隨著春節(jié)的臨近,，“搶票神器”再次吸引了公眾的眼球,，大家紛紛用其刷漏票，也正因如此其搭售的意外險(xiǎn)也進(jìn)入了大家的視線中,。在今年的第三方購票平臺(tái)上,，保險(xiǎn)以一種可選擇的方式隱蔽在購買環(huán)節(jié)中，有的險(xiǎn)企在線銷售“鐵路意外險(xiǎn)”只不過因平臺(tái)不同而價(jià)格迥異,，可惜的是這些玩新花樣的搭售難以逃脫法律這座“五指山”,。

揭秘?fù)屍鄙衿鞅澈蟊ｋU(xiǎn)搭售：意外險(xiǎn)存貓膩

近年來，許多第三方購票平臺(tái)因?yàn)榭梢浴半x線自動(dòng)搶票”而在民間大熱,，但其強(qiáng)制搭售意外險(xiǎn)的做法卻引發(fā)爭議,。

近日，記者下載數(shù)十款搶票軟件發(fā)現(xiàn),， 大多數(shù)軟件均可以“先付款后搶票”,，而讓人難以發(fā)覺的是，系統(tǒng)還自動(dòng)下單了一份保險(xiǎn),。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，與往年的強(qiáng)制買保險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)已變成可選項(xiàng)目,，但軟件卻默認(rèn)為自動(dòng)購買,，且設(shè)置得十分隱蔽，購票者很難發(fā)現(xiàn),。

以高鐵管家為例,，記者設(shè)定好站點(diǎn)范圍之后，高鐵管家會(huì)對搶票成功率進(jìn)行分析,，并建議購買套餐,。待付款之時(shí)，系統(tǒng)卻自動(dòng)下單一份20元的保險(xiǎn),。點(diǎn)開套餐選擇,，記者發(fā)現(xiàn)這份套餐其實(shí)是一款交通意外保險(xiǎn)，分為20元最高保額80萬元,、10元最高保額40萬元的交通意外險(xiǎn)以及不購買套餐有機(jī)會(huì)獲贈(zèng)保險(xiǎn)三種選擇,。不過，不購買套餐卻也被注明,，出票較慢,，有時(shí)排隊(duì)，排隊(duì)順序由套餐金額決定,。依據(jù)條款,，該保險(xiǎn)是由人保壽險(xiǎn)、中國人壽承保,。保障范圍為當(dāng)次列車有效,，被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐從事合法客運(yùn)的列車期間,。

需要注意的是，該類產(chǎn)品退改簽并不容易,。據(jù)了解,，若用戶不小心買了保險(xiǎn)卻又想退保，在平臺(tái)上只能選擇連車票一起退掉,；若用戶改簽,，則要單獨(dú)在高鐵管家客服中心報(bào)備，如果沒有及時(shí)通知,，保險(xiǎn)還是原車次生效,，一旦出險(xiǎn)，后果則要自行承擔(dān),。

搶票險(xiǎn)玩出新花樣

小平臺(tái)有信息泄露的風(fēng)險(xiǎn),，大平臺(tái)則有霸王條款?！敖衲甑谋ｋU(xiǎn)套餐費(fèi)用越來越高,，在意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，平臺(tái)還打出搶票失敗還能獲得理賠金的口號,?！毕朐诰W(wǎng)上訂票的王女士猶豫不定道，這些真的值得嗎,？

經(jīng)調(diào)查,，攜程同樣也提供“先付款后搶票”服務(wù)，記者在攜程圈定乘車區(qū)間后,，系統(tǒng)自動(dòng)下單一份30元套餐，所繳保費(fèi)比大多數(shù)平臺(tái)都要高,，不過最高保額也達(dá)到了120萬元,。與以往不同的是，在套餐選擇一項(xiàng)中,，還有一款售價(jià)25元的“搶票險(xiǎn)+交通意外險(xiǎn)”,，最高保額80萬元，搶不到能領(lǐng)賠償,。

