原本只是做生意周轉(zhuǎn)資金,，借款僅僅3萬元,，短短一年竟變成了800萬元；為了滿足自己的消費需求,，同樣借款3萬元,，實際到手只有6000元……一個個匪夷所思的遭遇，背后是以借貸為名非法牟利的違法犯罪活動（俗稱“套路貸”）,。

今年以來,，全國多地公安機關(guān)接到類似報案，經(jīng)過調(diào)查,，眾多隱藏在借貸糾紛表象背后的犯罪黑幕浮出水面,。以浙江杭州為例，截至目前,，全市已打掉各類套路貸犯罪團伙數(shù)十個,，刑拘團伙成員數(shù)百人，批準(zhǔn)逮捕犯罪嫌疑人近200人,。

百萬家產(chǎn)抵不過3萬借款,，費用利滾利多屬“莫須有”

“死也死不掉,，活下去又看不到希望,。”杭州市民何某原本擁有一間營業(yè)房,、一家服裝店,，還有即將拆遷分配到手的安置房，生活上富足無憂,?？扇缃竦乃粌H身無分文，還欠著800萬元的債,，為了逃債,，一度7個月不敢回家。

去年8月,，何某有一筆錢借給了朋友沒還回來,，但自己另外一筆借款卻要到期了,。為了周轉(zhuǎn)資金，經(jīng)中介介紹,，她認(rèn)識了某“寄賣行”老板朱某,、吳某。對方提出借款3萬元,，10天利息是8000元,，何華答應(yīng)了。

雙方簽訂合同時,，合同金額顯示的是8萬元,，并約定違約金比例為每天20%。何某說,，“當(dāng)時實際到手的是3萬元,，剩下的‘莫須有’的5萬元分別是10%的中介費、10%的保證金,、幾萬的家訪費（即中介上門查看是否具備還款能力的交通費）,，利息8000元也要先扣掉?！?/p>

“后來,，由于自己沒有及時歸還8萬元欠款，我需要按照‘違約金’約定再支付幾萬元,，加在一起,，欠款一下子增至十幾萬元?！睋?jù)何某介紹,，同年9月，為了償還之前的“違約金”,，她又先后向朱某等人借款,。隨著借款額度越來越多，產(chǎn)生的利息也越來越多,，利息和“違約金”疊加,，雪球不斷滾動。到最后,，何某變賣家當(dāng),，共得款300余萬元，即便如此,，依舊無法還清欠款,。

借款3萬元到手6000元，要還的錢卻翻了十倍

今年2月1日,，24歲杭州小伙陳某到派出所求助時,，一開口就震驚了辦案民警：“救救我,，我讓家里填了30多萬元的債務(wù)窟窿，如今已是走投無路,！”

陳某是杭州蕭山人,，大學(xué)期間對穿著特別上心，也熱衷于請朋友吃飯唱歌,，家里給他的每月一兩千元的生活費,，根本滿足不了他。生活費沒了,，陳某開始接觸“高利貸”,，在校期間共計貸款10多萬元。大學(xué)畢業(yè),，債臺高筑的陳某為了還錢,，想到拆東墻補西墻的方式，就聯(lián)系了“高利貸”中介人馮某某,。

2017年7月,，由馮某某介紹，冀某某出面,，俞某某出資,，借款給陳某3萬元。借款時陳某被要求“一式兩份”寫2張3萬元借條,，并以上門費,、利息、保證金等為由先扣除2萬元,，馮某某還收取了介紹費4000元,，實際給予陳某的只有6000元人民幣。馮某某等人還威脅陳某,，不許他去其他地方借款,。

實際上，在借錢給陳某時,，冀某某等人就定了一個“小目標(biāo)”——先在陳某身上“套路貸”10萬元左右,，再一步步壘高債款，最終目標(biāo)是陳某家的房屋拆遷款,。他們早就查清陳某家的房子即將拆遷。陳某對此全然不知,，不斷拆東墻補西墻,，債務(wù)像滾雪球一樣越來越大，半年時間就先后“套路貸”了10多萬元,。

