刑法和刑事政策是共同維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的重要體系，刑事政策不能僅僅理解為寬嚴(yán)相濟(jì)的量刑政策,，還應(yīng)包括社會(huì)公共政策等,。當(dāng)刑法未變,，行政監(jiān)管缺失或者行政法規(guī)不明,，而國家政策明確的時(shí)候，司法應(yīng)根據(jù)刑事政策作出調(diào)整,。由于我國刑法規(guī)定過于原則,，法律的具體適用有時(shí)需要根據(jù)價(jià)值選擇進(jìn)行取舍,，刑事政策必然是處理法律適用疑難問題的有效指導(dǎo)。從我國法律發(fā)展進(jìn)程看,，刑事政策也是刑法內(nèi)容的重要來源,，刑法在某種意義上是刑事政策的具體化。目前,，對(duì)于第三方支付,、眾籌等均有相關(guān)監(jiān)管意見出臺(tái)，在相關(guān)監(jiān)管條件內(nèi),，促進(jìn)從業(yè)者實(shí)施金融創(chuàng)新行為,。互聯(lián)網(wǎng)金融的刑事監(jiān)管在刑事政策和刑法的適用方面,，宜以刑法為依托,，利用刑事政策予以取舍。

明確互聯(lián)網(wǎng)金融刑事政策內(nèi)涵

在完善刑事立法和堅(jiān)持罪刑法定原則的基礎(chǔ)上,，結(jié)合我國金融體制改革和發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的需要,，進(jìn)一步規(guī)范、完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)涉及的民事和行政法律法規(guī),，充分發(fā)揮非刑法治理手段在規(guī)范市場(chǎng)運(yùn)營機(jī)制和建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融法治環(huán)境方面的作用,，強(qiáng)化市場(chǎng)自身對(duì)行業(yè)運(yùn)行的內(nèi)在調(diào)控。對(duì)以互聯(lián)網(wǎng)金融為名實(shí)施傳統(tǒng)金融犯罪的行為,，應(yīng)堅(jiān)決依照刑法分則具體罪名予以定罪處罰,；對(duì)適應(yīng)金融體制改革要求，符合市場(chǎng)交易規(guī)律的行為,，則應(yīng)積極納入行政監(jiān)管范圍,，必要時(shí)促進(jìn)其行政合法化；對(duì)在創(chuàng)新嘗試過程中導(dǎo)致刑事犯罪的,，宜秉持罪刑法定和刑法謙抑等刑法原則,、刑事政策，防止擠壓互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的空間,。

關(guān)于第三方支付,。我國實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付平臺(tái)的日常監(jiān)管,，在反洗錢方面均明確第三方支付平臺(tái)保留交易數(shù)據(jù),、核實(shí)交易信息等具體責(zé)任。從第三方支付平臺(tái)本身的影響和發(fā)展規(guī)模來看,，將其納入刑法規(guī)制視野有助于市場(chǎng)合法有序發(fā)展,。

關(guān)于P2P平臺(tái)。市場(chǎng)準(zhǔn)入方面,，我國采取備案制度,。P2P平臺(tái)設(shè)立中僅有從事經(jīng)營性電信業(yè)務(wù)的,，才需要獲取電信監(jiān)管部門關(guān)于有償電信服務(wù)的行政許可。我國將P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)范圍限于信息中介,，不直接參與具體融資行為,。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)從業(yè)人員若違反規(guī)定擅自挪用相關(guān)資金，符合法定情形的,，則構(gòu)成挪用資金罪,。在融資性擔(dān)保方面，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)如果對(duì)投資人承諾保障本息,，實(shí)質(zhì)是經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù),，但多數(shù)平臺(tái)工商登記的經(jīng)營范圍并不包括擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定,，應(yīng)作為非法經(jīng)營罪處置,。在運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)方面，在銀行系P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中,，平臺(tái)與銀行存在經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)性,，銀行作為金融機(jī)構(gòu)違背與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)之間約定的資金托管義務(wù)，擅自將相應(yīng)托管資金挪用,、拆借等,，情節(jié)嚴(yán)重的，依法應(yīng)構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪,。