依據(jù)說明,，“搶票險(xiǎn)+交通意外險(xiǎn)”是由新華人壽交通工具意外傷害保險(xiǎn)、眾安鐵意險(xiǎn)等5家保險(xiǎn)公司以及泰康搶票險(xiǎn)組合而成,。據(jù)了解,，搶票險(xiǎn)原保險(xiǎn)費(fèi)5元，若乘客在購買該套餐時(shí)搶不到票,，則由泰康賠付8元,。一位業(yè)內(nèi)人士分析,，消費(fèi)者在購買該套餐時(shí)，一想到搶不到票還能獲賠補(bǔ)貼,，對平臺(tái)的信任度能夠加分,。

但其理賠方式卻同樣麻煩，泰康在線的一位產(chǎn)品經(jīng)理曾對媒體表示,，“如果在約定的時(shí)間內(nèi)購票者沒有搶到票,，我們將直接啟動(dòng)理賠，把理賠流程縮到最短”,。

但事實(shí)上,，一位知情人士透露，用戶出險(xiǎn)后會(huì)短信通知投保人,，投保人需到泰康在線的官網(wǎng)輸入保單號和銀行賬號,，才能領(lǐng)取賠付。

意外險(xiǎn)存貓膩

“從性價(jià)比上來看,，購票平臺(tái)的意外保險(xiǎn)是單獨(dú)購買價(jià)的5倍以上,，這里面肯定有貓膩?！币晃徊辉妇呙臉I(yè)內(nèi)人士指出,。“交通意外保險(xiǎn)費(fèi)率都很低,，而且只有一天不到的時(shí)間,，成本其實(shí)是很低的?！?/p>

對此,，記者在中民保險(xiǎn)網(wǎng)搜索“鐵路意外險(xiǎn)”發(fā)現(xiàn)，來自太平洋保險(xiǎn)的一款“鐵路乘客意外傷害保障計(jì)劃三”顯示,，該產(chǎn)品售價(jià)8元,，保障范圍不僅有40萬元的鐵路意外身故、傷殘,，2萬元的鐵路意外醫(yī)療,，還有2000元的行李物品損失保障。最重要的是,，該產(chǎn)品保障期限為三天,。另外，記者在淘寶保險(xiǎn)搜索“鐵路意外險(xiǎn)”發(fā)現(xiàn),，泰康人壽的一款“鐵定保高鐵意外險(xiǎn)”,，一分錢能夠保50萬元，保障時(shí)間長達(dá)一年,。

上述人士指出：“第三方平臺(tái)搭售的意外險(xiǎn)保險(xiǎn)期間有的連1天都不到,，保費(fèi)應(yīng)該在5塊以下,。”為什么價(jià)格會(huì)相差這么多,，上述人士補(bǔ)充道,，“多收的保費(fèi)應(yīng)該90%都給了代銷公司，更何況火車高鐵出險(xiǎn)概率很低,?！?/p>

據(jù)介紹，火車票本身已經(jīng)包含了道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn),，該險(xiǎn)由所在交通運(yùn)輸單位投保,，保額一般不低于30萬元。雖然承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)與交通意外險(xiǎn)并不存在重復(fù)保險(xiǎn),，但交通意外險(xiǎn)出險(xiǎn)概率很低,。一些代購平臺(tái)按票面價(jià)出售車票本身沒有盈利，而往往通過高價(jià)保險(xiǎn)費(fèi)來獲利,。同時(shí),，購票網(wǎng)站對保險(xiǎn)事項(xiàng)的約定不清，一旦出險(xiǎn),，很可能造成日后的理賠糾紛,。（北京商報(bào)）

玩出新花樣的搭售也難逃法網(wǎng)

在“一票難求”的春運(yùn)中，保險(xiǎn)企業(yè)瞅準(zhǔn)商機(jī)的“精明”讓人佩服,，可是保險(xiǎn)與火車票是“八竿子打不著”的兩樣?xùn)|西,，根本沒有任何關(guān)聯(lián)性，即使是他們將這一搭售玩出了新花樣,、新高度也無法逃避搭售的本質(zhì),，一旦認(rèn)定確有搭售行為，必將受到法律的處罰,。

搭售行為的認(rèn)定

搭售行為是指經(jīng)營者在銷售商品時(shí),，違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的條件的行為。分為兩種情況：一是違背購買者的意愿搭售商品,，通常是在購買者購買其必需品時(shí)搭售購買者不愿要或者不需要的商品；二是向購買者提出附加的不合理的條件,，主要是增加購買者的附加義務(wù),。

