借條作為一種借款合同,，反映了當(dāng)事人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,，具有法律效力,。借條在司法實踐中由于書寫不規(guī)范或被偽造、變造常引起一些法律糾紛,。因此,，當(dāng)事人應(yīng)正確書寫和使用借條，在打借條時更應(yīng)注意相關(guān)事項以避免遭受經(jīng)濟損失。

 

1,、借款用途要合法,。對于明知借款人是為了賭博,、販毒,、吸毒,、嫖娼或販賣槍支等非法活動而借款的，法律不予保護,。

 

2,、無論是出借人還是借款人,，都要按照身份證上的信息書寫名字和身份證號碼,。借款人的家庭住址也要詳細寫清楚,，一般民間借貸都發(fā)生在熟人之間,，因此彼此之間都清楚對方住址,，那么也要仔細核實借款人所寫的住址與實際住址是否相符,。

 

3,、借據(jù),、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額,，一般認定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的,，人民法院應(yīng)當(dāng)將實際出借的金額認定為本金。也就是說出借時就扣利息的“抽頭”行為,，如訴訟,，人民法院以實際出借金額為本金,。

 

4、要注意書寫時不要留空白,。書寫內(nèi)容部分與簽字蓋章之間空白留的太大，容易被持條者填寫其他內(nèi)容,，或者將原內(nèi)容裁去,，在空白處重新添加內(nèi)容,，由此產(chǎn)生麻煩,。如有的持條人事后在空白處補記“若逾期不還,，借款利息將加倍”等內(nèi)容，使借款人利益受損,。

 

5,、千萬別大、小寫傻傻不清楚,。寫借條時只有小寫,，沒有大寫，小數(shù)點位置不準確,，字前頭有空格,，或者大小寫不符，都會容易被持條者添加數(shù)字或修改,，由此而引發(fā)糾紛,。如有的小寫借款金額20000.00元，可能由于筆誤會多添個零或小數(shù)點位置點錯,，寫成200000.00元,，小寫金額后再寫大寫，則一般不會出現(xiàn)此類低級錯誤,。

 

6,、利率應(yīng)寫清是年利率或月利率，同樣也要附大寫,，理由同上,。同時，應(yīng)注意《新規(guī)》也對借貸利率和利息做了說明,，借貸雙方對逾期利率有約定的,，從其約定，但以不超過年利率24%為限,。如果你向別人借錢,，你們之間沒有約定利息是多少，那你就可以不還利息,，也就是說,，利息一定要白紙黑字寫出來做好約定才算數(shù)；如果你借錢給別人,，和借款人約定的年利率超過36%,，那么超過年利率36%部分的利息對方是可以不用給你的，而且,，對方還有權(quán)要求你返還已支付的超過年利率36%部分的利息,。另外，民間也常將利率表述為“月息幾分”,，如“月息兩分”,，就是指“月利率2%”，但為了避免爭議,，利率應(yīng)盡量采用“年/月百分比”予以表述,。

 

7、借條必須留有年月日,。借條不寫日期一旦發(fā)生了糾紛,，事實真相常常難以查清，對訴訟時效的確定也容易造成困難,。

 

8,、不能用褪色的筆書寫。借條不宜用易褪色的筆書寫,，當(dāng)遇保存不當(dāng),、或受潮,、或水浸時，字跡會變得模糊不清,，并為有別有用心的人用化學(xué)制劑涂改留下可乘之機,，制造麻煩。如有的案件糾紛中出現(xiàn),，寫借款金額時,，借款人謊稱筆故障，換用褪色的筆書寫,，致使事后借款金額部分因字跡褪色無法辯論,。俗話說的好“小心駛得萬年船”。

 

9,、切忌內(nèi)容表達不清,。借條有的字據(jù)將出出現(xiàn)“買”寫成“賣”、“收”寫成“付”,，“借給”寫成“借”書寫異議等等,，都極容易顛倒，是非難辨,。

 

10,、還款時要記得收回借條。還款時,，必須找對方要回借條,，不能大意。如果對方找不到借條,，應(yīng)讓其寫一張收據(jù)留存,，待日后憑依此據(jù)兌換借條或者應(yīng)對借款糾紛，這樣不會留下隱患,。

 

11,、他人在借據(jù)、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章,，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過其他事實不能推定其為保證人,，出借人請求其承擔(dān)保證責(zé)任的,，人民法院不予支持。就是說刻意保護不了解情況而稀里糊涂簽字的人,，保護被忽悠的,、被欺騙當(dāng)保證人的行為。關(guān)于這一點出借人要引起注意,。

 

12,、出借人與借款人既約定了逾期利率,，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息,、違約金或者其他費用,，也可以一并主張,，但總計超過年利率24%的部分,，人民法院不予支持。借款人的成本不管叫什么名目,，違約金啊,，利滾利啊，滯納金啊,，精神損失費啊等等,，只要不超過年利率24%法院就保護。

 

新《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》的出臺,，對長久以來民間借貸的法律認定,、糾紛解決方式產(chǎn)生的極大的調(diào)整，面對民間借貸,，我們還應(yīng)該以下問題：

