原平安保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員李某，自封某商業(yè)銀行高管,，打著高額回報(bào)的幌子,，在4年內(nèi)涉嫌詐騙20余名親友5000余萬(wàn)元。4月19日上午,，李某在市三中院受審,，對(duì)于檢方的指控，她并不認(rèn)可,，稱(chēng)5000余萬(wàn)元都是向親朋借的,，屬民間借貸，為了讓親朋“獲利”曾經(jīng)放貸,、購(gòu)買(mǎi)彩票,。

檢方指控　

騙親友許諾月息4%至10%

4月19日上午，現(xiàn)年44歲的李某被法警帶入法庭,。

根據(jù)檢方指控,，李某在4年間陸續(xù)詐騙20余名親友共計(jì)5000余萬(wàn)元,。她于2010年至2014年2月間，以幫親友做投資理財(cái)有高額回報(bào)為由,，在朝陽(yáng)區(qū)水南莊,、十里堡、建國(guó)門(mén),、常營(yíng)等地詐騙被害人錢(qián)財(cái),。

2015年4月，經(jīng)人舉報(bào),，李某被警方抓獲,。

據(jù)檢方介紹，李某在2003年至2014年8月間,，供職于平安保險(xiǎn)公司,，是一名負(fù)責(zé)銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)員,。初期,，出于開(kāi)展業(yè)務(wù)需要，李某幫身邊的不少親友上了保險(xiǎn),，偶爾與親朋吃吃飯,、通通電話(huà)，聯(lián)絡(luò)感情,，因此李某在親朋圈里的口碑還不錯(cuò),。自2010年前后，李某開(kāi)始“包裝自己”,，自稱(chēng)已升任某商業(yè)銀行的高管,，具有做高回報(bào)理財(cái)?shù)臋?quán)限。李某找到跟自己關(guān)系熟絡(luò)的親朋,，開(kāi)始向他們介紹自己“投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品”,，許諾高額收益，月息高達(dá)4%至10%,。

到案供述　　

股市惡化無(wú)力兌現(xiàn)承諾

李某到案后供述,，其從被害人手中騙取資金后，剛開(kāi)始挪用于小額放貸,、私募基金,、股票、期貨,、銀行短期理財(cái)?shù)韧顿Y項(xiàng)目,，利用自己投資理財(cái)?shù)氖找媛逝c其向被害人許諾的收益率之間的差額賺取收益。

2011年后,，隨著股市行情惡化,，李某投資的項(xiàng)目賺少賠多,，漸漸地也就無(wú)力支付其向被害人允諾的高額利息。

為維持局面運(yùn)轉(zhuǎn),，李某不得不再向其他人允諾高息回報(bào),，拿到錢(qián)后再舉新債還舊債。與此同時(shí),，為彌補(bǔ)之前虧空,，李某還鋌而走險(xiǎn)，將部分資金用于高息民間借貸,，部分資金用于購(gòu)買(mǎi)彩票,。

檢方介紹，隨著民間借貸資金回收困難,，以及中彩時(shí)運(yùn)不佳,，最終因資金鏈斷裂而案發(fā)。據(jù)悉,，李某購(gòu)買(mǎi)彩票的金額高達(dá)2500多萬(wàn)元,，中彩獲得1700多萬(wàn)元，虧空800多萬(wàn)元,。

檢察官說(shuō)：“根據(jù)銀行賬面顯示,，李某在4年間陸續(xù)購(gòu)買(mǎi)彩票數(shù)10次，每次購(gòu)買(mǎi)的彩票金額都不一,?！?/p>

庭上表態(tài)　　

翻供稱(chēng)未獲利屬于借錢(qián)

在19日的庭審中，對(duì)于檢方的指控,，李某并不認(rèn)同,，她認(rèn)為自己向親朋承諾的高額利息回饋都在努力實(shí)現(xiàn)，“我都是說(shuō)到做到,，我說(shuō)給10%的利息,，我就能做到”。

李某表示,，自己沒(méi)有從中獲利,，并且確實(shí)有親朋從中獲利，只不過(guò)后期有虧損,，“我與這些親朋的關(guān)系最多算民間借貸”,。

李某表示，她已將近4000萬(wàn)元的錢(qián)款返還親朋,，只不過(guò)很多人都是中間人,，他們給沒(méi)給實(shí)際的投資者就不清楚了，“我返給親朋之后,，他們又扣了多少,，我就不知道了”,。

