互聯(lián)網(wǎng)搜索“信用卡犯罪”，得到的相關(guān)結(jié)果有3,680,000條。在電子消費(fèi)如火如荼的今天,，信用卡無疑給生活帶來了巨大便利,，但同時(shí)也滋生了犯罪土壤。每年因信用卡涉刑的案件不下百余起,，在經(jīng)濟(jì)犯罪中所占的比例越來越多,，信用卡涉刑最高可判處無期徒刑。

　　某市企業(yè)主王先生因經(jīng)營(yíng)不善造成資金鏈斷裂,，便辦理了大額信用卡進(jìn)行套現(xiàn)用于企業(yè)經(jīng)營(yíng),，后因企業(yè)破產(chǎn)無力支持每月最低還款額度，銀行經(jīng)多次催繳后向其下發(fā)最后繳款通知單,。王先生仍未還款,，銀行隨即向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，警方以信用卡詐騙罪對(duì)王先生刑事拘留,。見事態(tài)嚴(yán)重,，王先生的妻子四處籌措，將王先生所欠銀行信用卡款息二十余萬全部?jī)斶€,，但王先生仍因犯信用卡詐騙罪被起訴,，最終獲刑五年。

　　在王先生認(rèn)為欠銀行錢和欠個(gè)人一樣,，頂多被以民事官司起訴到法院,，屆時(shí)還錢了事，不會(huì)被追究刑事責(zé)任,，能拖一天是一天,。經(jīng) 調(diào)查，這也是大多數(shù)惡意透支持卡人的認(rèn)識(shí)誤區(qū),。

　　事實(shí)上,，在銀行兩次催告前，持卡人與銀行間債務(wù)尚數(shù)民事債權(quán)債務(wù)關(guān)系,，不涉及犯罪;一旦銀行兩次催繳,，超過3個(gè)月仍不歸還，那么即便持卡人后期歸還了信用卡欠款,，仍被視為“惡意透支”,。

　　根據(jù)我國(guó)刑法規(guī)定，惡意透支信用卡數(shù)額滿1萬元的以及使用偽造信用卡,，或者使用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡的;使用作廢的信用卡的;冒用他人信用卡的;三種情況數(shù)額滿5000元的構(gòu)成信用卡詐騙罪：可判處法定量刑在五年以下有期徒刑或者拘役,。

　　本案中王先生以相互拆借為目的，在明知沒有償還能力的情況下,，透支某銀行信用卡15萬元,，經(jīng)銀行多次催告后仍不歸還,，屬惡意透支犯信用卡詐騙罪，又因其犯罪數(shù)額在10萬元以上,，不滿100萬元,，屬“數(shù)額巨大”，因此在五年以上刑期被判刑,。如果惡意透支金額超過100萬,，構(gòu)成“數(shù)額特別巨大”，犯罪嫌疑人可被判處十年至無期徒刑,。

　　當(dāng)然,，并不是說已經(jīng)構(gòu)成犯罪，還錢就沒用了,。如果在警方立案后,，法院宣判之前，持卡人能夠償還銀行全部透支款息的,，可以從輕處罰,，情節(jié)顯著輕微的，可以免除處罰,。

　　舉個(gè)例子,，如果你拖欠銀行10萬元以下，即便公安已經(jīng)立案,，只要你能及時(shí)還清全部款息,，仍有緩刑和撤案的余地。如果你能趕在公安立案前就還清,，依法甚至可以不追究刑事責(zé)任,。

　　特別提醒，使用信用卡一定要避免誤區(qū),，理性用卡。

　　一是量力而行,，不盲目追求高額度,。信用卡透支額度取決于你的收入水平。不要在收入水平未提高的情況下盲目提額,，這樣容易刺激自身的非理性消費(fèi),，導(dǎo)致入不敷出，產(chǎn)生消費(fèi)超額和還款逾期隱患;同時(shí)高額信用卡的背后,，伴隨著的是卡片丟失,、外借等帶來的高額風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是切忌以卡還卡,，杜絕高息取現(xiàn),。以卡還卡是不少黑心中介樂于鼓吹的業(yè)務(wù),，它以交付低廉的手續(xù)費(fèi)套現(xiàn)，并在借出還入中以提高你的信用評(píng)級(jí)及額度為誘餌,，誘使持卡人進(jìn)行多卡套現(xiàn)拆借,。信用卡套現(xiàn)本身已涉嫌違法，同時(shí)多卡拆借一旦出現(xiàn)資金斷裂,，容易引起連鎖反應(yīng),。而高息取現(xiàn)看似費(fèi)用低廉，事實(shí)上透支取現(xiàn)了1萬元,，1個(gè)月后歸還,，你要付出取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)100元，透支利息150元,，折算成年利率高達(dá)30%,，極易陷入每月還“最低還款額”的苦海無法自拔。

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