構(gòu)成強(qiáng)行搭售行為，必須滿足以下幾個(gè)方面:

1,、其行為主體是經(jīng)營者,，并且通常是具有經(jīng)營優(yōu)勢的經(jīng)營者。

2,、經(jīng)營者利用其經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢違背相對交易人的意愿強(qiáng)行搭售商品或服務(wù),，交易人被迫接受,。

3、經(jīng)營者主觀上存在故意,，客觀上侵害了相對交易人的權(quán)益,。因?yàn)槲覈梢?guī)定經(jīng)營者不得違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的條件?！捌渌缓侠?xiàng)l件”是指除搭售以外的不合理的交易條件,。

4、搭售行為在一定條件下存在違法性,。強(qiáng)行搭售其他商品的行為,，但是附加的條件必須合理合法。

5,、搭售行為不當(dāng)阻礙甚至剝奪了同行業(yè)競爭對手相關(guān)產(chǎn)品的交易機(jī)會(huì),。

搭售行為通常是具有經(jīng)營優(yōu)勢的經(jīng)營者，違背對方的意愿,、自主選擇商品品種或者服務(wù)的方式,、合法競爭，使其承擔(dān)責(zé)任,，還可能構(gòu)成不正當(dāng)競爭行為,，我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第9條規(guī)定，違反了我國《反不正當(dāng)競爭法》以及《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的有關(guān)規(guī)定,、鑒別和挑選,。

搭售保險(xiǎn)涉嫌違規(guī)

搶票軟件捆綁搭售保險(xiǎn)的行為違反了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《反不正當(dāng)競爭法》等,，屬于強(qiáng)行搭售,，是一種侵權(quán)行為。搶票軟件沒有與客戶協(xié)商,，而是直接默認(rèn)購買,，違反了自愿原則。搶票軟件以“隱形”的方式將保險(xiǎn)搭售給消費(fèi)者,，是明顯的欺詐行為,，侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)。

根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》,，經(jīng)營者銷售商品,，不得違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的條款。同時(shí),，搶票軟件中“要退保險(xiǎn)就得退火車票”的條款設(shè)置也不合理,。對此，消費(fèi)者有權(quán)進(jìn)行投訴，要求搶票軟件公司退還相關(guān)費(fèi)用,。業(yè)內(nèi)人士指出,，瀏覽器廠商借搶票功能營銷，是為了在同質(zhì)化競爭市場擴(kuò)大份額,，但需要提醒用戶的是代購的成功幾率取決于多方面因素,，所有網(wǎng)站都不能保證100%成功。

事實(shí)上,，保險(xiǎn)強(qiáng)制捆綁銷售這類情況已經(jīng)是業(yè)內(nèi)通行慣例,。早在2013年保監(jiān)會(huì)就專門下發(fā)了叫停捆綁銷售保險(xiǎn)的通知，特別強(qiáng)調(diào)的是群眾反映突出的飛機(jī)票,、火車票,、汽車票等銷售環(huán)節(jié)強(qiáng)制搭售短期意外保險(xiǎn)問題。

如若認(rèn)定搶票軟件涉嫌搭售,，其經(jīng)營者將受到相應(yīng)的處罰,。因?yàn)槲覈斗磯艛喾ā访鞔_規(guī)定：經(jīng)營者違反本法規(guī)定，濫用市場支配地位的,，由反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)責(zé)令停止違法行為,，沒收違法所得，并處上一年度銷售額百分之一以上百分之十以下的罰款,。如果地方將此類處罰規(guī)定于《反不正當(dāng)競爭條例》當(dāng)中的話,，也可以依據(jù)地方條例予以處罰。

春運(yùn)即將迎來客流高峰,，回家心切的心情我們也可以理解,，畢竟一年就盼這么一次團(tuán)圓的機(jī)會(huì)。不過大家不能因想回家而盲目相信購票軟件,，購票最好到鐵路官網(wǎng)購買,，若通過其他網(wǎng)站購票造成了經(jīng)濟(jì)損失，鐵路部門可能不予以賠償,。