新農(nóng)合和商業(yè)保險(xiǎn)都是我國不可或缺的保障制度,，兩者是相互補(bǔ)充的作用。而新農(nóng)合與商業(yè)保險(xiǎn)在性質(zhì),、參保對象,、保障范圍等方面存在不同，想要獲得全面的保障,，消費(fèi)者需要將兩者結(jié)合在一起,。

新農(nóng)合和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別

性質(zhì)不同

商業(yè)保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司經(jīng)營和推出的，它按企業(yè)原則經(jīng)營管理,，由全社會(huì)的成員自愿參加,。費(fèi)用由被保險(xiǎn)人個(gè)人負(fù)擔(dān)，商業(yè)保險(xiǎn)的投保不帶有強(qiáng)制性,，往往遵循自愿投保的原則,。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，簡稱新農(nóng)合,，是由政府組織,、引導(dǎo)、支持,，農(nóng)民自愿參加,，個(gè)人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度,。

參保對象不同

商業(yè)保險(xiǎn)的參保對象較廣泛,，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同條款即可,。當(dāng)然,，一般商業(yè)保險(xiǎn)，如商業(yè)意外險(xiǎn),、商業(yè)健康險(xiǎn)等對投保人的職業(yè)類別有一定要求,。

新農(nóng)合參保對象主要是除已參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)及機(jī)關(guān)事業(yè)單位干部職工子女統(tǒng)籌醫(yī)療的人員外,，其余戶籍在本區(qū)的所有農(nóng)業(yè)及非農(nóng)業(yè)人口,。

保障范圍不同

商業(yè)保險(xiǎn)所提供的保障范圍通常十分全面和廣泛，它可滿足人們生活消費(fèi)的各個(gè)層次的需要,，如：意外,、重疾、住院津貼以及人壽等保障,，保障水平相對較高,。以大病保障為例，商業(yè)保險(xiǎn)的大病一般屬于提前給付型,，簡單說就是根據(jù)保額賠,，比如一個(gè)人購買了20萬額度的商業(yè)大病保險(xiǎn)，如果患了大病,，無論患病的人是花了1萬還是100萬,，保險(xiǎn)公司就根據(jù)當(dāng)時(shí)購買的額度進(jìn)行一次性賠付，買了20萬就賠20萬(不是根據(jù)錢花的多少來報(bào)),，賠付只需要醫(yī)生診斷證明書和病例等資料就可以了,。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療報(bào)銷范圍為：參加人員在統(tǒng)籌期內(nèi)因病在定點(diǎn)醫(yī)院住院診治所產(chǎn)生的藥費(fèi)、檢查費(fèi),、化驗(yàn)費(fèi),、手術(shù)費(fèi)、治療費(fèi),、護(hù)理費(fèi)等符合城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍的部分(即有效醫(yī)藥費(fèi)用),。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金支付設(shè)立起付標(biāo)準(zhǔn)和最高支付限額。醫(yī)院年起付標(biāo)準(zhǔn)以下的住院費(fèi)用由個(gè)人自付,。同一統(tǒng)籌期內(nèi)達(dá)到起付標(biāo)準(zhǔn)的，住院兩次及兩次以上所產(chǎn)生的住院費(fèi)用可累計(jì)報(bào)銷,。超過起付標(biāo)準(zhǔn)的住院費(fèi)用實(shí)行分段計(jì)算,，累加報(bào)銷，每人每年累計(jì)報(bào)銷有最高限額。

保障的病種不同

新農(nóng)合重疾險(xiǎn)一般保障的是22種重大疾病,，它們分別為：兒童先天性心臟病,、急性白血病、終末期腎病,、乳腺癌,、宮頸癌、重性精神疾病,、艾滋病機(jī)會(huì)性感染,、耐多藥肺結(jié)核、肺癌,、食道癌,、胃癌、結(jié)腸癌,、直腸癌,、慢性粒細(xì)胞白血病、急性心肌梗死,、腦梗塞,、血友病、1型糖尿病,、甲亢,、唇腭裂、苯丙酮尿癥,、尿道下裂,。且它采取的是一種報(bào)銷型的方式，按照規(guī)定的比例對患者產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷,。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定重疾產(chǎn)品中必須要有的25種重疾之外,，保險(xiǎn)公司也可以按照規(guī)定自行添加其他重疾種類。現(xiàn)今市面上許多商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品多的可達(dá)到70,、80種,，甚至100種以上的保障重疾種類。它更多的是給付型的方式,，一經(jīng)確診,，就可按合同條款規(guī)定一次性賠付重疾保險(xiǎn)金。

新農(nóng)合重疾險(xiǎn)與商業(yè)重疾險(xiǎn)是不存在沖突關(guān)系的,，需求較高的人可以將新農(nóng)合重疾險(xiǎn)作為基礎(chǔ),，再額外購買一份商業(yè)重疾險(xiǎn)來作為必要補(bǔ)充，可以提高自身的健康保障,。

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