怎么開通網(wǎng)銀,，并告誡辦卡人在辦卡過程中如果引起銀行工作人員的懷疑,，就要趕緊離開，別讓人家報了警,，然后再換家銀行試試,，還不行的話，這張身份證就不能再用了,。

他們招募的辦卡人員,，多是85后、90后的年輕人,，甚至還有十六七歲的未成年人,，一般男女各半。這些年輕人大多學(xué)歷不高，又急需工作掙錢,，法律意識比較淡薄,，很容易受到誘惑走上違法犯罪道路。

王氏兄弟將辦卡人員組織起來,，帶領(lǐng)他們流動于北京,、濟(jì)南多地辦卡，并負(fù)責(zé)統(tǒng)一安排住宿,、購買發(fā)放身份證,，收取郵寄銀行卡、結(jié)算業(yè)務(wù)員辦卡費,。

二人將網(wǎng)上購買或上線提供的大量身份證,，交給辦卡員，讓他們從中挑選與自己長得相像的,，到銀行辦卡并開通網(wǎng)銀,，基本每天能辦成3到4張卡。然后通過網(wǎng)絡(luò),，以每張700到850元不等的價格將辦好的銀行卡,、網(wǎng)銀U盾、身份證,、手機(jī)卡和開卡資料打包銷售給上線,。

上線給錢后，他們再給辦卡員結(jié)算,。中間的差價則被王氏兄弟賺取,，一年多的時間里，他們銷售銀行卡非法獲利數(shù)萬元,。

一件未收取的快遞

在偵查中了解到,，被抓前王氏兄弟曾用快遞將辦好的6張銀行卡發(fā)給北京的上線小彭，收件地址是北京市石景山區(qū),。案發(fā)時,，該快遞尚未被收件人收取。

以前每次快遞都是快遞員聯(lián)系小彭送到他指定的地方,，而這次是快遞公司讓他自己去取,，且小彭發(fā)現(xiàn)與王氏兄弟失聯(lián)后，意識到出事了,，馬上中斷了所有聯(lián)系,。

在偵查技術(shù)部門和北京警方的大力配合下，濟(jì)南警方通過快遞上的收件電話,，最終將這起銀行卡網(wǎng)售案的上線小彭抓獲歸案,，并在其住處繳獲贓款32萬元,，電話卡、身份證,、銀行卡若干,。

據(jù)了解,，小彭真名彭軍,，21歲，高中輟學(xué)后一直無業(yè)在家,，是個“宅男”,。大約在2013年10月份，他在QQ上看到有招聘辦卡人員的廣告,，就替他們辦卡掙錢,。后來他從網(wǎng)上看到有人收卡，就開始自己干了,。他先在網(wǎng)上買來一些身份證,，交給下線辦卡后，再把下線辦的銀行卡通過快遞收回并倒賣掉,。

2014年10月,，彭軍在網(wǎng)上認(rèn)識了一個名叫“買銀行卡”的菲律賓買卡人，那人對卡的需求量大,，價格給的也比國內(nèi)的高,，每張卡1700元。彭軍自己辦的卡已經(jīng)不能滿足需求,，于是他在網(wǎng)上聯(lián)系了王氏兄弟,，以每張800元左右的價格收他們的卡，再以每張1700元的價格賣給菲律賓的上線,。不到半年,，他靠買賣銀行卡非法牟利50多萬元。而他的人生目標(biāo)是“27歲前身家過億”,。

已成“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”

近年來,，網(wǎng)上非法買賣銀行卡已經(jīng)形成了一個完整的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。產(chǎn)業(yè)鏈涉及四個重要環(huán)節(jié):收購身份證,，冒名辦理銀行卡,，網(wǎng)上買賣銀行卡，進(jìn)行電信詐騙,、毒品交易,、賭博、洗錢,、行賄受賄等下游犯罪,。

收購身份證是這一產(chǎn)業(yè)鏈的第一環(huán)，數(shù)據(jù)顯示，全國換發(fā)的二代身份證已逾12億張,，每年丟失,、被盜的身份證可達(dá)百萬張。由于遺失身份證“無法注銷”的技術(shù)隱患,，使得冒用他人身份證牟利或掩護(hù)犯罪的行為大行其道,。

不少丟失、被盜的身份證被不法分子收集起來,，在網(wǎng)絡(luò)黑市公然叫賣,。幾經(jīng)倒手后，這些身份證多被用于冒名開通銀行卡,，然后再進(jìn)行銀行卡的買賣,。

根據(jù)法律規(guī)定，身份證只允許本人使用,，冒用他人身份證開辦,、買賣銀行卡顯然是違法犯罪行為。

由于實施買賣銀行卡犯罪的多是80后,、90后的年輕人,，他們在購買身份證時更青睞同齡人的身份證，然后通過網(wǎng)絡(luò)招募下線辦卡人員,，大量銀行卡被開出后,，卡頭就會在網(wǎng)上發(fā)布信息賣卡。

辦案檢察官介紹,，銀行卡被不法分子銷售出去后,，主要被用于電信詐騙、偽卡盜刷,、洗錢,、行賄受賄等下游犯罪資金的轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)。被冒名開卡的人,，會遭受經(jīng)濟(jì)損失和信用額度下降的風(fēng)險,，而司法辦案的視線也被嚴(yán)重擾亂。非法買賣銀行卡,，已成為電信詐騙,、偽卡盜刷等下游犯罪持續(xù)高發(fā)的重要推手。