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執(zhí)行競合——抵押物被先行查封如何實(shí)現(xiàn)抵押權(quán),?

秀山法院 2016-05-17 10:09:00
執(zhí)行競合——抵押物被先行查封如何實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)?

本文所述問題在執(zhí)行實(shí)務(wù)中非常普遍,,針對上述問題,,部分省市已經(jīng)出臺了相關(guān)的規(guī)定,其中規(guī)定比較詳細(xì)的有上海市2014年8月29日出臺的《上海高院關(guān)于在先查封法院與優(yōu)先受償債權(quán)執(zhí)行法院處分查封財產(chǎn)有關(guān)問題的解答》;2015年10月26日山東省高院出臺的《山東省高級人民法院關(guān)于處理在先查封法院與優(yōu)先受償債權(quán)執(zhí)行法院處分查封財產(chǎn)執(zhí)行爭議若干問題的規(guī)定(試行),;2015年11月24日江蘇省高院《關(guān)于首查封普通債權(quán)法院與輪候查封優(yōu)先債權(quán)執(zhí)行法院之間處分查封房地產(chǎn)等相關(guān)問題的解答》,;2016年3月3日廣東省高院《廣東高院關(guān)于執(zhí)行案件法律適用疑難問題的解答意見》;2016年3月14日重慶市高級人民法院《關(guān)于執(zhí)行工作適用法律若干問題的解答(一)》,。

 

實(shí)踐表明,,雖然抵押物被先行查封對抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)不會造成實(shí)質(zhì)不利影響,但會使抵押權(quán)人喪失對抵押物的優(yōu)先處置權(quán),,增加抵押物的處置時間及成本,,最終影響到抵押權(quán)的順利實(shí)現(xiàn)。

 

一,、抵押物被其他債權(quán)人先行查封對抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的影響

 

(一)抵押物被先行查封不影響抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)

 

關(guān)于抵押物能否被其他債權(quán)人申請采取查封,、扣押措施及查封、扣押對抵押權(quán)效力的影響問題,,最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>若干問題的意見》(以下簡稱《民訴法意見》),、《關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《執(zhí)行規(guī)定》)和《關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》(以下簡稱《擔(dān)保法司法解釋》)中做了明確規(guī)定?!睹裨V法意見》第102條規(guī)定“人民法院對抵押物,、留置物可以采取財產(chǎn)保全措施,但抵押權(quán)人,、留置權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)”,。《執(zhí)行規(guī)定》第40條規(guī)定:“人民法院對被執(zhí)行人所有的其他人享有抵押權(quán),、質(zhì)押權(quán)或留置權(quán)的財產(chǎn),,可以采取查封、扣押措施,。財產(chǎn)拍賣、變賣后所得價款,,應(yīng)當(dāng)在抵押權(quán)人,、質(zhì)押權(quán)人或留置權(quán)人優(yōu)先受償后,其余額部分用于清償申請執(zhí)行人的債權(quán)”,?!稉?dān)保法司法解釋》第55條規(guī)定,“已經(jīng)設(shè)定抵押的財產(chǎn)被采取查封,、扣押等財產(chǎn)保全或者執(zhí)行措施的,,不影響抵押權(quán)的效力”。從上述司法解釋的規(guī)定中可以看出:

 

第一,,人民法院對抵押權(quán)人享有抵押權(quán)的資產(chǎn),,可以基于其他民事訴訟和執(zhí)行的需要采取查封、扣押等保全措施。同時,,依據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封,、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》第28條的規(guī)定,,對已被人民法院查封,、扣押、凍結(jié)的財產(chǎn),,其他人民法院可以進(jìn)行輪候查封,、扣押、凍結(jié),。因此,,抵押權(quán)人不能以資產(chǎn)已被設(shè)定抵押為由來對抗人民法院對抵押物的查封、扣押行為,。

 

