車險,，作為最常見的財產(chǎn)保險,，是以機動車輛本身及其第三者責任等為保險標志的一種運輸工具保險，一般包括交強險和商業(yè)險,。而交強險是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度,，也就是說，一般情況下,，購買車輛后就需要購買此種保險,。而商業(yè)三責險是商業(yè)險的一種，是承保被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛時,、因發(fā)生意外事故而導致的第三者的損害索賠危險的一種保險,。這兩種保險都是為了維護公民的利益，那么,，當事故發(fā)生后,，交強險與商業(yè)三責險并存時，該如何賠償呢,？其主體與順序會是怎樣呢,？

一、賠償?shù)穆筛鶕?jù)及損賠法理基礎(chǔ)

關(guān)于交強險問題,，我國交通安全法第七十六條和《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十一條均作了規(guī)定,。司法審判實踐中，一般以交通安全法第七十六條為裁判依據(jù),。按照交通安全法第七十六條第一款的規(guī)定,，“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的,，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償”,。該款規(guī)定，在理論界和實務界普遍認為確立了保險公司所承擔的是無過錯責任,。在理解該款時應當注意：第一，若肇事車輛參加了第三者責任強制保險,，一旦發(fā)生事故,，保險公司即應首先予以賠償，不論事故當事人是否有過錯及過錯程度如何；第二,，保險公司在交強險責任限額內(nèi)承擔責任,。若事故損害超出了保險限額，其超出部份保險公司不予賠償,，由交通事故當事人按法律規(guī)定的歸責原則進行分擔,；第三，第三者責任強制保險制度之確立,。此強制保險是指汽車所有人或使用人對汽車事故受害人應承擔的損賠責任為標的的責任保險,，此為強制保險，凡機動車運行必須投保此強制責任保險,。按照專家理解,，在訴訟法意義上，第七十六條賦予了受害人直接請求權(quán),，即受害人可以直接以保險公司為被告提起訴訟,，主張損害賠償，且此項請求權(quán)為法定請求權(quán),，并獨立存在,，保險人在限額內(nèi)承擔無條件支付義務。

關(guān)于商業(yè)三責險問題,，我國《保險法》第六十五條進行了規(guī)定,。該條第一款規(guī)定：“保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定,，直接向該第三者賠償保險金”,。第二款規(guī)定：“責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的,，根據(jù)被保險人的請求,，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的,，第三者有權(quán)就其應獲賠償部份直接向保險人請求賠償保險金”,。該兩款規(guī)定通過比較，第一款表明在法律有相應規(guī)定或者保險合同有相應約定的情況下,，保險人可以直接向第三者賠償保險金,，但這僅是對保險人的授權(quán)性規(guī)定，并未從實質(zhì)上為保險人設(shè)定相應之義務,，因而并不能成為第三者請求法院將第三者責任商業(yè)保險的保險人確定為賠償主體的法律根據(jù),。而第二款規(guī)定則為保險人設(shè)定了特定情況下直接向第三者賠償保險金的義務。依此規(guī)定,，第三者均可以向保險人請求直接賠償保險金,。就法律關(guān)系而言，被保險人對第三者所負之債為侵權(quán)之債，而保險人對被保險人所負之債則為合同之債,。保險人根據(jù)被保險人的請求應當直接向第三者賠償保險金,，系基于被保險人對合同債權(quán)之轉(zhuǎn)讓，商業(yè)三責險保險人承擔賠償責任之基礎(chǔ)法律關(guān)系乃是合同關(guān)系而非其他關(guān)系,。

二,、賠償主體及賠償順序之確定

交強險作為法定險、強制險,，其具有明顯的公益性和社會保障性功能屬性,，理所當然應當優(yōu)先適用；而第三者責任商業(yè)保險,，屬于投保人為了避免高額的賠償風險而自愿投保的機動車險種,，其目的在于替代被保險人自身的賠償責任，因而其適用順序當然應優(yōu)先于侵權(quán)人賠償,。因此,，審判實踐中，應當由交強險保險人,、第三者責任商業(yè)保險保險人,、侵權(quán)人依次對第三者進行賠償，這是交通安全法第七十六條和保險法第六十五條規(guī)定之應有之義,。

將交強險與商業(yè)三責險并存狀態(tài)下交強險保險人,，第三者責任商業(yè)險保險人以及侵權(quán)行為人各自的責任主體與責任順序，層次分明地展現(xiàn)出來,，明確無誤,。

按照交通安全法第七十六條和保險法第六十五條之規(guī)定，交強險作為法定險與強制險,，具有明顯的公益性和社會保障性功能屬性,，應當優(yōu)先適用；商業(yè)三查險系投保人為避免高額賠償風險而自愿投保之險種,，旨在替代被保險人的賠償責任,，其適應順序應優(yōu)先于侵權(quán)人賠償。因此,，審判實踐中應由交強險保險人,、商業(yè)三責險保險人、侵權(quán)人依次對第三者進行賠償,。