命途多舛的易到,，近日再次被司機爆出提現困難等問題。近日,，北京等地的易到司機反應,，原定于5月底的提現遲遲未到，盡管易到官方回復將于6月29日全面開放線上提現,，但卻未能安撫人心,。實際上，早于今年2月初,，廣州,、深圳等地的易到司機反映提現難的問題，由于資金鏈問題,，一直尚未解決,。但易到董事長曾表示融資取得突破性進展，提現問題將于5月解決,。而現今,，五月早已過去，提現問題尚未解決,，也不知易到是否真的融資成功,。

 

易到生死大考：融資引擔憂 重回專車領導地位希望不大

 

“開門！開門！開門,！”白等了一天,，張力（化名）再也抑制不住內心的氣憤，他跳上門外邊的一把椅子,，和眾多圍在門外的易到司機一起拍著玻璃門,，對站在門內的工作人員大喊，臉漲得通紅,。

 

這一幕發(fā)生在6月1日下午6點半,，北京易到公司大門外。張力是在易到平臺上注冊的一名司機,，從2015年接第一筆訂單開始,，幾年來，他已經在易到上接了上千個訂單,，目前他的賬戶中還有一萬多元的余額,。

 

“我們的血汗錢為什么一再拖著不給？今天只要把錢打到賬上,，我們就走,。”從早晨趕到易到公司交涉提現事宜,，張力已經在易到耗了一天的時間,。經歷了十余個小時的交涉，張力感到自己的耐心已被耗盡,。

 

6月1日的這個下午,，記者在北京市海淀區(qū)中國技術交易大廈看到，十多輛警車停在樓下,，幾十名警察來來回回地在附近巡視,。當時正值下班時間，大廈里的白領陸陸續(xù)續(xù)走出,，他們對周邊的警車和警察并沒有多看一眼,，似乎已經習以為常。

 

大廈18層是易到公司總部所在地,，電梯門一打開,，就看到四五十名司機擠滿了前臺到大門之間的空隙。而易到公司大門緊閉,，透過人墻中的一點縫隙,，記者看到門內站著幾名易到員工和保安，對于門外司機們的詢問和憤怒,，他們并沒有回應,。

 

今年4月易到出現提現困難的情況后,，易到承諾，愿意選擇線下提現的司機在公司登記后,，16個自然日后賬戶金額將直接打到司機的銀行卡上,，但很多司機到期后并未收到款項，所以只能選擇到公司要賬,。

 

曾經,，易到是司機們爭相下載搶單的軟件，如今卻成了壓在司機心頭的巨石,。

 

屢屢失約 信任被透支

 

雖然易到出了解決方案,，但記者了解到，很多司機的到賬日期都在5月底,，但他們沒有收到錢,。

 

一些司機為了證明自己的說法，向記者展示了易到公司發(fā)給他們的提現短信通知,，以及自己的易到賬戶,。記者看到，有的司機收到的通知是公司承諾5月26日提現會到賬,，而有的則是5月31日到賬,。

 

“我心里一直都很忐忑，等到昨天一查,，真的沒到賬,，我立馬就過來了。沒想到有近百名司機都來了,，這里都站不下,?！蓖跖螅ɑ└嬖V法治周末記者,，他的賬戶總共還有11000多元的余額沒有提出來，其中有9000多元本應5月31日到賬的,，但一直到6月1日下午還沒有任何音信,。

 

就在王朋等司機向記者講述事情經過時，圍在門前的司機拍打玻璃門的聲音越來越大,。

 

晚上7點左右,，大門打開，易到的工作人員表示,，承諾5月31日到賬的司機6月1日一定能收到錢,，只不過需要現場再登記一次。有十幾個司機隨即跟著其中一名工作人員排隊登記去了,，也有司機仍然站在門口跟易到的工作人員理論,。

 

晚上7點半,，王朋告訴法治周末記者，自己的9000多元到賬了,，但他并不開心,。“唉,，這就像擠牙膏一樣,，你不去公司施壓，他就不給你,，易到真的讓我們沒法再信任了,。”王朋說,。

 

但并非所有司機都像王朋一樣當即拿到了錢,，6月1日晚10點多，等待了一天的張力發(fā)現自己的一萬余元仍未到賬,?！盁┑煤埽　钡却g隙,，他在朋友圈記錄了自己的心情,，同時暗暗下決心，只要錢到賬,，就卸載易到,，永遠跟易到說“拜拜”。

 

融資能否落地引人憂

 

5月31日,，易到官方微博發(fā)布了一則“關于易到司機提現問題”的說明,，表示將于2017年6月29日全面開放線上提現，屆時,，易到全國范圍內的注冊司機均可通過易到APP完成提現,；公司正有序推進融資事宜，目前已處于落地階段,，相關具體情況將擇期予以公布,。