第二,,抵押權(quán)人對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)不因查封而受影響,在抵押物被法院拍賣和變賣后,,應(yīng)當(dāng)在抵押權(quán)人優(yōu)先受償后,,其余額部分才可用于清償申請執(zhí)行人的普通債權(quán)。當(dāng)然,,抵押權(quán)不因查封而受影響需要滿足兩個條件,。首先,抵押權(quán)的設(shè)定是在財產(chǎn)被采取查封,、扣押等強(qiáng)制措施之前,。財產(chǎn)被查封、扣押后,,按照法律規(guī)定不能再設(shè)定抵押權(quán),,自無優(yōu)先受償?shù)目赡苄浴F浯?,申請?zhí)行人所享有的債權(quán)不屬于法律規(guī)定的優(yōu)先于抵押權(quán)受償?shù)膫鶛?quán),。如屬于上述債權(quán)人申請查封的(如特定情況下的稅收債權(quán)、建設(shè)工程承包人的優(yōu)先受償權(quán)等),,按照法律規(guī)定上述債權(quán)要優(yōu)先于抵押權(quán)受償,。

 

(二)抵押物被先行查封會使抵押權(quán)人喪失對抵押物的優(yōu)先處置權(quán),增加抵押物的處置時間及成本

 

雖然抵押物被先行查封不會對抵押權(quán)的效力造成不利影響,,但從商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置的實(shí)踐看,,先行查封會對抵押權(quán)人順利實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)帶來不利影響,主要表現(xiàn)在以下幾方面,。

 

1.抵押物被先行查封后,,抵押權(quán)人與抵押人不能再通過協(xié)議方式處置抵押物,。

 

根據(jù)《物權(quán)法》第195條的規(guī)定,抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的方式有兩種,,即與抵押人協(xié)議處置(折價或拍賣,、變賣)或通過申請法院處置(拍賣或變賣)。在抵押人配合的情況下,,通過協(xié)議處置比通過法院處置的效率要高,,而且處置成本相對較低。如果抵押物被其他債權(quán)人申請法院查封后,,依據(jù)查封的法律效力,,抵押權(quán)人通過與抵押人協(xié)議處置抵押物的行為無效,只能通過法院處置途徑才能實(shí)現(xiàn)抵押權(quán),。

 

2.抵押物被先行查封后,,抵押權(quán)人對抵押物的優(yōu)先處置權(quán)充滿了不確定性。

 

先行查封法院在程序上取得了優(yōu)先處理查封財產(chǎn)的權(quán)利,,抵押權(quán)人通過法院處置途徑實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時,,只能通過首先采取查封等措施的法院進(jìn)行,且受制于首先申請法院查封的債權(quán)人的處置進(jìn)程及處置態(tài)度,,從而使抵押權(quán)人喪失了對抵押物的優(yōu)先處置權(quán),,使抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)過程充滿了諸多的不確定性。從不良資產(chǎn)處置的實(shí)踐看,,這些不確定性主要有以下幾點(diǎn),。

 

(1)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)受制于首先查封法院對債權(quán)人債權(quán)的訴訟、判決及執(zhí)行進(jìn)程,。

 

《執(zhí)行規(guī)定》明確對人民法院查封,、扣押或凍結(jié)的財產(chǎn)有優(yōu)先權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)人,,可以申請參加參與分配程序,,主張優(yōu)先受償權(quán)。同時又規(guī)定,,“對參與被執(zhí)行人財產(chǎn)的具體分配,,應(yīng)當(dāng)由首先查封、扣押或凍結(jié)的法院主持進(jìn)行,。首先查封、扣押,、凍結(jié)的法院所采取的執(zhí)行措施如系為執(zhí)行財產(chǎn)保全裁定,,具體分配應(yīng)當(dāng)在該院案件審理終結(jié)后執(zhí)行”。因此,,在首先采取查封等措施的法院對相應(yīng)的債權(quán)糾紛未經(jīng)審理,、判決并進(jìn)入執(zhí)行程序的,,抵押權(quán)人的抵押權(quán)難以實(shí)現(xiàn),而此進(jìn)程抵押權(quán)人無法控制,。

 

(2)因抵押權(quán)人主張抵押權(quán)需要向首先采取查封措施的法院申請,,在首先查封的法院為異地法院的情況下,抵押權(quán)人與法院的協(xié)調(diào)成本會增加,,尤其是在個別地方保護(hù)主義嚴(yán)重的地區(qū),,有時抵押權(quán)人的合法權(quán)益將難以得到充分的保護(hù)。

 

