保險(xiǎn)合同的解除是指在保險(xiǎn)合同的有效期限屆滿前,，當(dāng)事人依照法律規(guī)定或者合同約定提前終止合同效力的法律行為。解除保險(xiǎn)合同的情況分為投保人解除保險(xiǎn)合同,、保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同,、保險(xiǎn)雙方約定解除保險(xiǎn)合同,。保險(xiǎn)合同一經(jīng)解除便發(fā)生法律效力,，因此，當(dāng)事人在解除保險(xiǎn)合同時(shí)一定要謹(jǐn)慎,。

保險(xiǎn)合同解除的情形

保險(xiǎn)合同的解除常有下列三種情形：

1,、投保人解除保險(xiǎn)合同

由于保險(xiǎn)合同是在平等自愿的基礎(chǔ)上訂立的，因而在一般情況下,，投保人可以隨時(shí)提出解除保險(xiǎn)合同,。

2,、保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同

按照各國的保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)人一般不能解除保險(xiǎn)合同,，否則應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任,。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)人在下列情況下有權(quán)解除保險(xiǎn)合同：

（1） 投保人故意隱瞞事實(shí),，不履行如實(shí)告知義務(wù)的,，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的,，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；

（2） 被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故,，向保險(xiǎn)人提出賠付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求,，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi),；

（3） 投保人,、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同,，不承擔(dān)賠付責(zé)任,；

（4） 投保人、被保險(xiǎn)人未按約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的,，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除保險(xiǎn)合同,；

（5） 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的,，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人,，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除保險(xiǎn)合同。被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)的,，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；

（6） 人身保險(xiǎn)的投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的,，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后,，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi),，但是自合同成立之日起逾二年的除外；

（7） 自保險(xiǎn)合同效力中止之日起二年內(nèi),，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人未達(dá)成復(fù)效協(xié)議的,，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

3,、保險(xiǎn)雙方約定解除保險(xiǎn)合同

這種情況簡(jiǎn)稱為約定解除或協(xié)議注銷,。保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在不違反法律法規(guī)或公共利益的前提下,，可以在合同中約定當(dāng)一定的事實(shí)發(fā)生時(shí)，一方或雙方當(dāng)事人有權(quán)解除合同,，并且可以約定行使解除權(quán)的期限,。

如何解除保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)合同的解除，一般分為法定解除和意志解除兩種形式,。

1,、法定解除是指當(dāng)法律規(guī)定的事項(xiàng)出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方可依法對(duì)保險(xiǎn)合同行使解除權(quán),。

法定解除的事項(xiàng)通常由法律直接規(guī)定,。但是，不同的主體有不盡相同的法定解除事項(xiàng),。對(duì)投保人而言,，在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，可以對(duì)保險(xiǎn)合同行使解除權(quán),，而在保險(xiǎn)責(zé)任開始后,，法律對(duì)投保人的解除權(quán)作出了兩種不同的規(guī)定：對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同而言，投保人要求解除合同的,，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi),，剩余部分退投保人。

對(duì)人身保險(xiǎn)合同而言,，投保人解除合同,，已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值,；未交足2年保險(xiǎn)費(fèi)的,，保險(xiǎn)人按照約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi),。保險(xiǎn)人只有在發(fā)生法律規(guī)定的解除事項(xiàng)時(shí)方有權(quán)解除合同,。

2、意志解除又稱協(xié)議終止,，是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人依合同約定,，在合同有效期內(nèi)發(fā)生約定情況時(shí)可隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同。

意志解除要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中約定解除的條件,，一旦約定的條件成就,，一方或雙方當(dāng)事人有權(quán)行使解除權(quán)，使合向的效力歸于消滅,。

解除保險(xiǎn)合同時(shí)要注意什么

第一,，解除的對(duì)象必須是有效成立的保險(xiǎn)合同,，對(duì)于欠缺有效要件的無效保險(xiǎn)合同存在解除的問題,，而須由仲裁機(jī)關(guān)或人民法院確認(rèn)后,，合同關(guān)系溯及既往地消滅。但有效成立的保險(xiǎn)合同并非指保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)開始的合同,。換句話說,，在保險(xiǎn)合同生效之前，當(dāng)事人亦可解除合同,，在保險(xiǎn)實(shí)踐中,，保險(xiǎn)合同雖然已具備有效要件，但當(dāng)事人往往約定在某一時(shí)間或給付保險(xiǎn)費(fèi)之后方能生效,，在此期間內(nèi),，保險(xiǎn)人可解除合同。

第二,，解除必須具備解除條件,。保險(xiǎn)合同解除的條件可以由當(dāng)事人約定，也可以由法律直接規(guī)定,，前者稱為約定解除,，后者稱為法定解除。

第三,，解除須有解除行為,。保險(xiǎn)合同的解除行為有兩種，其一是合同雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商達(dá)成協(xié)議,；其二是享有解除權(quán)的一方當(dāng)事人為解除的意思表示,。第一種類型學(xué)者們稱之為協(xié)議解除；第二種稱為單方解除,。在保險(xiǎn)立法中規(guī)定的解除條件大多適用于單方解除,。

第四，解除的效果是消滅合同關(guān)系,。保險(xiǎn)合同因解除而消滅有兩種情況,，一種是保險(xiǎn)合同溯及既往地消滅；另一種是保險(xiǎn)合同的消滅僅向?qū)戆l(fā)生,。有的學(xué)者認(rèn)為第一種情況為保險(xiǎn)合同的解除,，而第二種情況則為保險(xiǎn)合同的終止。

保險(xiǎn)合同簽訂之后并不是必須履行下去的,，如若遇到法定情形雙方當(dāng)事人可以考慮解除合同,。而且實(shí)際生活中就算買了保險(xiǎn)也不一定保險(xiǎn)，有時(shí)候保險(xiǎn)事故發(fā)生不在預(yù)料范圍,，有時(shí)候保險(xiǎn)事故無法確定時(shí)間與地點(diǎn),，有時(shí)候發(fā)生保險(xiǎn)事故后又索賠不能，所以說買不買保險(xiǎn)還要根據(jù)實(shí)際情況來判定,。