關(guān)于眾籌,。眾籌項(xiàng)目成功融資后，融資人將集資款項(xiàng)用于肆意揮霍,、攜款逃匿,、違法犯罪活動(dòng)抑或逃避返還等，或者用于眾籌項(xiàng)目中的資金量?jī)H占融資總額較小部分,，也并未將集資資金用于其他項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng),，致使客觀上募集資金虧損不能返還投資人的，司法實(shí)踐一般認(rèn)定融資人具有非法占有的主觀故意,，有可能被認(rèn)定為集資詐騙罪,。在“領(lǐng)投+跟投”的投資機(jī)制下，眾籌平臺(tái)利用自有標(biāo)準(zhǔn)審核融資人和投資者,，若融資項(xiàng)目中約定租賃房產(chǎn),，而融資人通過關(guān)系人利用租賃房產(chǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，則可能構(gòu)成合同詐騙罪,。

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融門戶,。根據(jù)2009年國務(wù)院新聞辦、商務(wù)部、國家工商總局聯(lián)合出臺(tái)的《外國機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)提供金融信息服務(wù)管理規(guī)定》（下稱《規(guī)定》）,，國務(wù)院新聞辦公室作為外國機(jī)構(gòu)在國內(nèi)提供金融信息的主管機(jī)關(guān)，未經(jīng)其批準(zhǔn),，外國機(jī)構(gòu)不得在我國境內(nèi)從事金融信息服務(wù),。但《規(guī)定》并不適用于國內(nèi)機(jī)構(gòu)，且目前針對(duì)國內(nèi)第三方機(jī)構(gòu)的金融信息服務(wù)尚未單獨(dú)出臺(tái)相關(guān)行政許可法規(guī),。依照我國行政法規(guī)相關(guān)規(guī)定,，銷售基金、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等金融中介服務(wù)均需要向主管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)取得基金銷售牌照及保險(xiǎn)代理,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照等,，方可從事相關(guān)具體中介服務(wù)業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門戶如果未經(jīng)許可,，就涉足證券、基金,、保險(xiǎn)等代銷,、經(jīng)紀(jì)等服務(wù)業(yè)務(wù)，極有可能屬于非法經(jīng)營行為,，依法可能構(gòu)成非法經(jīng)營罪,。由于基金銷售許可是一種泛金融牌照，雖然說互聯(lián)網(wǎng)金融門戶獲得基金銷售牌照并不代表其就屬于金融機(jī)構(gòu),，但其出售信托產(chǎn)品不應(yīng)納入刑法否定性評(píng)價(jià),，這與刑法法定原則不符，且在行政違法性尚存爭(zhēng)議時(shí),，對(duì)其不可直接納入刑法評(píng)價(jià),。

正確適用刑法規(guī)定，準(zhǔn)確把握適用范圍

完善互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的刑事責(zé)任規(guī)范,，并不限于明確將已有相關(guān)罪名運(yùn)用于P2P,、眾籌等金融產(chǎn)品的秩序維護(hù)中，而是要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)際需求,，適時(shí)將與P2P,、眾籌等金融產(chǎn)品監(jiān)管相關(guān)的竊取大數(shù)據(jù)信息等行為入罪，強(qiáng)化對(duì)有關(guān)危害互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管秩序全局的行為進(jìn)行制裁,。

將大數(shù)據(jù)納入刑法財(cái)產(chǎn)權(quán)規(guī)制范圍,。大數(shù)據(jù)不管是作為金融行業(yè)征信依據(jù)和基礎(chǔ)，還是作為商業(yè),、農(nóng)業(yè)等發(fā)展依據(jù),，均充分體現(xiàn)了其價(jià)值。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,，大數(shù)據(jù)越來越多地具有財(cái)產(chǎn)屬性,。鑒于大數(shù)據(jù)高速發(fā)展致使數(shù)據(jù)的形式和價(jià)值日益增加,，宜將大數(shù)據(jù)納入刑法財(cái)物的范疇，從而將部分針對(duì)大數(shù)據(jù)的犯罪行為納入到侵財(cái)犯罪體系中,。因?yàn)?，擅自?duì)大數(shù)據(jù)的復(fù)制、變更,、刪除等行為,，一定程度上弱化了數(shù)據(jù)所有者的控制權(quán)、減少了數(shù)據(jù)自身的價(jià)值等,，理應(yīng)受到與傳統(tǒng)侵財(cái)犯罪同等的刑事處罰,。

