近期,，銀監(jiān)會頻繁下文,，10天下發(fā)了7個文件，從外部監(jiān)管到內(nèi)部操作提出諸多要求,，涉及服務實體經(jīng)濟,、監(jiān)管處罰,、防控風險,、彌補監(jiān)管短板等多個方面。銀監(jiān)釋放出的“強監(jiān)管”信號,，到底會影響哪些人的“錢袋子”,？

投資者：理財信息透明度大幅提升

不少人購買理財產(chǎn)品，僅盯著收益率,，卻很少關心投資標的,。也有投資者坦言：“即便我關心了資金去向，但錢到底去了哪里誰又能說清楚,？”

的確,，當下不少金融產(chǎn)品結構復雜、鏈條過長,、參與方眾多,，往往看不出底層資產(chǎn)的“廬山真面目”。你以為自己買的是理財產(chǎn)品,，殊不知資金又投入了基金公司的產(chǎn)品,，最后錢將通過某個資管計劃流向某個信托……為此，銀監(jiān)會最近發(fā)了多個文件,，把整治的矛頭和重點指向了同業(yè)業(yè)務和理財業(yè)務,，嚴控層層嵌套，并要求商業(yè)銀行提高同業(yè),、理財,、信托等產(chǎn)品和服務的透明度。

強化穿透管理,，縮短融資鏈條,，對融資者而言，也可以大大降低中間環(huán)節(jié)費用,，降低融資成本,；對投資者而言，可以更清晰地把控理財或信托產(chǎn)品風險,，不會盲從代銷人員推薦,。畢竟，自己的錢還要自己掌握風險,。

購房者：住房信貸因城施策

央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，一季度，個人住房貸款余額19.1萬億元，增速環(huán)比回落1.1個百分點,。3月份多地房地產(chǎn)調(diào)控政策密集“加碼”,，房地產(chǎn)調(diào)控成效正在顯現(xiàn)。

因為違約率較低,，個人房貸業(yè)務歷來受到金融機構偏愛,。但隨著熱點城市房價飆升，房地產(chǎn)風險不斷積聚,，銀行心里也開始打鼓,。銀行不是當鋪，手握一堆房子也不便處置,。因此,，商業(yè)銀行收緊了一線城市房貸，對購房者而言,，熱點城市的房貸政策一時間恐難放松,。

三四線城市房地產(chǎn)去庫存的壓力仍存，“一刀切”的房貸政策肯定是不科學的,。由此,，監(jiān)管部門一再強調(diào)，分類調(diào)控,、因地因城施策,，落實差別化住房信貸政策。因此,，對于在三四線城市購房者來說,，住房貸款還是未受太大影響。

掌上一族：清理校園網(wǎng)貸,、“現(xiàn)金貸”

一度因壞賬率高,、學生無力還款而使銀行撤出的校園市場，正逐漸被互聯(lián)網(wǎng)金融所占領,，并以校園網(wǎng)貸,、“現(xiàn)金貸”等主打互聯(lián)網(wǎng)消費金融的產(chǎn)品最為流行。

但互聯(lián)網(wǎng)金融公司在校園里“跑馬圈地”的過程中,，高利貸陷阱,、裸照抵押、暴力催收等亂象也應運而生,。銀監(jiān)會在近期發(fā)布的文件中,，點名要清理校園網(wǎng)貸和“現(xiàn)金貸”業(yè)務。

其實,，圍堵漏洞,、清理違規(guī)業(yè)務容易,，但解決“掌上一族”在校學生合理合規(guī)的金融需求卻不容易。為了不把學生們的融資需求引到“地下”,，在加強監(jiān)管的同時,，希望商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構重新回到校園，通過互聯(lián)網(wǎng)金融手段,，創(chuàng)新更貼合這一群體的信貸業(yè)務,。

企業(yè)主、個體戶：整治不當收費

小企業(yè)主和個體戶面對銀行時議價權往往較弱,，時常享受不到“貨真價實”的服務,，卻變相推高了企業(yè)融資成本。有的企業(yè)被迫支付了財務顧問費卻沒有獲得服務,，有的企業(yè)流動資金貸款被轉(zhuǎn)為承兌匯票，有的個體戶被強制搭售理財,、基金,、貴金屬等金融產(chǎn)品……

此次監(jiān)管部門發(fā)文整治不當收費，將重點檢查銀行是否存在無實質(zhì)性服務,、超出價格目錄范圍收費,，或者是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤,、以貸收費,、轉(zhuǎn)嫁成本等不合理貸款條件。如果整治能夠落到實處,，小微企業(yè)和個體戶的融資成本或有所下降,。

金融從業(yè)者：難套利 查薪酬

時下，金融產(chǎn)品讓人眼花繚亂,，銀行“錢生錢”的路子不再僅限于投往實體經(jīng)濟,，而是更多在機構間空轉(zhuǎn)。資金“脫實向虛”餓瘦了實體經(jīng)濟,，卻喂肥了部分金融機構,，當然還有一些輕松獲利的金融從業(yè)者。

金融產(chǎn)品越來越復雜的同時,，金融交叉性風險也在加大,。對此，監(jiān)管出重拳治理“監(jiān)管套利,、空轉(zhuǎn)套利,、關聯(lián)套利”，堵住一些有牌照依賴,、慣于資金空轉(zhuǎn)的中小金融機構,，使其難再坐享其成,。

與此同時，銀監(jiān)會將在不當激勵方面展開專項治理,，加大對金融從業(yè)人員考評指標和考核機制的檢查,，看是否存在重業(yè)績輕風險、指標過高過重不切實際,，薪酬支付上是否有延期支付,，風險責任是否與薪酬掛鉤等。

看來,，自銀行不能“躺著掙錢”后,，銀行的“金領”當?shù)靡膊荒敲慈菀琢耍L險責任正逐漸成為衡量薪酬更加重要的標尺,。