 

但這一紙聲明，似乎并未起到安定人心的作用,?！安灰嘈乓椎降墓妗,！苯洑v過此前的提現事件,，多名司機已經不再相信易到的任何承諾。

 

從4月初開始,，就有易到司機到上海和北京的易到辦公地討賬,，不少易到用戶也反映打車越來越難,，充值的錢不能退。

 

4月17日,，易到創(chuàng)始人周航表示,，易到當前確實存在著資金問題，而這個問題最直接的原因是樂視對易到的資金挪用13億元,。雖然之后樂視對此進行了反駁,，但一時間，司機人心惶惶,，提現的愿望前所未有的強烈,。

 

易到方面則以一件接一件的利好消息來寬慰司機的心。4月21日,，易到董事長何毅曾表示,，目前易到的融資取得突破性進展，而外界所關心的司機提現問題也將在5月得到徹底解決,。

 

5月8日,，易到宣布正式獲得由北京市交通委頒發(fā)的《網絡預約出租汽車經營許可證》；此后,，易到分別于5月15日,、5月26日獲成都和大連網約車牌照。

 

表面上看,，一切都在向好的方向發(fā)展,，但為何司機提現難的問題仍沒有如約解決？承諾解決問題的期限,，從5月又延期到6月29日,，那筆宣稱已經落地的“融資”最終真的能實現嗎？

 

一位不愿具名的業(yè)內人士告訴法治周末記者,，易到身陷資金鏈斷裂旋渦,，再加上現在網約車市場格局已定，易到的新一輪融資不會太順利,。

 

今年4月,，已經辭職的易到聯合創(chuàng)始人楊蕓對媒體表示,，從整個網約車市場來看,，易到估值是被低估了，而目前基本上所有想進入易到的資本,，進入的前提都是希望樂視走,。

 

但5月8日，易到拿到北京市網約車牌照后,，賈躍亭在微博中將上述消息形容為“歷史轉折”,，并表態(tài)將不斷努力,，為司機和用戶帶來全新的體驗和更高的價值。不少業(yè)內人士認為,，就此來看,，樂視并沒有放棄易到的跡象。

 

不過,，也有投資界人表示,，即使樂視不放棄易到，也仍然會有資本考慮投資易到,，因為目前網約車行業(yè)補貼大戰(zhàn)已經停止,，市場進入理性發(fā)展階段，此時投資網約車平臺更容易看到回報,；另外,，作為網約車行業(yè)第二梯隊的易到，投資門檻相對較低,，對很多投資機構而言,，此時投資易到是一個進入網約車行業(yè)的最好時機。（法治周末）

 

企業(yè)融資刑事法律風險

 

實際上,，易到目前面臨的這些問題歸根結底在于公司資金鏈的問題,，若是成功融資，則一切順利解決,，可見,，目前易到主要的工作是融資。只不過,，融資并非那么簡單,，融資活動中，也是存在各式各樣的法律風險,，而對于刑事風險,，尤其應該重視。

 

一,、向金融機構融資可能涉及的刑事犯罪

 

金融機構向來是企業(yè)融資的首選,，企業(yè)能否在銀行或其他金融機構獲取資金，直接影響到企業(yè)的效益,，甚至關系到企業(yè)的興衰成敗,。作為傳統(tǒng)的企業(yè)融資渠道，雖普遍適用,，卻也不乏風險,。司法實踐中，企業(yè)向金融機構融資,，主要涉及騙取貸款罪,、貸款詐騙罪和高利轉貸罪,。

 

1、騙取貸款罪

 

騙取貸款罪的法律淵源來自刑法第一百七十五條,，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款,，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。簡言之,，就是以欺騙手段取得貸款且情節(jié)嚴重的行為,。從文義解釋的角度，法條并列放置“重大損失”與“其他嚴重情節(jié)”,，意味著將“重大損失”作為“嚴重情節(jié)”的表現形式之一,。

 

騙取貸款罪系2006年刑法修正案六增設，探究立法意圖,，該罪是刑事司法領域對貸款詐騙罪難以證明“以非法占有為目的”的補救性立法,。在司法實踐中，本罪的適用情形主要有兩個層面：

 

一是直接適用,，對于有證據證明確無“以非法占有為目的”,，但事實上給銀行造成了重大損失或具有其他嚴重情節(jié)，從而嚴重危害金融管理秩序的騙貸行為,，以騙取貸款罪論處,；

 

二是間接適用，對于可能具有“以非法占有為目的”,，但程序上缺乏充分確鑿證據的貸款詐騙行為,，轉而以騙取貸款罪論處。由此,，不難窺知立法者欲借此罪名嚴密刑事法網的意圖,。

 

2、貸款詐騙罪

 

