近日,，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)“在線貸”所屬的深圳鼎豐在線金融信息服務(wù)公司董事長(zhǎng)等四人以涉嫌集資被批準(zhǔn)逮捕；由于隨著信息化時(shí)代的進(jìn)步,，非法集資行為已不僅僅存在于生活中,，而是在網(wǎng)絡(luò)上已經(jīng)得到了進(jìn)一步的發(fā)展,，其非法集資手段層出不窮，以至于使得多人遭到詐騙,，為了進(jìn)一步規(guī)范金融市場(chǎng),，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)家對(duì)此進(jìn)行了嚴(yán)厲的打擊,。

深圳P2“在線貸”非法集資7億多 全國(guó)2千余人被騙

因非法集資,，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“在線貸”所屬的深圳市鼎豐在線金融信息服務(wù)公司(下稱“鼎豐在線”)董事長(zhǎng)何某等4人被批準(zhǔn)逮捕。深圳南山警方通報(bào)稱,，該公司涉及投資資金累計(jì)約為7 .29億元人民幣，涉及全國(guó)各地投資人約2000人,。據(jù)備案信息顯示,，“鼎豐在線”成立于2009年，其一般經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目包括投資咨詢,、企業(yè)管理咨詢,、商務(wù)信息咨詢、廣告業(yè)務(wù),、經(jīng)營(yíng)電子商務(wù),、從事?lián)I(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)咨詢等,，許可經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為增值電信業(yè)務(wù),。2015年8月，注冊(cè)資本由人民幣1000萬(wàn)元變更為1億元,。

在被立案?jìng)刹榍?，深圳市鼎豐在線金融信息服務(wù)有限公司已在上海、長(zhǎng)沙,、郴州等地設(shè)立了多家分公司,。“鼎豐在線”曾推出了多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,，包括“車易貸”,、“企業(yè)貸”，均以高收益見(jiàn)長(zhǎng),。不過(guò),，早在2015年12月，已有網(wǎng)友曝出“在線貸”出現(xiàn)提現(xiàn)困難等狀況,，2016年1月,，有網(wǎng)貸社區(qū)上已有指控“在線貸”資金鏈斷裂但仍繼續(xù)集資的帖子出現(xiàn)，有多名網(wǎng)友在留言中稱被騙,，投資資金無(wú)法提現(xiàn),。

警方：未獲金融許可等資質(zhì)

據(jù)深圳南山警方通報(bào),，今年1月初，警方接到報(bào)案,，稱“鼎豐在線”通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)“在線貸”搞資金池,，非法吸收公眾資金。隨后,，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)該公司仍在經(jīng)營(yíng),，但已無(wú)資金兌付能力，主要賬戶都已處于虧空狀態(tài),。2月19日,，南山警方對(duì)“在線貸”立案?jìng)刹椋?月8日，南山警方出動(dòng)100余名警力開(kāi)展統(tǒng)一收網(wǎng)行動(dòng),，將主要犯罪嫌疑人何某(男,，36歲)、趙某(男,，33歲),、王某(女，41歲),、李某(男,，32歲)等四名主要犯罪嫌疑人全部抓捕歸案。

南山警方稱,，經(jīng)調(diào)查,，從2012年3月份開(kāi)始，“鼎豐在線”公司法人代表,、董事長(zhǎng)何某在未取得中國(guó)人民銀行發(fā)放的金融許可證及中國(guó)證監(jiān)會(huì)批復(fù)許可從事基金,、股權(quán)交易資質(zhì)的前提下，設(shè)立公司,，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)推介會(huì),、網(wǎng)絡(luò)宣傳、圖冊(cè)宣傳,、業(yè)務(wù)員推介等多種方式向社會(huì)公眾介紹公司的P2P金融理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目,，承諾保本付息，并許以投資人年化收益率14%至24%不等的高額利息回報(bào),。該公司通過(guò)自行設(shè)立的網(wǎng)站平臺(tái)“在線貸”對(duì)外發(fā)布廣告,，下設(shè)多個(gè)業(yè)務(wù)部門，招聘社會(huì)人員從事吸收公眾資金和對(duì)外放貸的業(yè)務(wù),，給予業(yè)務(wù)員高額提成,。

