日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），全面加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理,、銀行卡業(yè)務(wù)管理和轉(zhuǎn)賬管理,。明確自2016年12月1日起，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的,，在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi),，可向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。

行內(nèi)異地轉(zhuǎn)賬三個(gè)月后免費(fèi)

為有效遏制買賣賬戶和假冒開(kāi)戶的行為,，全面推進(jìn)賬戶實(shí)名制管理,，《通知》明確規(guī)定，自2016年12月1日起,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的,，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，已開(kāi)立Ⅰ類戶,，再新開(kāi)戶的,，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。此舉旨在保護(hù)資金安全,。

《通知》明確,，銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù),，收取異地手續(xù)費(fèi)的,，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。

據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋,，不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶,，主要來(lái)源于直接購(gòu)買個(gè)人開(kāi)立的銀行賬戶；或者利用買到的居民身份證,，偽裝成開(kāi)戶者本人或者以親戚朋友的名義虛構(gòu)代理關(guān)系，到銀行開(kāi)戶或者在網(wǎng)上開(kāi)立支付賬戶,。

異常行為銀行有權(quán)拒絕開(kāi)戶

《通知》加強(qiáng)了對(duì)異常開(kāi)戶的審核,，明確有下列情形之一的，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶:對(duì)單位和個(gè)人身份信息存在疑義,，要求出示輔助證件,，單位和個(gè)人拒絕出示的；單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開(kāi)立賬戶的,；有明顯理由懷疑開(kāi)立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的,。

同時(shí)，對(duì)于被全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”,，以及經(jīng)銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)單位注冊(cè)地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位,，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)戶。

對(duì)開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù),，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù),，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù),。

轉(zhuǎn)賬方式由存款人選擇

《通知》明確,，自2016年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列規(guī)定.向存款人提供實(shí)時(shí)到賬,、普通到賬,、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù),。

針對(duì)不法分子指導(dǎo)受騙者通過(guò)英語(yǔ)界面轉(zhuǎn)賬的情形,，《通知》指出，銀行通過(guò)自助柜員機(jī)為個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示,，并通過(guò)文字、標(biāo)識(shí),、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒,；非漢語(yǔ)提示界面應(yīng)當(dāng)對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語(yǔ)提示，無(wú)法提示的,，不得提供轉(zhuǎn)賬,。

同時(shí)，《通知》加強(qiáng)了銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理,。規(guī)定,，自2016年12月1日起，銀行在為存款人開(kāi)通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí),，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議,，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等,，超出限額和筆數(shù)的,，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。

任何人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)

為規(guī)范受理終端管理,，《通知》明確,，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端,。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,，逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)。對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用,、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能,。

《通知》要求建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機(jī)制,。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng),，組織銀行,、支付機(jī)構(gòu)詳細(xì)記錄特約商戶基本信息、啟動(dòng)和終止服務(wù)情況,、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況等,。對(duì)同一特約商戶或者同一個(gè)人控制的特約商戶反復(fù)更換服務(wù)機(jī)構(gòu)等異常狀況的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎為其提供服務(wù),。

同時(shí),，建立健全特約商戶黑名單管理機(jī)制，將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人,、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個(gè)人,、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣賬戶的單位和個(gè)人等，列入黑名單管理,。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)將黑名單信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),。銀行和支付機(jī)構(gòu)不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個(gè)人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位拓展為特約商戶；已經(jīng)拓展為特約商戶的,，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退,。