假冒民營(yíng)銀行發(fā)售原始股,、投資養(yǎng)老公寓,、高價(jià)回購(gòu)收藏品……

非法集資套路多 識(shí)別方法學(xué)起來

省處非辦：對(duì)“高額回報(bào)”的投資項(xiàng)目要冷靜分析，避免上當(dāng)受騙

認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,、正確識(shí)別非法集資活動(dòng),、增強(qiáng)理性投資意識(shí)、增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)……

近年來,，非法集資案件居高不下,，大案要案頻發(fā)，從單一行業(yè),、單一領(lǐng)域發(fā)展到多行業(yè),、多領(lǐng)域，從部分地區(qū)向全國(guó)蔓延,，形式變化多樣,，隱蔽性、煽動(dòng)性,、欺騙性越來越強(qiáng),，危害性越來越大。為從源頭上遏制非法集資違法犯罪活動(dòng)的蔓延,，山西省處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)組開展了一系列防范打擊非法集資宣傳教育活動(dòng),，并制作了宣傳冊(cè)向社會(huì)公眾宣傳非法集資違法犯罪活動(dòng)的特點(diǎn)、危害,、表現(xiàn)手法和國(guó)家相關(guān)法律,、法規(guī)。

非法集資常見手段有哪些,？如何識(shí)別和防范,？2月5日,，記者采訪山西省處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室(以下簡(jiǎn)稱省處非辦)相關(guān)負(fù)責(zé)人為您支招。

分析

非法集資危害大,，常見手段有3種

非法集資,，是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為,。它危害市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融秩序,、損害人民群眾利益、影響社會(huì)穩(wěn)定,，是一種潛藏著巨大風(fēng)險(xiǎn),、嚴(yán)重威脅公眾資金安全的違法犯罪行為，具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性,。

大量血的事實(shí)和教訓(xùn)證明,，非法集資是陷阱，而不是“餡餅”,；是侵吞人民群眾血汗錢的“絞肉機(jī)”,，而不是人民群眾致富的好門道；是嚴(yán)重危害國(guó)家,、社會(huì)和人民合法權(quán)益的違法犯罪活動(dòng),，而不是造福于國(guó)家、社會(huì)和人民的合法投資行為,。

該行為最常見手段有3種,，即承諾高額回報(bào)、虛構(gòu)或夸大投資項(xiàng)目,、以虛假宣傳造勢(shì),。

通常不法分子為吸引公眾上當(dāng)受騙，會(huì)編造許諾給予集資參與者遠(yuǎn)高于正規(guī)投資回報(bào)的利息分紅,。為騙取更多人參與集資,，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾,，待集資達(dá)到一定規(guī)模后,，因資金鏈無法維系，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失,。

也會(huì)通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè),，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè),、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào),，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到房地產(chǎn),、礦產(chǎn)能源,、高新技術(shù)開發(fā),、股權(quán)投資等內(nèi)容。以訂立合同或少量投資為幌子,，編造虛假項(xiàng)目,，或以夸大少量項(xiàng)目的投資規(guī)模盈利前景，以制造投資及企業(yè)利潤(rùn)假象,，誘惑社會(huì)公眾投資。

還會(huì)假借委托理財(cái)名義,，故意混淆投資理財(cái)概念,，利用電子黃金、創(chuàng)業(yè)投資,、網(wǎng)絡(luò)借貸等新名詞,，迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào),，誘惑社會(huì)公眾投資,。為騙取社會(huì)公眾信任，他們還會(huì)在宣傳上一擲千金,，采取聘請(qǐng)明星代言,、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單,、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì),，誘惑社會(huì)公眾投資,。有的還通過網(wǎng)站、博客,、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ,、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息,，誘惑社會(huì)公眾投資,。

手法“更新?lián)Q代”，6種新騙術(shù)出世

時(shí)代在進(jìn)步,，非法集資的手法也在“更新?lián)Q代”,。除了常規(guī)騙局，目前還出現(xiàn)了一些新的行騙形式,、手法,，主要包括6種類型。

第一種是假冒民營(yíng)銀行的名義,，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策,，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照,，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

第二種是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資,，有兩類形式：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品,，以為項(xiàng)目、企業(yè)融資為名,，非法吸收公眾資金,；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金,。

第三種是打著境外投資,、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站,，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金,、原始股、開發(fā)高新技術(shù)等信息,，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào),，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站,，攜款逃匿,。

第四種是以“養(yǎng)老”為旗號(hào)，有兩類形式：一是以投資養(yǎng)老公寓,、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名,，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌,，引誘老年群眾“加盟投資”,；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢,、免費(fèi)旅游,、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金,。

第五種方式是以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資,。以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔,、郵票等所謂的收藏品為工具,，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu),，引誘群眾購(gòu)買,，然后攜款潛逃。

第六種是假借P2P名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念,，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途,、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金,，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

支招

天上不會(huì)掉餡餅,，投資項(xiàng)目要冷靜

如此可怕的非法集資,，該如何識(shí)別和防范呢？省處非辦提醒大家,，識(shí)別和防范非法集資要從4個(gè)方面注意,。

首先，要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑,。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”,，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙,。

其次要正確識(shí)別非法集資活動(dòng),，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn),；是否通過媒體,、推介會(huì)、傳單,、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳,；是否向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào),，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn),。

第三，要增強(qiáng)理性投資意識(shí),。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此,，一定要增強(qiáng)理性投資意識(shí),，依法保護(hù)自身權(quán)益。

最后要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí),。非法集資是違法行為,，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款,、股票,、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí),，一定要認(rèn)真識(shí)別,，謹(jǐn)慎投資。

另外,，省處非辦表示,，若實(shí)在無法判斷是否是非法集資，還可通過以下6種方法進(jìn)行防范,。

對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率,，多數(shù)情況下，明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱,；通過政府網(wǎng)站,，查詢相關(guān)企業(yè)是否為經(jīng)過國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是否為可以發(fā)行公司股票,、債券,、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行,、銷售股票,、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資,；通過查詢工商登記資料,，查明相關(guān)企業(yè)是否為經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等,，如果主體身份不合法,、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑,；一些影響較大的非法集資犯罪,，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源,，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄,，防止不法分子異地重犯；對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn),、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說,，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策,，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo),。如果實(shí)在無法判斷是否為非法集資,，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外,，還可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢,，待了解詳情后再做決定，切不可抱有僥幸心理,，盲目投資,。

本報(bào)記者 路麗虹

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