隨著人們防患于未然的意識越來越強,，很多人都會選擇購買相關(guān)的保險以求在發(fā)生意外事故時減少自己的損失，但由于投保人和保險公司處于不平等的地位,，投保人在簽訂保險合同時有必要注意避免合同糾紛的方式,，當(dāng)然最好也了解下保險合同糾紛發(fā)生后如何處理。

保險合同糾紛的避免

投保人避免保險合同發(fā)生糾紛,，應(yīng)從以下幾個方面著手：

1,、了解保險的基本功能

時下保險理財盛行，很多人產(chǎn)生了“買保險就是為了多賺錢”的想法,。為了迎合市民的這一心理,，保險代理人上門兜售保險時著重宣傳的是分紅功能；銀行柜面上代銷的保險打出的廣告是“回報能有多高”,；在保險公司主推的產(chǎn)品中,，幾乎都帶有分紅性質(zhì)，諸如此類的宣傳誤導(dǎo)了不少市民,，讓大家覺得買保險就是為了多賺錢,。其實保險最基本的功能是保障，投資理財只是保險的附加功能,。對于保險最樸素的解釋是：人人為我,，我為人人。即人人拿出一小部分財富匯集成大經(jīng)費,，一旦個別社會成員發(fā)生意外就可以動用這筆愛心基金,。市民買保險其實是用少量的錢轉(zhuǎn)嫁自己和家庭的風(fēng)險，不要因為繳了保險費沒有得到經(jīng)濟(jì)回報就認(rèn)為很吃虧,。

2,、獨立挑選保險產(chǎn)品

決定買保險之前，先要搞清楚自己為什么要買這份保險,。很多市民在挑選保險產(chǎn)品時過多地依賴代理人推薦,，其實買保險與買其它商品一樣，都要根據(jù)自己的實際需求來選,。代理人的意見,、方案只能起到推薦作用，每個家庭對保險的需求都不一樣,，有的希望增加人身保障,，有的則是為了轉(zhuǎn)嫁財務(wù)風(fēng)險,，也有想通過保險做理財投資的……不同需求搭配不同保險。親朋好友的保險可以起參考作用,，但在實際購買時要切實考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況,、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險偏好等因素,。 

3,、應(yīng)該如實告知別隱瞞 

有很多保險拒賠案是由于客戶在投保時沒有“如實告知”引起的。保險合同有個重要原則,，就是“如實告知”義務(wù),，市民投保時一個小小的“隱瞞”，就會失去日后索賠的權(quán)利,。特別需要提醒的是,，很多保戶認(rèn)為自己口頭告知過就可以了，業(yè)務(wù)員說在保單上可不填就不填,，結(jié)果理賠時被指控“隱瞞”病情,，保戶覺得冤枉卻無據(jù)反駁，最后只好被拒賠,。要知道“如實告知”義務(wù)已經(jīng)以法律形式被固定下來,，任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù)。所以投保人一定要在合同上填明被保險人的身體狀況,，否則保險公司可以以“隱瞞”病情為由拒賠。還有的“機動車輛保險”要求車主變更要及時更改,，否則合同視為無效,。還有的機動車投保時沒有如實告知是營運車輛，出險后造成理賠糾紛,，因為營運車輛的保費與私用車輛的保費是不一樣的,。 

保險合同糾紛的處理 

保險合同糾紛有時是防不勝防的，在具體的履行過程中,，雙方當(dāng)事人可能因保險責(zé)任歸屬,、賠償金額的多少發(fā)生爭議，此時雙方應(yīng)采用適當(dāng)方式,，公平合理地處理,。按照慣例，對保險業(yè)務(wù)中發(fā)生的爭議,，可采用協(xié)商和解,、仲裁和司法訴訟三種方式來處理： 

1、協(xié)商和解 

在爭議發(fā)生后,，雙方應(yīng)實事求是有誠意的進(jìn)行磋商,，彼此作出讓步,，達(dá)成雙方都能接受的和解協(xié)議。協(xié)商和解一般有自行和解和第三者主持和解兩種方法,。自行和解即沒有第三者介入,，雙方當(dāng)事人直接進(jìn)行交涉；第三者主持和解即由雙方當(dāng)事人以外的第三者從中調(diào)停,，促使雙方達(dá)成和解協(xié)議,。

2、訴訟

訴訟解決保險糾紛,，指的是人民法院依法定訴訟程序,，對于保險糾紛予以審查，在查明事實,，分清責(zé)任的基礎(chǔ)上做出判決或裁定,。訴訟解決保險糾紛是人民法院的司法活動，其所做出的法律裁判具有國家強制力,，當(dāng)事人必須予以執(zhí)行,。 

3、仲裁 

仲裁是由合同雙方當(dāng)事人在爭議發(fā)生之前或之后達(dá)成書面協(xié)議,，愿意把他們之間的爭議交給雙方都同意的第三者進(jìn)行裁決,，仲裁員以裁判者的身份而不是以調(diào)解員的身份對雙方爭議做出裁決。目前,，我國對經(jīng)濟(jì)合同的爭議實行二級仲裁,，如果當(dāng)事人不服，可在接到二級仲裁決定書之日起15天內(nèi)向人民法院提起訴訟,，由法院做出審判判決,。仲裁組織作為民間機構(gòu)，是以第三者或中間人的身份,，對雙方當(dāng)事人之間的糾紛做出公斷,，因而沒有采取強制措施的權(quán)利，對仲裁裁決的強制執(zhí)行權(quán),，屬于人民法院,。如果仲裁裁決后，保險人拒不履行裁決,，可以向保險人所在地的人民法院的申請強制執(zhí)行,。 

保險成為了人們防范風(fēng)險的最重要的手段，但由于我國保險業(yè)發(fā)展的時間短,，行業(yè)發(fā)展不規(guī)范,，保險合同的糾紛越來越多。投保人為了避免自己陷入糾紛之中，最好選擇適合自己的險種,，若真發(fā)生糾紛的話也最好選一個較為便捷的解決方法,。