(3)在抵押物的價值有限,,特別是在抵押物的預(yù)計變現(xiàn)價值僅能滿足或部分滿足抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)的情況下,,由于首先申請法院采取查封措施的債權(quán)人預(yù)計變現(xiàn)后自己難以受償,申請首封的債權(quán)人往往會向抵押權(quán)人提出給予其適當(dāng)清償份額作為處置抵押物的條件,,否則就怠于處分,,使得優(yōu)先受償權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)難以及時充分的實(shí)現(xiàn)。

 

(4)在不良貸款處置實(shí)踐中,,經(jīng)常會碰到抵押人通過與其有關(guān)聯(lián)的企業(yè),,以關(guān)聯(lián)企業(yè)對其有債權(quán)糾紛為由,申請當(dāng)?shù)胤ㄔ菏紫葘ζ髽I(yè)的核心資產(chǎn)(包括抵押資產(chǎn))進(jìn)行查封,,抵押人的關(guān)聯(lián)企業(yè)申請對抵押人的資產(chǎn)查封后,,或者怠于及時行使債權(quán)或人為將債權(quán)訴訟過程復(fù)雜化,或者通過關(guān)聯(lián)企業(yè)與抵押人和解的方式達(dá)成還款期限很長(如5-10年)的還款協(xié)議,,約定在還款協(xié)議未履行完畢前不解除對資產(chǎn)的查封,,以此來對抗抵押權(quán)人行使抵押權(quán),使抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)無法有效實(shí)現(xiàn),。

 

二,、抵押權(quán)人應(yīng)對抵押物被其他債權(quán)人先行查封的對策建議

 

針對抵押物先行查封對抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的影響,結(jié)合不良資產(chǎn)處置工作實(shí)踐,,從債權(quán)銀行作為抵押權(quán)人的角度,,對抵押權(quán)人應(yīng)采取的對策及有關(guān)法律規(guī)定的完善提出以下建議。

 

(一)抵押權(quán)人對享有抵押權(quán)的資產(chǎn)要及時采取查封等保全措施,,既要保證優(yōu)先受償權(quán),,也要保證優(yōu)先處置權(quán)

 

商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在不良資產(chǎn)處置實(shí)踐中,經(jīng)常會存在認(rèn)識上的誤區(qū),,認(rèn)為既然資產(chǎn)已為銀行債權(quán)設(shè)定了抵押,,按照法律規(guī)定享有優(yōu)先受償權(quán),再申請對抵押物查封意義不大,,且還要支付一定的保全費(fèi)用,,覺得得不償失。如上所述,,先申請查封資產(chǎn)的債權(quán)人會取得處置資產(chǎn)的主導(dǎo)權(quán),,因此是否能夠先行查封對抵押權(quán)能否順利實(shí)現(xiàn)是有很大影響的,。同時,按照2007年4月1日起施行的《訴訟費(fèi)用交納辦法》的規(guī)定,,申請保全措施的,,根據(jù)實(shí)際保全的財產(chǎn)數(shù)額按照相應(yīng)的比例交納費(fèi)用,但是當(dāng)事人申請保全措施交納的費(fèi)用最多不超過5000元,。新規(guī)定改變了過去嚴(yán)格按照保全財產(chǎn)金額收取費(fèi)用的規(guī)定,,大大降低了申請人申請保全的費(fèi)用支出。因此,,商業(yè)銀行作為抵押權(quán)人時,,在通過法律手段追償時對債務(wù)人的資產(chǎn)(含抵押資產(chǎn))應(yīng)果斷地?fù)屜扔谄渌麄鶛?quán)人進(jìn)行財產(chǎn)查封,包括在訴前果斷采取訴前保全措施,,以確保以后執(zhí)行工作的順利進(jìn)行和抵押權(quán)的順利實(shí)現(xiàn),。

 

(二)抵押權(quán)人要加強(qiáng)對抵押物的監(jiān)控,發(fā)現(xiàn)被其他債權(quán)人先行查封后要及時主張權(quán)利

 

商業(yè)銀行作為抵押權(quán)人,,要將抵押物的監(jiān)控及定期檢查作為貸后管理的重要環(huán)節(jié)切實(shí)抓好,,及時發(fā)現(xiàn)抵押物存在的重大風(fēng)險事項(xiàng)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)抵押物被其他債權(quán)人申請法院先行查封時,,要及時主張抵押權(quán),。具體而言,可采取的主要措施有以下幾種,。

 