不惟杭州,，也不止何某陳某,，據(jù)媒體報道，套路貸在北京,、深圳,、重慶等地多有發(fā)生，讓不少群眾合法利益受到損失,。在打擊套路貸的過程中,，這一違法犯罪行為的內(nèi)部邏輯逐漸清晰起來。

貸款應(yīng)到正規(guī)金融機構(gòu),，如遭遇“套路”及時報警

“套路貸和高利貸,、一般民間借貸有所區(qū)別?！闭憬贾莨簿中虃芍ш犞ш犻L賈勤敏介紹,，合法的民間借貸是在法律規(guī)定的利率范疇內(nèi)盈利，高利貸是以獲取高額利息為目的,，套路貸目的不在于“吃本金”“吃利息”,，而是利用借款人著急用錢而又無法從正規(guī)金融機構(gòu)貸款的心理，通過一步步設(shè)套,，最終非法占有受害人的財產(chǎn),，本質(zhì)是一種違法犯罪行為。

記者進(jìn)一步了解到,，套路貸“下套”一般有如下6個步驟：

首先,，以“小額貸款公司”名義招攬生意。日常生活中可能聽到的“姐啊”“哥啊”電話,，以及“低利息,、無抵押、不扣車”的誘人貸款條件,，往往就是邁向陷阱的開端,，實際上這類公司是沒有金融資質(zhì)的。

其次,，簽空白合同,。嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同讓受害人簽字，由于合同內(nèi)容太多且急于用錢,，多數(shù)受害人不會仔細(xì)閱讀,。嫌疑人隨后在合同上隨意添加內(nèi)容，包括出借人,、借款時間,、利息額度。

第三，制造一個“證據(jù)鏈條”,。除了合同,，嫌疑人還要求被害人簽一些法律文書，比如房產(chǎn)抵押合同,、房產(chǎn)買賣委托書,，有的還要求被害人辦理相關(guān)的公證手續(xù)。另外,，嫌疑人先把貸款金額全部轉(zhuǎn)給受害人,，再讓后者取出錢來，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù),，實際上取來的錢要立即還給他們,。如果是現(xiàn)金交付，嫌疑人要求受害人抱著現(xiàn)金照相,，制造受害人取得所有借款金額的假象,。

再次，單方面肆意認(rèn)定違約或故意制造違約,。嫌疑人通過種種手段,，讓受害人“違約”，即便受害人到期主動還款,，嫌疑人也會故意“玩失蹤”,，等到合同超期后才出現(xiàn)。之后,，嫌疑人便宣稱,、認(rèn)定借款人“違約”，要求賠償“違約金”,，這些費用往往比借款金額高出數(shù)倍甚至數(shù)十倍,，受害人很難一次性還清。

然后,，惡意壘高借款金額,。在借款人無力償還的情況下，嫌疑人會介紹其他“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數(shù)額的合同來“平賬”,。實際上,，這類公司往往是一伙的，只是在外用了不同名稱,，“平賬”也只是通過“拆東墻補西墻”的方式,，讓受害人陷入一環(huán)套一環(huán)的陷阱。

最后,，軟硬兼施“索債”,。索債通常有兩種方式：一是利用之前制造的抵押合同,、銀行流水等虛假證據(jù),，向法院提起訴訟,，要求法院保全、拍賣受害人名下的房,、車等財產(chǎn)用于還債,；二是通過敲詐勒索、非法拘禁,、電話轟炸等非法手段,，滋擾受害人及其家人正常生活，強迫對方償還“債務(wù)”,。

“凡是以民間借貸為幌子進(jìn)行套路貸違法犯罪活動的,，公安機關(guān)將依法嚴(yán)懲不貸?！辟Z勤敏還提醒廣大群眾,，貸款應(yīng)到各類銀行等正規(guī)金融機構(gòu)，不要輕信無金融從業(yè)資質(zhì)的個人,、中介,、公司及其發(fā)布的各類無抵押、免息貸款等廣告信息,。如果遭遇符合上述“套路”的違法犯罪,，必須提高警惕，在保證安全前提下盡可能保留證據(jù),，并及時報警,。

《 人民日報 》（ 2018年07月02日 10 版）

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