貸款詐騙罪是前述騙取貸款罪的加重罪名,，其法律淵源來自刑法第一百九十三條,，是指以非法占有為目的，編造引進資金,、項目等虛假理由,、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件,、使用虛假的產權證明作擔保,、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法,，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款,、數額較大的行為。鑒于,，貸款詐騙行為同時侵犯了銀行等金融機構的貸款所有權及國家金融管理制度雙重客體,，與社會危害程度相對應，立法者設置了更為嚴厲的刑罰,。

 

因此,，司法實踐本應對此罪的認定格外謹慎。但事與愿違,，辦案機關往往通過事后造成的損失來倒推非法占有目的,，加之，當前經濟犯罪打擊形勢嚴峻,，從偵查到審查起訴再到審判,，各機關也偏向依重罪處理。這便造成了針對企業(yè)貸款類行為,，貸款詐騙罪也屬于常見罪名的局面,。

 

事實上，貸款不能按期償還的原因紛繁復雜,，不單純都是欲將貸款非法占為己有,。市場經濟瞬息萬變，經營不善乃至行情變動,，都有可能使盈利計劃無法完成,，從而導致不能按時還貸。因此,，在司法實踐中,，不能簡單粗暴地將貸款到期不還直接推定為具有非法占有目的，對行為人主觀上沒有非法占有目的,，或者證明其非法占有目的證據不足的,，不宜以貸款詐騙罪論處。

 

3,、高利轉貸罪

 

高利轉貸罪規(guī)定在我國刑法第一百七十五條,，是指違反國家規(guī)定，以轉貸牟利為目的,，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,，違法所得數額較大的行為。根據2010年5月7日最高人民檢察院,、公安部《關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）》第二十六條,，以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,，涉嫌下列情形之一的,，應予立案追訴：

 

（一）高利轉貸，違法所得數額在十萬元以上的；

（二）雖未達到上述數額標準,，但兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上,，又高利轉貸的。

 

現實生活中,，我們時常會發(fā)現這樣一種情形,，即企業(yè)從銀行融資，獲得的資金由于未能立即投入使用而成為閑置資金,，企業(yè)為了沖抵利息損失并獲取一定利益,，而將貸款所得資金借與他人，并收取高額利息,。雖然這些企業(yè)在貸款時并不具有轉貸牟利的目的,，但其后來以高息將貸款擅自借與他人的行為完全符合高利轉貸罪的構成要件，已經觸碰刑法紅線,。

 

二,、民間融資可能涉及的刑事犯罪

 

民間融資是游離于國家正規(guī)金融機構之外，通過“血緣”,、“親緣”,、“地緣”、“業(yè)緣”等社會關系媒介實現資金融通,，以信用保證代替正規(guī)金融風險評估的融資活動,。民間融資憑借其靈活便利的優(yōu)勢，吸收社會閑散資金,，不僅及時緩解了企業(yè)資金周轉困難,，也有利于活躍地方經濟，帶動當地投資,。然而,，由于民間融資的非正式性和自發(fā)性，使得企業(yè)通過民間渠道融資存在一定的刑法風險,。

 

1,、非法吸收公眾存款罪

 

我國刑法第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪，是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,，擾亂金融秩序的行為,。根據最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條規(guī)定，“違反國家金融管理法律規(guī)定,，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為,，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外,，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的‘非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：

 

（一）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金,；

（二）通過媒體,、推介會、傳單,、手機短信等途徑向社會公開宣傳,；

（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物,、股權等方式還本付息或者給付回報,；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金,。未向社會公開宣傳,，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款”

 

我國刑法將非法吸收公眾存款定性為行為犯,，即只要行為人實施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,，擾亂金融秩序的行為，便構成本罪既遂,。因此,，當企業(yè)選擇民間融資時，當務之急便是洗脫“非法吸收公眾存款”的嫌疑,。否則,，企業(yè)便將自身置于非常危險的境地。

 

2,、集資詐騙罪

 

集資詐騙罪是經濟犯罪領域唯一保留死刑的罪名,，規(guī)定在我國刑法第一百九十二條，是指以非法占有為目的,，違反有關金融法律,、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進行非法集資,，擾亂國家正常金融秩序,，侵犯公私財產所有權，且數額較大的行為,。由于立法對集資詐騙行為采取從嚴打擊的態(tài)度,，因此，刑事司法領域對此罪的認定標準應當清晰明確,。而“以非法占有為目的”這一主觀要件,，確實增大了法律解釋的空間。

 

根據2010年12月13日最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第四條的規(guī)定,，使用詐騙方法非法集資,，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：

 