1.核實(shí)其他債權(quán)人的申請查封行為是否符合法律的規(guī)定,,程序是否合規(guī)。如認(rèn)為其他債權(quán)人的申請查封行為不符合有關(guān)規(guī)定的,,要及時向查封的法院提出異議,。

 

2.及時向查封法院主張抵押權(quán)并申請參加參與分配程序?!秷?zhí)行規(guī)定》第93條規(guī)定:“對人民法院查封,、扣押或凍結(jié)的財產(chǎn)有優(yōu)先權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)人可以申請參加參與分配程序,,主張優(yōu)先受償權(quán),。”依據(jù)該條規(guī)定,,法院對抵押物采取保全措施符合法律規(guī)定,,抵押權(quán)人雖然不能對此提出異議,但應(yīng)向法院說明該抵押財產(chǎn)已為本行債權(quán)設(shè)定抵押的情況及相關(guān)證據(jù),,如抵押合同,、他項(xiàng)權(quán)證等,以便法院知悉查封財產(chǎn)已被抵押的事實(shí),,以確保該抵押物不為其他債權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行或處置抵押物的價款優(yōu)先用于清償擔(dān)保債權(quán),,以保證抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

 

3.加強(qiáng)與查封法院及申請查封的債權(quán)人的溝通和協(xié)調(diào),。及時掌握查封法院對上述債權(quán)糾紛的審理,、判決和執(zhí)行進(jìn)程,督促法院盡快處置抵押物來優(yōu)先償還所擔(dān)保的債權(quán),。對查封法院怠于處置抵押物或申請查封的債權(quán)人與抵押人惡意串通對抗抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的,,要依法向法院主張權(quán)利或提出異議,依法維護(hù)自身的合法權(quán)益,。

 

(三)建議對有關(guān)法律或司法解釋的規(guī)定予以完善,,給抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以充分的法律保障

 

1.建議法律或司法解釋明確規(guī)定,法院對被執(zhí)行人的財產(chǎn)采取查封措施后,,發(fā)現(xiàn)該財產(chǎn)設(shè)立抵押權(quán)時,,應(yīng)當(dāng)及時通知抵押權(quán)人。關(guān)于抵押物被抵押權(quán)人之外的債權(quán)人申請法院查封后,,是否通知抵押權(quán)人的問題,,現(xiàn)行司法解釋僅明確查封、扣押被執(zhí)行人設(shè)定最高額抵押權(quán)的抵押物的,,應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人(《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封,、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》第27條的規(guī)定),,對一般抵押權(quán)是否需要通知抵押權(quán)人則未做明確,。從保護(hù)抵押權(quán)人依法行使抵押權(quán)的角度出發(fā),建議在法律或司法解釋中明確涉及一般抵押權(quán)時也應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人,,以便于抵押權(quán)人及時向法院主張優(yōu)先受償權(quán)利,,以保護(hù)抵押權(quán)人的合法權(quán)益。

 

2.建議法律或司法解釋中對涉及抵押物執(zhí)行的參與分配規(guī)則進(jìn)行調(diào)整,?!秷?zhí)行規(guī)定》中確定了由首先查封、扣押或凍結(jié)的法院主持進(jìn)行分配的規(guī)則,,在所涉及的多個債權(quán)均為普通債權(quán)的情況下,,上述分配規(guī)則是合理的,有利于保護(hù)首先采取查封等措施的債權(quán)人的權(quán)益,。但如所查封的資產(chǎn)已設(shè)定抵押權(quán)等擔(dān)保物權(quán)的,,因抵押權(quán)人對抵押物有優(yōu)先受償權(quán),相比其他普通債權(quán)人而言,,抵押物的處置與其利益關(guān)系最大,,在此情況下如由首先查封、扣押或凍結(jié)的法院主持進(jìn)行分配會導(dǎo)致利益關(guān)系的失衡,,不利于保證抵押權(quán)的優(yōu)先受償權(quán)的實(shí)現(xiàn),。因此,,建議在法律或司法解釋中予以明確,在查封的資產(chǎn)屬于已設(shè)立抵押權(quán)等擔(dān)保物權(quán)的資產(chǎn)的,,應(yīng)由對抵押權(quán)人申請?zhí)幹玫盅何镉泄茌牂?quán)的法院負(fù)責(zé)抵押物的處置及主持進(jìn)行分配,,以對抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)予以合理保護(hù),充分體現(xiàn)法律的公平原則,。

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