 

1,、證據(jù)：

 

根據(jù)民事訴訟法中的“誰主張、誰舉證”原則,，出借人如果起訴借款人,，需要出借人舉出能夠證明借貸關(guān)系存在的證據(jù)，哪些證據(jù)能夠證明存在借貸關(guān)系,？

 

生活中在借貸關(guān)系發(fā)生時比較常用的證據(jù)有借條,、欠條、收據(jù),、借款合同,、借款保證合同或者銀行轉(zhuǎn)賬憑證等?？偟脕碚f,，以上證據(jù)都可以看作是借貸憑證。但實際操作中最保險的是借款合同加上收據(jù)或銀行轉(zhuǎn)賬憑證,，幾項證據(jù)組合使用,，更能全面的證明事實。

 

如果僅僅是其中的一項證據(jù),，往往還需要進一步對借貸事實進行證明,。比如只有借條，借條中又沒有表明以支付借款,，如果借款人抗辯說沒有收到借款,，如果是小額借款可能沒有問題,，但如果是大額借款，這就難以認定款項是否已經(jīng)支付,，給出借人造成不利影響,。再比如說，僅有一張欠條,，而借款人抗辯說此欠條是因其他事實產(chǎn)生的,，并提供了合理的證據(jù)，那出借人就要再次承擔(dān)證明借款事實的責(zé)任,。

 

2,、保證人

 

如果借款合同或者借據(jù)、欠條,、收據(jù)等字據(jù)中有多個借款人和保證人,。出借人是否可以選擇起訴其中一部分人？是可以的,。但是法院會根據(jù)案件需要追加其他借款人或者保證人,。除了保證人承擔(dān)的是一般保證責(zé)任，而出借人只起訴保證人,，法院需要追加借款人為共同被告的這種情況,，其他情況，法院可追加,，也可不追加,。

 

另外還應(yīng)注意，如果他人在借據(jù),、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任,，或者通過其他事實不能推定其為保證人,，出借人請求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持,。所以,，對于出借人一方，在借款人有其他保證人在以上合同或者字據(jù)上簽字時,，一定要明確其保證人身份,，免得到時人民法院不予認可。

 

3,、合法有效性

 

什么樣的借貸關(guān)系收法律保護,，什么樣的不收法律保護？根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及司法解釋規(guī)定，具有下列情形之一,，民間借貸合同無效：

 

（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,，損害國家利益,；

 

（2）惡意串通,，損害國家,、集體或者第三人利益,；

 

（3）以合法形式掩蓋非法目的；

 

（4）損害社會公共利益,；

 

（5）套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的,；

 

（6）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的,；

 

（7）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的,；

 

（8）違背社會公序良俗的,；

 

（9）其他違反法律,、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的,。

 

以上的情形都是將借款用于損害第三人,、集體或國家的利益,、社會公共利益或金融市場秩序,，違背社會公序良俗等,，導(dǎo)致借貸合同無效,，那么借貸合同無效后會如何處理,？

 

如果借貸合同被認定為無效合同后，法院一般會判決借款人償還出借人本金,，或者對支付的利息收繳,。

 

4,、利息

 

（1）對于借貸期限內(nèi)的利息的處理：

 

A、雙方?jīng)]有約定借貸期限內(nèi)的利息,，出借人主張利息的,，人民法院不予支持,。

 

B、雙方對利息約定不明的，自然人之間的借貸,，法院不支持利息,；除自然人之間借貸之外的，包括法人之間,、自然人和法人之間，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容,，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式,、交易習(xí)慣,、市場利率等因素確定利息,。

 

C,、雙方約定了借貸期限內(nèi)的利息,，沒超過年利率24%的利息，法院會支持,；超過年利率24%但沒超過36%的這部分利息，屬于法院放任不管的部分,，如果借款人支付了,，要求出借人返還，法院不會支持,，如果借款人沒支付,，出借人要求借款人支付的，法院也不會支持;超過年利率36%的,，法院不會支持,。

 

（2）對于逾期利息的處理：

 

A,、借貸雙方可以約定逾期利息的計算方式，但不應(yīng)超過年利率的24%,。

 

B,、借貸雙方僅約定借貸期限內(nèi)的利息，沒有約定月期利息,，出借人可以主張自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息,。

 

C、借貸雙方既沒約定借貸期限內(nèi)利息,，也沒約定逾期利息,，出借人可以主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息。

 

（3）對于違約金,、利息,、其他費用的計算：

 

出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用,，出借人可以選擇主張逾期利息,、違約金或者其他費用，也可以一并主張,，但總計超過年利率24%的部分,，人民法院不予支持。

 

在司法實踐中,，民間借貸案件的當(dāng)事人提出的證據(jù)常常僅有借款人寫給出借人的借據(jù),。因此在現(xiàn)代民事訴訟中，該借條的效力直接決定該借款合同關(guān)系的存在與否,，所以在借錢時務(wù)必要清楚借條的書寫,。