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為抑制多頭融資,、過度融資行為,,有效防控重大信用風險,中國銀保監(jiān)會日前印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法(試行)》,,并部署開展試點工作,。
辦法規(guī)定,在3家以上銀行業(yè)金融機構(gòu)有融資余額,,且融資余額合計在50億元以上的企業(yè),,銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立聯(lián)合授信機制。對在3家以上的銀行業(yè)金融機構(gòu)有融資余額,,且融資余額合計在20億元至50億元之間的企業(yè),,銀行業(yè)金融機構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機制。
辦法要求,,符合組建條件企業(yè)的債權(quán)銀行業(yè)金融機構(gòu)應組建聯(lián)合授信委員會,。聯(lián)合授信委員會根據(jù)企業(yè)經(jīng)營和財務情況測算其承債能力,與企業(yè)協(xié)商一致后共同確認聯(lián)合授信額度,,并監(jiān)測聯(lián)合授信額度使用情況,。對處于預警狀態(tài)企業(yè)的新增融資,要求銀行業(yè)金融機構(gòu)采取更加審慎嚴格的信貸審批標準,、風險管控措施和風險緩釋手段,。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示,在防控重大信用風險方面,,聯(lián)合授信機制有助于強化銀行間信息共享,,抑制銀行之間因信息割裂導致的授信不審慎,壓縮企業(yè)多頭融資的制度空間,有效防范企業(yè)超出其償債能力的融資,。
“不同銀行對風險的把控力度不一樣,做貸款的方式和角度也不同,,這就存在很大的風險隱患,。”一家股份制銀行人士表示,。他解釋,,企業(yè)貸款時缺少一個協(xié)調(diào)機制,信貸不僅非常集中,,多頭融資和過度融資也很容易出現(xiàn),。在過度授信和多頭授信的情況下,一旦市場流動性緊張,,這類企業(yè)風險暴露的概率就比較大,。
所謂聯(lián)合授信,是指擬對或已對同一企業(yè)提供債務融資的多家銀行業(yè)金融機構(gòu),,通過建立信息共享機制,,改進銀企合作模式,提升銀行業(yè)金融服務質(zhì)效和信用風險防控水平的運作機制,。近年來,,企業(yè)多頭融資、過度融資的問題在中國日趨突出,,產(chǎn)生風險隱患,。少數(shù)企業(yè)過度融資也擠占了稀缺的金融資源,降低了資源配置效率,。
據(jù)介紹,,此次辦法建立了成員銀行協(xié)議、銀企協(xié)議,、聯(lián)席會議制度等運作管理框架,;確立了企業(yè)進入風險預警狀態(tài)后,銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險應對和處置機制,;明確了對違規(guī)企業(yè)和違規(guī)銀行業(yè)金融機構(gòu)的懲戒措施等,。
針對聯(lián)合授信機制會否對企業(yè)融資行為產(chǎn)生嚴重影響,上述負責人表示,,按照辦法規(guī)定的標準,,應建立聯(lián)合授信機制的企業(yè)數(shù)量不足中國全部企業(yè)的千分之一,絕大多數(shù)企業(yè)不受影響,。而根據(jù)調(diào)查,,對于達到聯(lián)合授信機制建立標準的大型企業(yè),其首要問題往往也不是資金緊缺。(記者 鐘源)
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劍指過度融資 銀行業(yè)聯(lián)合授信新規(guī)出臺
為抑制多頭融資,、過度融資行為,,有效防控重大信用風險,中國銀保監(jiān)會日前印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法(試行)》,,并部署開展試點工作,。
辦法規(guī)定,在3家以上銀行業(yè)金融機構(gòu)有融資余額,,且融資余額合計在50億元以上的企業(yè),,銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立聯(lián)合授信機制。對在3家以上的銀行業(yè)金融機構(gòu)有融資余額,,且融資余額合計在20億元至50億元之間的企業(yè),,銀行業(yè)金融機構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機制。
辦法要求,,符合組建條件企業(yè)的債權(quán)銀行業(yè)金融機構(gòu)應組建聯(lián)合授信委員會,。聯(lián)合授信委員會根據(jù)企業(yè)經(jīng)營和財務情況測算其承債能力,與企業(yè)協(xié)商一致后共同確認聯(lián)合授信額度,,并監(jiān)測聯(lián)合授信額度使用情況,。對處于預警狀態(tài)企業(yè)的新增融資,要求銀行業(yè)金融機構(gòu)采取更加審慎嚴格的信貸審批標準,、風險管控措施和風險緩釋手段,。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示,在防控重大信用風險方面,,聯(lián)合授信機制有助于強化銀行間信息共享,,抑制銀行之間因信息割裂導致的授信不審慎,壓縮企業(yè)多頭融資的制度空間,有效防范企業(yè)超出其償債能力的融資,。
“不同銀行對風險的把控力度不一樣,做貸款的方式和角度也不同,,這就存在很大的風險隱患,。”一家股份制銀行人士表示,。他解釋,,企業(yè)貸款時缺少一個協(xié)調(diào)機制,信貸不僅非常集中,,多頭融資和過度融資也很容易出現(xiàn),。在過度授信和多頭授信的情況下,一旦市場流動性緊張,,這類企業(yè)風險暴露的概率就比較大,。
所謂聯(lián)合授信,是指擬對或已對同一企業(yè)提供債務融資的多家銀行業(yè)金融機構(gòu),,通過建立信息共享機制,,改進銀企合作模式,提升銀行業(yè)金融服務質(zhì)效和信用風險防控水平的運作機制,。近年來,,企業(yè)多頭融資、過度融資的問題在中國日趨突出,,產(chǎn)生風險隱患,。少數(shù)企業(yè)過度融資也擠占了稀缺的金融資源,降低了資源配置效率,。
據(jù)介紹,,此次辦法建立了成員銀行協(xié)議、銀企協(xié)議,、聯(lián)席會議制度等運作管理框架,;確立了企業(yè)進入風險預警狀態(tài)后,銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險應對和處置機制,;明確了對違規(guī)企業(yè)和違規(guī)銀行業(yè)金融機構(gòu)的懲戒措施等,。
針對聯(lián)合授信機制會否對企業(yè)融資行為產(chǎn)生嚴重影響,上述負責人表示,,按照辦法規(guī)定的標準,,應建立聯(lián)合授信機制的企業(yè)數(shù)量不足中國全部企業(yè)的千分之一,絕大多數(shù)企業(yè)不受影響,。而根據(jù)調(diào)查,,對于達到聯(lián)合授信機制建立標準的大型企業(yè),其首要問題往往也不是資金緊缺。(記者 鐘源)
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