通報(bào)：公眾原始本金1億多已無(wú)法返還

通報(bào)中還稱，該公司以發(fā)布個(gè)人或公司借款周轉(zhuǎn)標(biāo)的吸引投資人投資,，為了達(dá)到快速大量吸收投資款目的,，每天對(duì)外發(fā)布新的標(biāo)的項(xiàng)目吸引更多的投資者進(jìn)行投資,，投資標(biāo)的基本為3-6個(gè)的所謂月標(biāo)，許諾年化收益率在18%左右,。公司運(yùn)營(yíng)期間,，為維持公司資金流動(dòng)，何某與公司總經(jīng)理趙某多次在網(wǎng)站平臺(tái)發(fā)布虛假項(xiàng)目,，不斷吸引新投資人的資金,，并將所獲資金用于償還前期投資人的本金和利息支付。同時(shí),，何趙兩人為獲取投資人的信任,，利用何某實(shí)際控制的公司對(duì)網(wǎng)站運(yùn)行的投資項(xiàng)目標(biāo)的實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，以所謂第三方支付平臺(tái)收取客戶投資款的方式,，最終將投資款轉(zhuǎn)入何某等人的個(gè)人賬戶進(jìn)行使用,，在個(gè)人賬戶上形成資金池。

南山警方表示,，2015年12月，該公司因?yàn)闆](méi)有新的吸收資金進(jìn)入,，導(dǎo)致原有投資人投資資金回籠逾期,，最終陷入無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)狀況。截至2016年3月,，該公司涉及投資資金累計(jì)約為7 .29億元人民幣,，吸收公眾原始本金為1 .09億元人民幣(現(xiàn)無(wú)法收回返還實(shí)際投資人)，涉及全國(guó)各地投資人計(jì)為2000余人,。

目前,，何某等4名主要犯罪嫌疑人已由南山區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。（南方都市報(bào)）

非法集資的主要方式

網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)作為人們生活中的以部門而存在,，而非法分子正式利用網(wǎng)絡(luò)的形式,，采取多種多樣的方法，其手段的隱蔽性和欺騙性越來(lái)越強(qiáng),，如何防范哪些行為是非法集資的行為,，首先要學(xué)會(huì)進(jìn)行辨析。

1,、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資,。《國(guó)務(wù)院關(guān)于禁止傳銷經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的通知》明確禁止企業(yè)采取傳銷經(jīng)營(yíng)方式,，同時(shí)明文禁止如下變相傳銷方式：“（1）將傳銷由公開(kāi)轉(zhuǎn)入地下的,；（2）以雙贏制、電腦排網(wǎng),、框架營(yíng)銷等形式進(jìn)行傳銷的,； （3）假借專賣,、代理、特許加盟經(jīng)營(yíng),、直銷,、連鎖、網(wǎng)絡(luò)銷售等名義進(jìn)行變相傳銷的,；（4）采取會(huì)員卡,、儲(chǔ)蓄卡、彩票,、職業(yè)培訓(xùn)等手段進(jìn)行傳銷和變相傳銷騙取入會(huì)費(fèi),、加盟費(fèi)、許可費(fèi),、培訓(xùn)費(fèi)的,；（5）其他傳銷和變相傳銷的行為?！眹?guó)家工商局,、公安部、中國(guó)人民銀行2000年2月17日發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的意見(jiàn)》又明確認(rèn)定了數(shù)種變相傳銷行為為非法經(jīng)營(yíng)行為,。

2,、非法發(fā)行有價(jià)證券。中國(guó)人民銀行《整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案》規(guī)定：“企業(yè)通過(guò)公開(kāi)發(fā)行股票,、企業(yè)債券等形式進(jìn)行有償集資,，必須依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定,，經(jīng)國(guó)務(wù)院主管部門批準(zhǔn),。”同時(shí)規(guī)定：“未經(jīng)批準(zhǔn),，不得擅自突破發(fā)行計(jì)劃,，不得擅自設(shè)立或批準(zhǔn)發(fā)行計(jì)劃外券種。對(duì)違反規(guī)定的,，要依照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》的規(guī)定,，追究法律責(zé)任?！比绻麑?duì)上述《實(shí)施方案》進(jìn)行嚴(yán)格解釋,，在現(xiàn)階段我國(guó)住房抵押證券操作，在明確具體的規(guī)定出臺(tái)之前,，很有可能被有關(guān)部門認(rèn)定為涉嫌非法集資,。因此在進(jìn)行住房抵押證券交易時(shí)需要特別的注意。

3、非法向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行債權(quán)憑證,。這是非法集資案件比較常見(jiàn)的案型,，主要是非法集資者通過(guò)向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放債權(quán)憑證，承諾到期償付高額回報(bào)方式進(jìn)行集資,。

