保險合同的解除是指在保險合同的有效期限屆滿前,，當(dāng)事人依照法律規(guī)定或者合同約定提前終止合同效力的法律行為,。解除保險合同的情況分為投保人解除保險合同,、保險人解除保險合同,、保險雙方約定解除保險合同。保險合同一經(jīng)解除便發(fā)生法律效力,，因此，當(dāng)事人在解除保險合同時一定要謹慎,。

保險合同解除的情形

保險合同的解除常有下列三種情形：

1、投保人解除保險合同

由于保險合同是在平等自愿的基礎(chǔ)上訂立的,，因而在一般情況下，投保人可以隨時提出解除保險合同,。

2、保險人解除保險合同

按照各國的保險法規(guī)定,，保險人一般不能解除保險合同，否則應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任,。根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定,，保險人在下列情況下有權(quán)解除保險合同：

（1） 投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的,，或者因過失未履行如實告知義務(wù),，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,，保險人有權(quán)解除保險合同,；

（2） 被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠付保險金的請求,，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費,；

（3） 投保人、被保險人故意制造保險事故的,，保險人有權(quán)解除保險合同,，不承擔(dān)賠付責(zé)任,；

（4） 投保人、被保險人未按約定履行其對保險標的的安全應(yīng)盡責(zé)任的,，保險人有權(quán)要求增加保險費或解除保險合同,；

（5） 在保險合同有效期內(nèi),，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應(yīng)及時通知保險人,，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除保險合同,。被保險人未履行通知義務(wù)的,，因保險標的危險程度增加而發(fā)生的保險事故,，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；

（6） 人身保險的投保人申報的被保險人年齡不真實,，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的,，保險人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后,，向投保人退還保險費,，但是自合同成立之日起逾二年的除外；

（7） 自保險合同效力中止之日起二年內(nèi),，保險雙方當(dāng)事人未達成復(fù)效協(xié)議的,，保險人有權(quán)解除保險合同。

3,、保險雙方約定解除保險合同

這種情況簡稱為約定解除或協(xié)議注銷,。保險合同當(dāng)事人在不違反法律法規(guī)或公共利益的前提下，可以在合同中約定當(dāng)一定的事實發(fā)生時,，一方或雙方當(dāng)事人有權(quán)解除合同,，并且可以約定行使解除權(quán)的期限。

如何解除保險合同

保險合同的解除,，一般分為法定解除和意志解除兩種形式,。

1、法定解除是指當(dāng)法律規(guī)定的事項出現(xiàn)時,，保險合同當(dāng)事人一方可依法對保險合同行使解除權(quán),。

法定解除的事項通常由法律直接規(guī)定。但是,，不同的主體有不盡相同的法定解除事項,。對投保人而言，在保險責(zé)任開始前,，可以對保險合同行使解除權(quán),，而在保險責(zé)任開始后，法律對投保人的解除權(quán)作出了兩種不同的規(guī)定：對財產(chǎn)保險合同而言,，投保人要求解除合同的,，保險人可以收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩余部分退投保人,。

對人身保險合同而言,，投保人解除合同，已交足2年以上保險費的,，保險金應(yīng)當(dāng)退還保險單的現(xiàn)金價值；未交足2年保險費的，保險人按照約定在扣除手續(xù)費后,，退還保險費,。保險人只有在發(fā)生法律規(guī)定的解除事項時方有權(quán)解除合同,。

2、意志解除又稱協(xié)議終止，是指保險合同雙方當(dāng)事人依合同約定，在合同有效期內(nèi)發(fā)生約定情況時可隨時解除保險合同,。

意志解除要求保險合同雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中約定解除的條件，一旦約定的條件成就,，一方或雙方當(dāng)事人有權(quán)行使解除權(quán),，使合向的效力歸于消滅。

解除保險合同時要注意什么

第一,，解除的對象必須是有效成立的保險合同,，對于欠缺有效要件的無效保險合同存在解除的問題，而須由仲裁機關(guān)或人民法院確認后,，合同關(guān)系溯及既往地消滅,。但有效成立的保險合同并非指保險責(zé)任已經(jīng)開始的合同。換句話說,，在保險合同生效之前,，當(dāng)事人亦可解除合同，在保險實踐中,，保險合同雖然已具備有效要件，但當(dāng)事人往往約定在某一時間或給付保險費之后方能生效,，在此期間內(nèi),，保險人可解除合同。

第二,，解除必須具備解除條件,。保險合同解除的條件可以由當(dāng)事人約定，也可以由法律直接規(guī)定,，前者稱為約定解除,，后者稱為法定解除。

第三,，解除須有解除行為,。保險合同的解除行為有兩種，其一是合同雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商達成協(xié)議,；其二是享有解除權(quán)的一方當(dāng)事人為解除的意思表示,。第一種類型學(xué)者們稱之為協(xié)議解除；第二種稱為單方解除,。在保險立法中規(guī)定的解除條件大多適用于單方解除,。

第四,，解除的效果是消滅合同關(guān)系。保險合同因解除而消滅有兩種情況,，一種是保險合同溯及既往地消滅,；另一種是保險合同的消滅僅向?qū)戆l(fā)生。有的學(xué)者認為第一種情況為保險合同的解除,，而第二種情況則為保險合同的終止,。

保險合同簽訂之后并不是必須履行下去的，如若遇到法定情形雙方當(dāng)事人可以考慮解除合同,。而且實際生活中就算買了保險也不一定保險,，有時候保險事故發(fā)生不在預(yù)料范圍，有時候保險事故無法確定時間與地點,，有時候發(fā)生保險事故后又索賠不能,，所以說買不買保險還要根據(jù)實際情況來判定。