（一）集資后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例,，致使集資款不能返還的,；

（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；

（三）攜帶集資款逃匿的,；

（四）將集資款用于違法犯罪活動的,；

（五）抽逃、轉移資金,、隱匿財產,，逃避返還資金的；

（六）隱匿,、銷毀賬目,，或者搞假破產、假倒閉,，逃避返還資金的,；

（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的,；

（八）其他可以認定非法占有目的的情形,。

 

因此，如果企業(yè)在短期內非法募集大量資金,，并將資金所有權轉歸自己,，或任意揮霍，或攜款潛逃,，便可推知其非法占有目的,。

 

三、通過互聯網融資可能涉及的刑事犯罪

 

金融市場化和網絡大眾化,，使得企業(yè)融資在互聯網領域開辟出新渠道,，緊隨潮流，網絡借貸平臺異軍突起,，迅速占領了金融市場,。機遇與挑戰(zhàn)相伴相生，企業(yè)借助互聯網融資,，優(yōu)勢顯而易見,，風險也不容小覷。

 

與金融機構融資,、民間融資相比,，互聯網融資雖在靈活便利方面極具優(yōu)勢，但與之相匹配的是,，其蘊含一些特殊的法律風險,。

 

1、互聯網融資更易觸發(fā)“涉眾型”罪名

 

互聯網作為企業(yè)融資的新渠道,，受到了廣泛關注和熱烈追捧,，P2P平臺快速興起這一事實便是最有力的論證,。自從2007年全國第一家P2P平臺“拍拍貸”成立以來，網絡借貸成為金融領域炙手可熱的行業(yè),。截止2013年年底,，全國各類線上P2P平臺接近700家，同比2012年增長5倍多,。然而,，隨著“哈哈貸”事件、“淘金貸”事件,、“優(yōu)易網”事件,、“東方創(chuàng)投”事件的發(fā)生，使P2P平臺背后隱藏的法律風險也逐漸暴露,。

 

P2P平臺最易涉嫌的是“非法吸收公眾存款”和“集資詐騙”,，此前轟動一時的“東方創(chuàng)投案”最終就是以非法吸收公眾存款定罪量刑的,，“優(yōu)易網案”則是目前國內首個以集資詐騙罪名公開審理P2P平臺的案例,。

 

隨著網貸行業(yè)的迅速升溫，借款逾期,、投資人提現困難,、平臺老板跑路等隱患逐漸浮出水面，人們也將關注重心更多地轉移到平臺法律風險防范,、投資人冷靜分散投資及如何理性維權等角度,，但對于網絡借貸法律關系中的一方，企業(yè)通過P2P平臺融資的法律風險卻鮮有提及,。

 

從實踐經驗來看,，企業(yè)通過互聯網融資，往往會借助P2P平臺發(fā)布借款標以吸引更多的投資者,，而一旦企業(yè)選擇在互聯網上發(fā)布融資信息,，該信息的傳播范圍和宣傳效果便遠遠超出了企業(yè)可掌控的范圍。

 

由此,，相比于傳統(tǒng)融資方式而言,，互聯網融資使企業(yè)更易陷入“涉眾型”罪名的追訴。

 

2,、互聯網融資不利于企業(yè)及時采取補救措施

 

在刑事司法領域,，被告企業(yè)是否及時采取補救措施，積極認錯,、彌補損失,、取得諒解，不僅是影響司法機關作出判斷的重要因素,，有時甚至可能影響法院的定罪量刑,。

 

因此,，被告企業(yè)能否在案發(fā)后采取及時有效的補救措施，對企業(yè)來說至關重要,。如果企業(yè)選擇通過互聯網融資,，其面對的投資者是來自五湖四海且未曾謀面的陌生人，企業(yè)時常會陷入這樣的困境：當融資企業(yè)想及時還款或采取其他補救措施時,，通?？赡軣o法聯系到具體的每一位投資者，從而導致企業(yè)無法快速止損,，以降低社會危害程度,。而這一點，卻是司法機關相當看重的情節(jié),。

 

以上這些風險并非屬于互聯網融資所獨有,，也許在金融機構融資和民間融資同樣存在，但互聯網融資將其成倍放大,，使之成為企業(yè)互聯網融資中不可不談的特殊法律風險,，也成為企業(yè)明哲保身的關鍵所在。

 

市場經濟的蒸蒸日上,，使得國強民富的夢想變成現實,，從而為企業(yè)融資渠道的多樣化提供了有力支持。在傳統(tǒng)金融機構之外,，拓寬企業(yè)的融資渠道,，不僅有助于企業(yè)解決燃眉之急，而且有利于活躍經濟,，帶動投資,，打破金融機構獨領風騷的壟斷局面。與此同時,，民間融資和互聯網融資渠道的放開,，但不得不提醒大家的是，當我們?yōu)橹畾g欣鼓舞時,，切莫忽視其中隱含的刑法風險,，時刻保持憂患意識，居安思危,。