近日，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺“在線貸”所屬的深圳鼎豐在線金融信息服務(wù)公司董事長等四人以涉嫌集資被批準逮捕,；由于隨著信息化時代的進步,，非法集資行為已不僅僅存在于生活中，而是在網(wǎng)絡(luò)上已經(jīng)得到了進一步的發(fā)展，其非法集資手段層出不窮,，以至于使得多人遭到詐騙,，為了進一步規(guī)范金融市場，穩(wěn)定經(jīng)濟的發(fā)展,，國家對此進行了嚴厲的打擊,。

深圳P2“在線貸”非法集資7億多 全國2千余人被騙

因非法集資，P2P網(wǎng)貸平臺“在線貸”所屬的深圳市鼎豐在線金融信息服務(wù)公司(下稱“鼎豐在線”)董事長何某等4人被批準逮捕,。深圳南山警方通報稱,，該公司涉及投資資金累計約為7 .29億元人民幣，涉及全國各地投資人約2000人,。據(jù)備案信息顯示,，“鼎豐在線”成立于2009年，其一般經(jīng)營項目包括投資咨詢,、企業(yè)管理咨詢,、商務(wù)信息咨詢、廣告業(yè)務(wù),、經(jīng)營電子商務(wù),、從事?lián)I(yè)務(wù)、財務(wù)咨詢等,，許可經(jīng)營項目為增值電信業(yè)務(wù),。2015年8月，注冊資本由人民幣1000萬元變更為1億元,。

在被立案偵查前,，深圳市鼎豐在線金融信息服務(wù)有限公司已在上海、長沙,、郴州等地設(shè)立了多家分公司,。“鼎豐在線”曾推出了多個理財產(chǎn)品,，包括“車易貸”,、“企業(yè)貸”，均以高收益見長,。不過,，早在2015年12月，已有網(wǎng)友曝出“在線貸”出現(xiàn)提現(xiàn)困難等狀況,，2016年1月,，有網(wǎng)貸社區(qū)上已有指控“在線貸”資金鏈斷裂但仍繼續(xù)集資的帖子出現(xiàn)，有多名網(wǎng)友在留言中稱被騙,，投資資金無法提現(xiàn),。

警方：未獲金融許可等資質(zhì)

據(jù)深圳南山警方通報，今年1月初，警方接到報案,，稱“鼎豐在線”通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“在線貸”搞資金池,，非法吸收公眾資金。隨后,，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)該公司仍在經(jīng)營,，但已無資金兌付能力，主要賬戶都已處于虧空狀態(tài),。2月19日,，南山警方對“在線貸”立案偵查，4月8日,，南山警方出動100余名警力開展統(tǒng)一收網(wǎng)行動,，將主要犯罪嫌疑人何某(男，36歲),、趙某(男,，33歲)、王某(女,，41歲),、李某(男，32歲)等四名主要犯罪嫌疑人全部抓捕歸案,。

南山警方稱,，經(jīng)調(diào)查，從2012年3月份開始,，“鼎豐在線”公司法人代表、董事長何某在未取得中國人民銀行發(fā)放的金融許可證及中國證監(jiān)會批復(fù)許可從事基金,、股權(quán)交易資質(zhì)的前提下,，設(shè)立公司，通過現(xiàn)場推介會,、網(wǎng)絡(luò)宣傳,、圖冊宣傳、業(yè)務(wù)員推介等多種方式向社會公眾介紹公司的P2P金融理財產(chǎn)品項目,，承諾保本付息,，并許以投資人年化收益率14%至24%不等的高額利息回報。該公司通過自行設(shè)立的網(wǎng)站平臺“在線貸”對外發(fā)布廣告,，下設(shè)多個業(yè)務(wù)部門,，招聘社會人員從事吸收公眾資金和對外放貸的業(yè)務(wù)，給予業(yè)務(wù)員高額提成,。

