民間借貸,，是指自然人,、法人、其他組織之間及其相互之間,，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的行為,。民間借貸具有靈活、方便,、利高,、融資快等優(yōu)點(diǎn)，而且借貸雙方較為熟悉,，信用程度較高,。不過俗話說得好，親兄弟明算賬,，民間借貸雙方還不都是熟人,、親友，所以簽訂書面的,、正式的借貸合同是非常重要的,。而在簽訂合同時(shí)，審查合同是重中之重,。

民間借貸合同是指無放貸經(jīng)營權(quán)限的市場(chǎng)主體之間,，如自然人與自然人、自然人與法人,、自然人與其他組織之間,，出借人出借自有的合法資金給借款人,，借款人基于合法的目的使用這筆資金，所簽訂的權(quán)利義務(wù)相對(duì)應(yīng)的合同,。在我國《合同法》里面,，對(duì)民間借貸合同的專門規(guī)定主要是《合同法》第二百一十條“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效”以及第二百一十一條“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的,，視為不支付利息,。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”,。前條指明民間借貸合同屬于實(shí)踐合同,，必須有交付行為，后條是關(guān)于民間借貸合同利息的規(guī)定,。

在本質(zhì)上,，民間借貸合同屬于自然人之間的借款合同，有別于金融機(jī)構(gòu)作為貸方的借款合同,。兩者的區(qū)別在于：前者是實(shí)踐性,、單務(wù)、無償,、非要式合同,；后者是諾成性、雙務(wù),、有償,、要式合同。簡言之,，民間借貸合同自出借人放款時(shí)生效,，而非一諾即成。在民間借貸合同生效后,，由于出借人已經(jīng)放款,，出借人只有權(quán)利而無義務(wù)，借款人只有義務(wù)而無權(quán)利,，故民間借貸合同是單務(wù),、無償合同。由于民間借貸合同常具有互助性質(zhì),，當(dāng)事人之間一般都有足夠的信任關(guān)系,，所以法律規(guī)定當(dāng)事人可以約定民間借貸合同為非書面形式。

首先,，要理順民間借貸的法律關(guān)系,，若具有下列情形之一的，應(yīng)該堅(jiān)決不予辦理民間借貸合同公證：名為融資租賃，實(shí)為借貸,；名為投資,，實(shí)為借貸；名為聯(lián)營,，實(shí)為借貸,；名為存款，實(shí)為借貸,；名為票據(jù)轉(zhuǎn)讓,，實(shí)為借貸；名為理財(cái),，實(shí)為借貸,；名為財(cái)產(chǎn)回購，實(shí)為借貸,；名為典當(dāng),，實(shí)為借貸；名為信托,，實(shí)為借貸,。公證人員要認(rèn)真分析法律關(guān)系，以防不留意走進(jìn)當(dāng)事人惡意設(shè)置的上述陷阱,。

其次,，合同細(xì)節(jié)審查,。

第一,，借款用途問題。借款用途如實(shí)寫入合同,，并且要明確具體,，比如因“做工程”、“房屋裝修”等等,?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理借貸案件的若干意見》第十一條規(guī)定：“出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借款關(guān)系不予保護(hù),?！比缃杩钣糜谫€博、詐騙,、吸毒,、走私等方法用途，屬于非法借貸,，不受法律保護(hù),。由此可見，公證人員應(yīng)查明借款人的用途,，并在詢問筆錄中告知出借人對(duì)借款用途有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督,。

第二,，借款數(shù)額問題。借款合同上借款金額應(yīng)與借據(jù)上的金額一致,，否則將影響公證機(jī)構(gòu)出具《執(zhí)行證書》,。我國《合同法》第二百一十條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效,?！辟J款人向借款人提供借款，借款人向貸款人出具借據(jù),，借據(jù)上顯示的借款金額便是實(shí)際借款數(shù)額,。同時(shí)公證人員要告知當(dāng)事人利息不得預(yù)先在本金中扣除，否則,，按實(shí)際借款金額確定本金與利息,。

第三，利率問題,。當(dāng)事人可以對(duì)利率做出約定,，但不得違反國家有關(guān)借款利率的規(guī)定。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握,，但最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的,，超出部分的利息不予保護(hù),。”由此可見,，違反法律規(guī)定的“高利貸”不受法律保護(hù),，公證人員要引導(dǎo)當(dāng)事人設(shè)定合理利率。

第四,，違約金問題,。《合同法》第 107 條規(guī)定：“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的,，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行,、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任?！边`約金具有補(bǔ)償性及懲罰性,，所以法律中并未明確規(guī)定違約金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。但違約金的約定明顯與所造成的損失不相稱的,，根據(jù)法律規(guī)定,，當(dāng)事人約定的違約金超過造成損失的百分之三十的，一般認(rèn)定為“過分高于造成的損失”，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)減少,。因此,，公證人員在辦理民間借貸合同公證中應(yīng)建議當(dāng)事人根據(jù)相關(guān)法律在合同中對(duì)違約金做出合法具體的規(guī)定。

現(xiàn)實(shí)生活中,，或基于當(dāng)事人雙方之間的人情臉面,、或基于合同交易的效率、或基于權(quán)益保護(hù)意識(shí)的淡薄,，借貸雙方經(jīng)常采用口頭形式,，并對(duì)其中的利息及借款期限和還款方式?jīng)]有約定或約定不明，這在一定程度上造成合法的民間借貸行為得不到有效的法律保護(hù),。發(fā)生借貸關(guān)系時(shí),，簽訂正式的借貸合同，并且仔細(xì)審核合同條款是否為自己的真實(shí)意思表示相當(dāng)重要,。