新農(nóng)合和商業(yè)保險都是我國不可或缺的保障制度，兩者是相互補充的作用,。而新農(nóng)合與商業(yè)保險在性質(zhì),、參保對象、保障范圍等方面存在不同,，想要獲得全面的保障,，消費者需要將兩者結(jié)合在一起。

新農(nóng)合和商業(yè)保險的區(qū)別

性質(zhì)不同

商業(yè)保險是由保險公司經(jīng)營和推出的,，它按企業(yè)原則經(jīng)營管理，由全社會的成員自愿參加,。費用由被保險人個人負擔(dān),，商業(yè)保險的投保不帶有強制性，往往遵循自愿投保的原則,。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度,，簡稱新農(nóng)合，是由政府組織,、引導(dǎo),、支持，農(nóng)民自愿參加,，個人,、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度,。

參保對象不同

商業(yè)保險的參保對象較廣泛,，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同條款即可,。當(dāng)然,，一般商業(yè)保險，如商業(yè)意外險,、商業(yè)健康險等對投保人的職業(yè)類別有一定要求,。

新農(nóng)合參保對象主要是除已參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險及機關(guān)事業(yè)單位干部職工子女統(tǒng)籌醫(yī)療的人員外,，其余戶籍在本區(qū)的所有農(nóng)業(yè)及非農(nóng)業(yè)人口,。

保障范圍不同

商業(yè)保險所提供的保障范圍通常十分全面和廣泛，它可滿足人們生活消費的各個層次的需要,，如：意外,、重疾、住院津貼以及人壽等保障,，保障水平相對較高,。以大病保障為例，商業(yè)保險的大病一般屬于提前給付型，簡單說就是根據(jù)保額賠,，比如一個人購買了20萬額度的商業(yè)大病保險,，如果患了大病，無論患病的人是花了1萬還是100萬,，保險公司就根據(jù)當(dāng)時購買的額度進行一次性賠付,，買了20萬就賠20萬(不是根據(jù)錢花的多少來報)，賠付只需要醫(yī)生診斷證明書和病例等資料就可以了,。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療報銷范圍為：參加人員在統(tǒng)籌期內(nèi)因病在定點醫(yī)院住院診治所產(chǎn)生的藥費,、檢查費、化驗費,、手術(shù)費,、治療費、護理費等符合城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險報銷范圍的部分(即有效醫(yī)藥費用),。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金支付設(shè)立起付標(biāo)準和最高支付限額,。醫(yī)院年起付標(biāo)準以下的住院費用由個人自付。同一統(tǒng)籌期內(nèi)達到起付標(biāo)準的,，住院兩次及兩次以上所產(chǎn)生的住院費用可累計報銷,。超過起付標(biāo)準的住院費用實行分段計算，累加報銷,，每人每年累計報銷有最高限額,。

保障的病種不同

新農(nóng)合重疾險一般保障的是22種重大疾病，它們分別為：兒童先天性心臟病,、急性白血病,、終末期腎病、乳腺癌,、宮頸癌,、重性精神疾病、艾滋病機會性感染,、耐多藥肺結(jié)核,、肺癌、食道癌,、胃癌,、結(jié)腸癌、直腸癌,、慢性粒細胞白血病,、急性心肌梗死、腦梗塞,、血友病,、1型糖尿病,、甲亢、唇腭裂,、苯丙酮尿癥,、尿道下裂。且它采取的是一種報銷型的方式,，按照規(guī)定的比例對患者產(chǎn)生的醫(yī)療費用予以報銷,。

而商業(yè)重疾險除了保監(jiān)會規(guī)定重疾產(chǎn)品中必須要有的25種重疾之外，保險公司也可以按照規(guī)定自行添加其他重疾種類?，F(xiàn)今市面上許多商業(yè)重疾險產(chǎn)品多的可達到70,、80種，甚至100種以上的保障重疾種類,。它更多的是給付型的方式,，一經(jīng)確診，就可按合同條款規(guī)定一次性賠付重疾保險金,。

新農(nóng)合重疾險與商業(yè)重疾險是不存在沖突關(guān)系的，需求較高的人可以將新農(nóng)合重疾險作為基礎(chǔ),，再額外購買一份商業(yè)重疾險來作為必要補充,，可以提高自身的健康保障。

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