房屋抵押貸款是指銀行向貸款者提供大部分購房款項(xiàng)，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息,，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押,，若購房者不能按照期限還本付息,，銀行可將房屋出售，以抵消欠款,。抵押房屋貸款實(shí)際上是指用客戶已經(jīng)擁有可以上市流通的商品房屋用以抵押給銀行貸款的品種,。

房屋抵押貸款區(qū)別于二手房置業(yè)貸款和一手房貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán),，而不是即將擁有,。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途,，比如：炒房,，炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途?？顚Ｓ?，并接受貸款發(fā)放方以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違規(guī),，銀行有權(quán)追回貸款,；此外房屋抵押貸款還必須符合法定的條件，按照法定的流程進(jìn)行,，否則貸款有可能辦不下來,。

房產(chǎn)抵押貸款條件

（一）貸款人要滿足的條件

貸款人要在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口,、具有完全民事行為能力,，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力并且沒有違法行為和不良信用記錄,。

（二）辦理房產(chǎn)抵押的房產(chǎn)要滿足的條件

對(duì)于可辦理抵押貸款的房產(chǎn)來說,，首先要要求其產(chǎn)權(quán)清晰、證件齊全而且建筑物的年限也要符合標(biāo)準(zhǔn),。一般情況下,，所要辦理貸款的房產(chǎn)建筑年限最好控制在20年以內(nèi),。

（三）房產(chǎn)抵押獲得的貸款要滿足的條件

通常在申請(qǐng)貸款時(shí)需要向銀行說明資金的用途，而這樣做的目的就是為了加強(qiáng)資金的流向管理,，防止可能出現(xiàn)的騙貸或貸款資金進(jìn)入股市等不良資金用途的發(fā)生,。其中滿足條件的用途一般包括：購房、購車,、留學(xué)及購買大型耐用消費(fèi)品等,，也可擁有經(jīng)營性用途，比如企業(yè)資金周轉(zhuǎn),、創(chuàng)業(yè)等,。

房產(chǎn)抵押貸款流程

若符合房產(chǎn)抵押貸款的條件，房主就可以依序進(jìn)行申請(qǐng),，具體的流程為：

（一）提出貸款申請(qǐng)

借款人向銀行提出貸款申請(qǐng),，并且注明貸款用途，金額及年限時(shí)間,；

（二）準(zhǔn)備申房產(chǎn)抵押貸款的資料

借款人及抵押人將貸款申請(qǐng)貸款所需文件,、證件按要求準(zhǔn)備齊全；

（三）看房評(píng)估房產(chǎn)的價(jià)值

由相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)抵押房進(jìn)行實(shí)地勘查,、評(píng)（勘）估,；

（四）報(bào)批貸款

將所有申貸資料連同評(píng)估報(bào)告或勘估意見書報(bào)送銀行審批；

（五）對(duì)借款合同進(jìn)行公證,，并辦理抵押登記手續(xù)

借款人級(jí)抵押人填寫借款合同及所有相關(guān)文件,、簽字、蓋手印,，由公證人員對(duì)其進(jìn)行公證,。然后銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到查拳出辦理抵押登記手續(xù)。

（六）銀行發(fā)放貸款

銀行并不是完全將貸款資金發(fā)放到申請(qǐng)人的賬戶,，而是根據(jù)借款人所提供的資金用途,，將資金下方到相應(yīng)的收款處。

房產(chǎn)抵押貸款注意事項(xiàng)

房產(chǎn)主為了保證能申請(qǐng)到貸款,，必須注意某些事項(xiàng),，否則即使是符合貸款條件、按照法定流程進(jìn)行也不見得能夠申請(qǐng)到貸款,。具體房產(chǎn)抵押過程中應(yīng)該注意的事項(xiàng)有：

（一）注意有的房產(chǎn)不能用來抵押貸款

目前常見的不具有抵押貸款申請(qǐng)資質(zhì)的房產(chǎn)有以下的五類：小產(chǎn)權(quán)房,、老舊小的二手房、已購公房和在按揭房及未到5年的經(jīng)濟(jì)適用房,。

（二）注意房產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

銀行對(duì)于房產(chǎn)的價(jià)值,，并不是以房產(chǎn)的市值為準(zhǔn)，而是通過指定的評(píng)估公司實(shí)地看房,，按房產(chǎn)的面積,、裝修,、朝向、交通狀況等綜合考評(píng)后給出的評(píng)估值為準(zhǔn)的,。

（三）注意銀行貸款的發(fā)放

銀行并不是完全將貸款資金發(fā)放到申請(qǐng)人的賬戶,，而是根據(jù)借款人所提供的資金用途，將資金下放到相應(yīng)的收款處,。

（四）注意房產(chǎn)抵押不登記,，抵押權(quán)不成立

抵押合同本身不需要辦理登記，但抵押合同簽訂后,，抵押人必須依約辦理抵押登記,，辦理完抵押登記手續(xù)后，不動(dòng)產(chǎn)即房產(chǎn)的抵押才成立,，債權(quán)人才對(duì)該不動(dòng)產(chǎn)即房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán),。

房屋抵押貸款是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議,、住房按揭貸款合同連接起來的三角關(guān)系，在實(shí)踐中會(huì)遇到諸如違約,、流動(dòng)性,、經(jīng)濟(jì)性周期以及利率風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于房主來說可能利率的高低將影響償還資金的多少,，而銀行也可能會(huì)遇到不償還貸款的房主,，總之房屋抵押貸款可以給各方帶來便利，同時(shí)也給各方帶來風(fēng)險(xiǎn),。