法庭上，李某對(duì)于與20余名受害人的錢(qián)款往來(lái),，從幾十萬(wàn)到數(shù)百萬(wàn)不等的數(shù)額,，都能一一說(shuō)清。

記者發(fā)現(xiàn),，李某在法庭上的供述,，與其在公安機(jī)關(guān)作出的供述不一致，也與司法審計(jì)報(bào)告的數(shù)額不一致,。

公訴機(jī)關(guān)表示,，司法審計(jì)報(bào)告是根據(jù)在案證據(jù)作出的。在借款時(shí),，是由被害人直接將錢(qián)款打給李某賬戶(hù)的,，李某所稱(chēng)返還錢(qián)款給作為中間人的親朋，就意味著返還給了每名被害人,，這種認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的,。

最終該案當(dāng)庭未作出判決。

被害人　　

沒(méi)簽合同沒(méi)問(wèn)投資內(nèi)容

李某的小姑王女士是第一批“客戶(hù)”,。

根據(jù)王女士的證言,，因?yàn)榧依锶硕贾览钅吃谧霰ｋU(xiǎn)理財(cái),，也都在李某處購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn),，因此在李某提出投資理財(cái)后，她沒(méi)有拒絕,。

王女士稱(chēng),，最開(kāi)始投給李某兩三萬(wàn)元，幾年間,，投資的數(shù)額越來(lái)越大,，“從銀行憑證上看一共給了她2000多萬(wàn)元?！痹谧畛跬顿Y給李某兩三萬(wàn)元時(shí),，李某都能按照每個(gè)月4%至10%的利潤(rùn)點(diǎn)反饋錢(qián)款?？吹酵顿Y確實(shí)有回報(bào),，王女士才開(kāi)始增加投資。王女士的朋友及很多李某的親朋也都是出于信任,，找李某做投資理財(cái)?shù)摹?/p>

另?yè)?jù)檢方介紹,，該案中，李某所說(shuō)的投資理財(cái)項(xiàng)目,，并沒(méi)有與被害人簽署合同,，而被害人也是基于對(duì)李某的信任,，沒(méi)有詢(xún)問(wèn)其投資理財(cái)?shù)木唧w內(nèi)容。

提示　

勿信“能人”眼中要有風(fēng)險(xiǎn)

庭后,，承辦此案的檢察官對(duì)記者說(shuō),，一般來(lái)說(shuō)，投資的風(fēng)險(xiǎn)跟收益率成正比,，收益率越高,，風(fēng)險(xiǎn)也越高。按照現(xiàn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率,，通常在5%左右,。而民間借貸的行情，月息通常在2%左右,，如果月息超過(guò)4%,，則屬畸高。

再者,，投資理財(cái)要按正規(guī)方式進(jìn)行?，F(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)不少詐騙案例，銀行業(yè)務(wù)員利用自己的身份騙取投資者對(duì)自己的信任,，就像本案被告人一樣,，假托為身邊的親朋好友理財(cái)，實(shí)際上將資金挪作他用,，企圖通過(guò)再投資來(lái)賺取利息差,，結(jié)果往往因再投資失敗而案發(fā)。對(duì)此,，投資者應(yīng)加強(qiáng)防范意識(shí),，通過(guò)正規(guī)的渠道、正規(guī)的場(chǎng)合購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,，甚至不嫌麻煩親往銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品,，而不應(yīng)不切實(shí)際地信任身邊的“能人”。有時(shí)候,，通過(guò)“一個(gè)電話(huà)”“一張匯款單”進(jìn)行理財(cái),，看似灑脫，卻暗含風(fēng)險(xiǎn),。

最后,，對(duì)于不符常規(guī)、不合常理的理財(cái)產(chǎn)品,，要多帶疑問(wèn)去思考,、去調(diào)查。對(duì)于大多數(shù)詐騙案例來(lái)說(shuō),，不怕騙子如何誘惑,，就怕投資者經(jīng)不起誘惑,。有些騙局，在旁觀者看來(lái)明顯不符合常情,，但由于勾起了投資者內(nèi)心的貪婪欲望,，導(dǎo)致投資者喪失了應(yīng)有的警惕意識(shí)和防范意識(shí)，不由自主地走入陷阱,。對(duì)此,，投資者要以審慎的態(tài)度看待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，多質(zhì)疑,，多調(diào)查,，而不能是“眼里只有收益，目中全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”,。