通報：公眾原始本金1億多已無法返還

通報中還稱,，該公司以發(fā)布個人或公司借款周轉(zhuǎn)標的吸引投資人投資，為了達到快速大量吸收投資款目的，每天對外發(fā)布新的標的項目吸引更多的投資者進行投資,，投資標的基本為3-6個的所謂月標,，許諾年化收益率在18%左右。公司運營期間,，為維持公司資金流動,，何某與公司總經(jīng)理趙某多次在網(wǎng)站平臺發(fā)布虛假項目，不斷吸引新投資人的資金,，并將所獲資金用于償還前期投資人的本金和利息支付,。同時，何趙兩人為獲取投資人的信任,，利用何某實際控制的公司對網(wǎng)站運行的投資項目標的實施風險擔保,，以所謂第三方支付平臺收取客戶投資款的方式，最終將投資款轉(zhuǎn)入何某等人的個人賬戶進行使用,，在個人賬戶上形成資金池,。

南山警方表示，2015年12月,，該公司因為沒有新的吸收資金進入,，導致原有投資人投資資金回籠逾期，最終陷入無法繼續(xù)經(jīng)營狀況,。截至2016年3月,，該公司涉及投資資金累計約為7 .29億元人民幣，吸收公眾原始本金為1 .09億元人民幣(現(xiàn)無法收回返還實際投資人),，涉及全國各地投資人計為2000余人,。

目前，何某等4名主要犯罪嫌疑人已由南山區(qū)人民檢察院批準逮捕,。（南方都市報）

非法集資的主要方式

網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)作為人們生活中的以部門而存在,，而非法分子正式利用網(wǎng)絡(luò)的形式，采取多種多樣的方法,，其手段的隱蔽性和欺騙性越來越強,，如何防范哪些行為是非法集資的行為，首先要學會進行辨析,。

1,、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資?！秶鴦?wù)院關(guān)于禁止傳銷經(jīng)營活動的通知》明確禁止企業(yè)采取傳銷經(jīng)營方式,，同時明文禁止如下變相傳銷方式：“（1）將傳銷由公開轉(zhuǎn)入地下的；（2）以雙贏制,、電腦排網(wǎng),、框架營銷等形式進行傳銷的,； （3）假借專賣、代理,、特許加盟經(jīng)營,、直銷、連鎖,、網(wǎng)絡(luò)銷售等名義進行變相傳銷的,；（4）采取會員卡、儲蓄卡,、彩票,、職業(yè)培訓等手段進行傳銷和變相傳銷騙取入會費、加盟費,、許可費,、培訓費的；（5）其他傳銷和變相傳銷的行為,?！眹夜ど叹帧⒐膊?、中國人民銀行2000年2月17日發(fā)布《關(guān)于嚴厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經(jīng)營活動的意見》又明確認定了數(shù)種變相傳銷行為為非法經(jīng)營行為,。

2、非法發(fā)行有價證券,。中國人民銀行《整頓亂集資亂批設(shè)金融機構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實施方案》規(guī)定：“企業(yè)通過公開發(fā)行股票,、企業(yè)債券等形式進行有償集資，必須依照有關(guān)法律,、行政法規(guī)的規(guī)定,，經(jīng)國務(wù)院主管部門批準?！蓖瑫r規(guī)定：“未經(jīng)批準,，不得擅自突破發(fā)行計劃，不得擅自設(shè)立或批準發(fā)行計劃外券種,。對違反規(guī)定的,，要依照《企業(yè)債券管理條例》的規(guī)定,，追究法律責任,。”如果對上述《實施方案》進行嚴格解釋,，在現(xiàn)階段我國住房抵押證券操作,，在明確具體的規(guī)定出臺之前，很有可能被有關(guān)部門認定為涉嫌非法集資,。因此在進行住房抵押證券交易時需要特別的注意,。

3,、非法向社會不特定對象發(fā)行債權(quán)憑證。這是非法集資案件比較常見的案型,，主要是非法集資者通過向社會不特定對象發(fā)放債權(quán)憑證,，承諾到期償付高額回報方式進行集資。