4,、非法發(fā)行會(huì)員卡、會(huì)員證,。1993年4月22日《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于立即停止利用發(fā)行會(huì)員證進(jìn)行非法集資等活動(dòng)的通知》發(fā)布之后,，法律規(guī)定各種形式的會(huì)員證發(fā)行一律屬于非法集資，直到1998年11月11日,，中國(guó)人民銀行,、國(guó)家工商局發(fā)布《會(huì)員卡管理試行辦法》規(guī)定了會(huì)員卡發(fā)行和交易的批準(zhǔn)程序之后，按照該《試行辦法》辦理批準(zhǔn)程序的會(huì)員卡發(fā)行才不屬于非法集資,。

5,、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份化,，出售份額處置權(quán),。建設(shè)部《關(guān)于不得給一個(gè)平方米單位產(chǎn)權(quán)頒發(fā)“房屋所有權(quán)證”的通知》（（94）建房管字第09號(hào)）規(guī)定，房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理部門及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放一平方米產(chǎn)權(quán)證書的行為,，違反我國(guó)集資法律規(guī)定,，屬于非法集資。2001年《商品房銷售管理辦法》第12條明確規(guī)定：“商品住宅按套銷售,，不得分割拆零銷售,?！?/p>

6,、利用民間會(huì)社形式進(jìn)行非法集資。如未按法律規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立基金會(huì),、互助會(huì),、儲(chǔ)金會(huì)、農(nóng)村救災(zāi)扶貧儲(chǔ)金會(huì),、“標(biāo)會(huì)”等進(jìn)行非法集資或變相吸收存款等,，對(duì)此，中國(guó)人民銀行《整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案》作出了明確審批程序和業(yè)務(wù)許可范圍等方面的規(guī)定,。

7,、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資。如河南百花集團(tuán)以與社會(huì)公眾簽訂“連鎖營(yíng)銷協(xié)議書”形式非法集資,，又如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商通過(guò)商品房銷售中的返本銷售非法集資,。

8、以發(fā)行私彩或變相發(fā)行彩票的形式集資?！秶?guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)彩票市場(chǎng)管理的通知》（1991年12月9日）規(guī)定：“發(fā)行彩票的批準(zhǔn)權(quán)集中在國(guó)務(wù)院,。需發(fā)行彩票的省、自治區(qū),、直轄市,、計(jì)劃單列市人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門，應(yīng)提前半年向中國(guó)人民銀行報(bào)送發(fā)行計(jì)劃及發(fā)行辦法,，經(jīng)人民銀行審查后,，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)?！敝袊?guó)人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)彩票市場(chǎng)管理的通知》（1999年1月25日）規(guī)定下屬行為屬于非法集資：“（1）以有獎(jiǎng)銷售為名,，變相發(fā)行彩票的；（2）私人擅自發(fā)行與銷售彩票的,；（3）在境內(nèi)發(fā)行境外彩票的,；（四）以傳銷方式發(fā)行彩票的?！?/p>

法律對(duì)于非法集資行為的態(tài)度

非法集資活動(dòng)已經(jīng)嚴(yán)重?cái)_亂我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)發(fā)展秩序,，是對(duì)受害者財(cái)產(chǎn)的嚴(yán)重侵害，給受騙人帶來(lái)了沉重的災(zāi)難,，為了保障人們生活的穩(wěn)定,，嚴(yán)厲打擊金融犯罪活動(dòng)我國(guó)的法律對(duì)此做出了較為明確的規(guī)定。

對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的,，除了依照《商業(yè)銀行法》,、《保險(xiǎn)法》、《證券法》,、《證券投資基金法》,、《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒(méi)收違法所得,、罰款,、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，如果構(gòu)成犯罪的,，還要依法追究其刑事責(zé)任,。

同時(shí)，根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的明確規(guī)定：因參與非法吸收公眾存款,、非法集資活動(dòng)受到的損失,，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn),，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款,、非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的,，予以沒(méi)收,，就地上繳中央金庫(kù)。在取締非法吸收公眾存款,、非法集資活動(dòng)的過(guò)程中,，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財(cái)政撥款的方式來(lái)彌補(bǔ)非法集資造成的損失

我們了解到,，“在線貸”平臺(tái)因?yàn)榉欠Y導(dǎo)致其1億多元無(wú)法償還,，這給受害者帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)壓力以及心里負(fù)擔(dān)；我國(guó)雖然對(duì)此做出了明確的處罰力度,，但是對(duì)于已經(jīng)損失的財(cái)產(chǎn)也是不能夠追回的,，建議大家充分認(rèn)識(shí)并掌握好自己的理財(cái)渠道，保持一個(gè)良好的心里狀態(tài),，以免被騙上當(dāng),！