“只需九元,，就可獲得最高30萬元的保障金！”這類宣傳標語在各類保險互助平臺上屢見不鮮,。真的有這么劃算,，花少量的錢就能獲得高額的保障,？對此，保監(jiān)會近日再次提醒消費者,，這屬于誤導宣傳,，誘導社會公眾產(chǎn)生獲取高額保障的剛性賠付預期。

網(wǎng)絡互助平臺中的高額賠償存在“高風險”

所謂網(wǎng)絡互助,，是指以互聯(lián)網(wǎng)為基礎,，為會員搭建的共擔風險平臺。以自愿為前提加入,，健康時繳納幾元錢為第一筆預存費用,，從而來幫助他人，反之,，自己患病時也將得到別人的回饋與幫助,。

以“水滴互助”為例，用戶支付9元成為會員,，180天觀察期之后,，能夠享受相應的賠付權利，最高賠付金額30萬元,，該金額由平臺的用戶平攤,，單人單次分攤不超過3元。

記者在平臺上測試發(fā)現(xiàn),，“水滴互助”的這筆初始預存費用并不足以讓用戶持續(xù)享受保障,，當多次賠付扣款后，賬戶余額不足時,，用戶需要充值續(xù)費,。由于發(fā)病的概率不同，最終每個群體實際產(chǎn)生的費用是不同的,。以中青年抗癌計劃為例,，經(jīng)精算師計算，預計每個用戶一年需分攤的總費用在150元左右,。

據(jù)保監(jiān)會相關負責人表示,，目前已對水滴互助等網(wǎng)絡互助平臺負責人進行了重點約談并通報監(jiān)管意見。

值得關注的是,，保監(jiān)會指出,，互助計劃中的的高額保障，并未基于保險精算進行風險定價和費率厘定,，沒有科學提取責任準備金,，也沒有受到政府部門的嚴格監(jiān)管。如果互助平臺在賠償給付能力和財務穩(wěn)定性方面沒有充分保證,，難以實現(xiàn)持續(xù)運營,。一旦發(fā)生風險事件,，平臺自身并不承擔給付責任，無法保證兌現(xiàn)承諾賠付的金額,。同時消費者還可能面臨個人隱私泄露、糾紛爭議難以解決等風險,。

此外,，保監(jiān)會提示，網(wǎng)絡互助平臺并不具備保險經(jīng)營資質(zhì)及相應風險控制能力,，容易誘發(fā)金融風險,。由于其資金風險、道德風險和經(jīng)營風險難以管控,。特別是目前部分網(wǎng)絡互助平臺通過各種商業(yè)營銷手段,，迅速積累大量會員，涉及面廣,，社會影響大,，外溢風險不容忽視。

保監(jiān)會多次警示消費者警惕網(wǎng)絡互助平臺

針對網(wǎng)絡互助平臺存在的風險隱患,，保監(jiān)會一直處于高度關注狀態(tài),。

2015年10月，保監(jiān)會發(fā)布《關于“互助計劃”等類保險活動的風險提示》,，明確表示,，“互助計劃”與相互保險經(jīng)營原理不同且其經(jīng)營主體不具備相互保險經(jīng)營資質(zhì)。

2016年5月,，保監(jiān)會通過發(fā)布風險提示及答記者問方式,，點名網(wǎng)絡互助平臺“夸克聯(lián)盟”，再次強調(diào)網(wǎng)絡互助平臺缺少可持續(xù)性,，可能會給消費者造成一定損失,。

2016年10月，保監(jiān)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作實施方案》指出專項整治工作的重點之一就是“非持牌機構違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務,，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)以互助等名義變相開展保險業(yè)務等問題”,。

據(jù)保監(jiān)會相關負責人表示，目前,，部分網(wǎng)絡互助平臺已經(jīng)開始整改,，但仍有部分平臺還存在誤導宣傳、向社會公眾承諾責任保障等突出問題,。

整治網(wǎng)絡互助平臺限制投資者進入保險行業(yè)

未來,，保監(jiān)會將按照互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作的要求，于近期對部分整改不到位的網(wǎng)絡互助平臺開展現(xiàn)場檢查,。

針對涉嫌違規(guī)向社會公眾“承諾賠償給付責任”,、誘導公眾產(chǎn)生賠付預期等非法從事保險業(yè)務的網(wǎng)絡互助平臺進行調(diào)查取證,，一經(jīng)查實，保監(jiān)會將堅決取締并依法追究相關人員責任,。

同時,，對于相關網(wǎng)絡互助平臺的投資人，也將依法限制甚至禁止其在保險領域投資,。

據(jù)統(tǒng)計,，目前，已經(jīng)有15家網(wǎng)絡互助平臺獲得了總計超過2億元的投資,，知名投資機構經(jīng)緯,、IDG、峰瑞資本等均已投身其中,。記者在水滴互助平臺上還看到,，其獲得了美團—大眾點評、真格基金,、騰訊和IDG資本等5000萬元的投資,。

現(xiàn)在很多互助平臺為謀求發(fā)展轉(zhuǎn)型變身為“公益組織”，對此,，保監(jiān)會表示,，應主動明確告知捐助者“捐助是單向的贈予行為，不能預期獲得確定的風險保障回報”,。對于打著“公益”幌子,，實際上非法從事金融保險業(yè)務，擾亂金融市場正常秩序,，侵害消費者權益的行為,，一旦發(fā)現(xiàn)，保監(jiān)會將堅決查處,。