所謂不良貸款,，指的是出現(xiàn)違約情況的貸款,，一般情況下,，如果借款人在到期三個(gè)月后還未向銀行還本付息,，那么就會(huì)被當(dāng)作不良貸款。不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回,。而我國(guó)上市銀行不良貸款率的上升,，不利于我國(guó)銀行的發(fā)展，因此,，我國(guó)銀行應(yīng)盡快化解不良貸款,，降低不良貸款率,。

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),，高度負(fù)責(zé),，成立專門清收小組,。針對(duì)義堂支行不良貸款當(dāng)前現(xiàn)狀,，支行組織信貸人員進(jìn)行了一次全面清收,，成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，客戶經(jīng)理及信貸人員為成員的不良貸款清收小組,，全職進(jìn)行不良貸款清收,，逐一落實(shí),，挨家到戶，取得了理想的清收效果,。八月底合計(jì)現(xiàn)金收回不良貸款27萬(wàn)元,，轉(zhuǎn)貸盤活不良貸款87萬(wàn)元,。

（二）先內(nèi)后外,，內(nèi)外兼收,，搞好“門前清”,。對(duì)已經(jīng)形成的不良貸款,，進(jìn)行分門別類,，認(rèn)真梳理。特別是內(nèi)部職工貸款或者由內(nèi)部人介紹形成的不良貸款,，要從這部分貸款抓起,，實(shí)行誰(shuí)受理,，誰(shuí)負(fù)責(zé)，限期收回,，否則,，停崗清收,，直至完全清收為止。以內(nèi)帶外,，在做好自家清的基礎(chǔ)上,，再逐筆對(duì)外部貸款進(jìn)行清收,，從而起到很好的模范帶頭作用。

（三）“打蛇打七寸”,，攻其要害，借力生力,，巧收不良貸款。對(duì)于部分關(guān)系貸款，攤派貸款形成的不良貸款,，特別是政府機(jī)關(guān)工作人員，清收人員主動(dòng)去所在部門交涉,，并視借款人態(tài)度以及還款承諾等情況向其部門領(lǐng)導(dǎo)反映，借助所在單位領(lǐng)導(dǎo)的壓力督促其還清不良貸款,。比如臨沂市蘭山區(qū)政府房產(chǎn)科的借款人王某2008年2月18日在我支行借款29萬(wàn)元一筆,，于2008年8月18日到期后,，多次清收無(wú)果,，總是應(yīng)付從事,。經(jīng)清收小組登門催收，很快于2008年8月30日還清了該筆貸款,。

（四）靈活清收,，通過(guò)對(duì)擔(dān)保人施加壓力，力促以物抵債或變賣有效資產(chǎn)償還貸款,。借款人因經(jīng)營(yíng)不善,，工廠倒閉,，屢次催收均無(wú)果,，經(jīng)調(diào)查,，擔(dān)保人有代償能力,，可通過(guò)給擔(dān)保人施加壓力,，促使貸款收回,。借款人楊某某在我支行2007年6月30貸款4.9萬(wàn)元于2008年6月30到期后，無(wú)力償還，一直欠息,。清收人員了解到楊某某有2畝左右廠房一處系對(duì)外出租，同時(shí)擔(dān)保人張某的結(jié)算帳戶上有存款余額3萬(wàn)元左右，清收人員及時(shí)把相關(guān)信息提供了蘭山區(qū)執(zhí)行局并當(dāng)時(shí)給予了查封,。擔(dān)保人感到了壓力,，主動(dòng)跟借款人和清收人員聯(lián)系，最后一致協(xié)商擔(dān)保人張某買下了借款人楊某某的廠房,，還清了該筆貸款，很好的盤活了該筆貸款。

（五）通過(guò)法院,，檢察院等權(quán)力部門,，依法扣劃,、查封等措施清收不良貸款。在清收過(guò)程中，對(duì)于多次催收不積極主動(dòng)配合償還不良貸款的貸戶,，可與其說(shuō)明情況,，采取訴訟,、執(zhí)行,、逮人等手段強(qiáng)制收回貸款，借款人許某某2006年3月13日在我支行貸款27萬(wàn)元,，于2006年9月13日到期,，該筆貸款到期后,，一直處于欠息收款。經(jīng)支行研究決定直接將該筆貸款進(jìn)行了訴訟,，通過(guò)法庭從擔(dān)保人吳某帳戶上扣劃了借款本金及所有欠息,，保全了該筆貸款,。

（六）具體問(wèn)題具體分析,，協(xié)議分期還款是良策,。對(duì)于有些不良貸款戶,，具體問(wèn)題具體分析，為最大限度的減少損失,，一次性償還所有貸款不現(xiàn)實(shí),，根據(jù)借款人的信譽(yù)狀況，與其簽訂分期還款協(xié)議,，也不失為不良貸款清收的一個(gè)良策,。借款人王某某在我支行借款4.7萬(wàn)元一筆,，考慮到借款人實(shí)際情況,，與其簽訂了分期還款協(xié)議，每月還款1500元,，到現(xiàn)在借款余額尚欠2.9萬(wàn)元,。

（七）“放水養(yǎng)魚”盤活不良貸款,。對(duì)于因資金周轉(zhuǎn)困難形成的不良貸款,，經(jīng)信貸人員實(shí)地考察，考慮到借款人的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目有一定市場(chǎng)前景和發(fā)展?jié)摿?，可根?jù)信用評(píng)定和資信評(píng)級(jí)適當(dāng)給予信貸支持,，幫助其發(fā)展項(xiàng)目，逐漸償還貸款,。例如,，特別是養(yǎng)殖貸款，由于資金周轉(zhuǎn)時(shí)間比較長(zhǎng),，容易形成不良貸款,，但有一定的市場(chǎng)前景，可考慮經(jīng)營(yíng)戶的信用狀況和養(yǎng)殖項(xiàng)目,，適當(dāng)給予一定的信貸資金扶持,，幫助渡過(guò)難關(guān),，從而更好的償還貸款,。

銀行不良貸款，是我國(guó)現(xiàn)今金融業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)所在。而現(xiàn)今由于發(fā)展不景氣,，上市銀行不良貸款率的上升，使得如何采取合理的清收辦法化解不良資產(chǎn)成為銀行業(yè)急需解決的主要問(wèn)題。當(dāng)下,，清收不良貸款已被視為銀行“第一難”。對(duì)不良貸款的清收在提高銀行資產(chǎn)的質(zhì)量,、降低銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn),、促進(jìn)銀行的改革等方面具有重要意義,。