互聯(lián)網(wǎng)金融共同犯罪的認(rèn)定與處置?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門戶需要與融資者進(jìn)行溝通,、協(xié)作，甚至幫助融資者進(jìn)行宣傳等,。在刑法中,，這可能涉及共同犯罪問題。具體而言,，如果融資者涉嫌非法集資,、擅自發(fā)行公司股票、企業(yè)債券等犯罪行為,，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶幫助對(duì)外宣傳,、參與欺詐行為、參與線下尋找潛在投資人,、收取費(fèi)用等,，依法可能構(gòu)成共犯。依照2014年《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》相關(guān)規(guī)定,，為他人非法集資提供幫助,，并從中收取利益的，構(gòu)成共同犯罪,，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任,。

非法經(jīng)營行為的認(rèn)定與處置。一是未經(jīng)批準(zhǔn)從事互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)是否構(gòu)罪的認(rèn)定,。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》規(guī)定,，我國對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)以是否提供有償信息（經(jīng)營性信息）為標(biāo)準(zhǔn)區(qū)分為非經(jīng)營性、經(jīng)營性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù),，前者是指提供具有公開性,、共享性信息的服務(wù)，后者是指通過互聯(lián)網(wǎng)向用戶有償提供制作網(wǎng)頁、提供信息等服務(wù),。第三方資訊平臺(tái)提供有償互聯(lián)網(wǎng)金融咨詢,、行業(yè)分析、數(shù)據(jù)等服務(wù),，其依法應(yīng)當(dāng)獲得主管部門的行政許可,，否則即屬于其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營行為。

二是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)代銷,、經(jīng)紀(jì)問題,。依照我國行政法規(guī),，銷售基金,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等金融中介服務(wù)，均須向主管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)取得基金銷售牌照,、保險(xiǎn)代理,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照等方可從事具體中介服務(wù)業(yè)務(wù)。

三是從事信托等資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與非法經(jīng)營問題,?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門戶平臺(tái)以委托管理資金、收益權(quán)拆分為基礎(chǔ)進(jìn)行資產(chǎn)管理,。從資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容來看,，委托管理資金是指投資人將資金交給互聯(lián)網(wǎng)金融門戶平臺(tái)，由互聯(lián)網(wǎng)金融門戶以其名義投資傳統(tǒng)資產(chǎn)管理項(xiàng)目以及銀行協(xié)議存款等,；收益權(quán)拆分,，是指互聯(lián)網(wǎng)金融門戶先行持有傳統(tǒng)資產(chǎn)管理項(xiàng)目的份額，分拆資產(chǎn)管理項(xiàng)目的預(yù)期現(xiàn)金收益,，并將分拆后的預(yù)期收益轉(zhuǎn)讓給投資人,。筆者認(rèn)為，這屬于變相發(fā)行證券的活動(dòng),，是一種非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的行為,，可能觸犯非法經(jīng)營罪和擅自發(fā)行股票、公司,、企業(yè)債券罪,。對(duì)于平臺(tái)和投資人先發(fā)生融資關(guān)系的，是一種信托關(guān)系,，投資人,、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶分別是委托人、受托人,。2001年國務(wù)院辦公廳《關(guān)于〈中華人民共和國信托法〉公布執(zhí)行后有關(guān)問題的通知》明確規(guī)定,，未經(jīng)人民銀行、證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)授權(quán)，任何法人機(jī)構(gòu)和自然人不得以任何名義,、形式從事營業(yè)性信托活動(dòng),。信托公司管理辦法也有類似規(guī)定?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門戶平臺(tái)擅自利用信托關(guān)系進(jìn)行委托管理資金活動(dòng),，使得金融市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制被弱化、架空,，使得合格投資人概念被消除,，依法可能構(gòu)成非法經(jīng)營罪。（作者單位：上海市靜安區(qū)人民檢察院）