4,、非法發(fā)行會員卡,、會員證。1993年4月22日《國務(wù)院辦公廳關(guān)于立即停止利用發(fā)行會員證進行非法集資等活動的通知》發(fā)布之后,，法律規(guī)定各種形式的會員證發(fā)行一律屬于非法集資,，直到1998年11月11日，中國人民銀行,、國家工商局發(fā)布《會員卡管理試行辦法》規(guī)定了會員卡發(fā)行和交易的批準程序之后,，按照該《試行辦法》辦理批準程序的會員卡發(fā)行才不屬于非法集資。

5,、對物業(yè),、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份化，出售份額處置權(quán),。建設(shè)部《關(guān)于不得給一個平方米單位產(chǎn)權(quán)頒發(fā)“房屋所有權(quán)證”的通知》（（94）建房管字第09號）規(guī)定,，房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理部門及房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放一平方米產(chǎn)權(quán)證書的行為，違反我國集資法律規(guī)定,，屬于非法集資,。2001年《商品房銷售管理辦法》第12條明確規(guī)定：“商品住宅按套銷售，不得分割拆零銷售,?！?/p>

6、利用民間會社形式進行非法集資,。如未按法律規(guī)定批準設(shè)立基金會,、互助會、儲金會,、農(nóng)村救災(zāi)扶貧儲金會,、“標會”等進行非法集資或變相吸收存款等，對此,，中國人民銀行《整頓亂集資亂批設(shè)金融機構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實施方案》作出了明確審批程序和業(yè)務(wù)許可范圍等方面的規(guī)定,。

7、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資,。如河南百花集團以與社會公眾簽訂“連鎖營銷協(xié)議書”形式非法集資,，又如房地產(chǎn)開發(fā)商通過商品房銷售中的返本銷售非法集資。

8,、以發(fā)行私彩或變相發(fā)行彩票的形式集資,?！秶鴦?wù)院關(guān)于加強彩票市場管理的通知》（1991年12月9日）規(guī)定：“發(fā)行彩票的批準權(quán)集中在國務(wù)院。需發(fā)行彩票的省,、自治區(qū),、直轄市、計劃單列市人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門,，應(yīng)提前半年向中國人民銀行報送發(fā)行計劃及發(fā)行辦法,，經(jīng)人民銀行審查后，報國務(wù)院批準,?！敝袊嗣胥y行《關(guān)于加強彩票市場管理的通知》（1999年1月25日）規(guī)定下屬行為屬于非法集資：“（1）以有獎銷售為名，變相發(fā)行彩票的,；（2）私人擅自發(fā)行與銷售彩票的,；（3）在境內(nèi)發(fā)行境外彩票的；（四）以傳銷方式發(fā)行彩票的,?！?/p>

法律對于非法集資行為的態(tài)度

非法集資活動已經(jīng)嚴重擾亂我國正常的經(jīng)濟發(fā)展秩序，是對受害者財產(chǎn)的嚴重侵害,，給受騙人帶來了沉重的災(zāi)難,，為了保障人們生活的穩(wěn)定，嚴厲打擊金融犯罪活動我國的法律對此做出了較為明確的規(guī)定,。

對進行非法集資活動的,，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》,、《證券法》,、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》和《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律,、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得,、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)等行政處罰外,，如果構(gòu)成犯罪的,，還要依法追究其刑事責任。

同時,，根據(jù)我國有關(guān)法律的明確規(guī)定：因參與非法吸收公眾存款,、非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔,，而所形成的債務(wù)和風險,，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款,、非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位,。債權(quán)債務(wù)清理清退后,，有剩余非法財物的，予以沒收,，就地上繳中央金庫,。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中,，地方政府只負責組織協(xié)調(diào)工作,，而不能采取財政撥款的方式來彌補非法集資造成的損失

我們了解到，“在線貸”平臺因為非法集資導致其1億多元無法償還,，這給受害者帶來了巨大的經(jīng)濟壓力以及心里負擔,；我國雖然對此做出了明確的處罰力度，但是對于已經(jīng)損失的財產(chǎn)也是不能夠追回的,，建議大家充分認識并掌握好自己的理財渠道,，保持一個良好的心里狀態(tài)，以免被騙上當,！